cum se deschide un 401(k)

Un 401 (k) poate fi o casă minunată pentru economiile dvs. de pensionare, dar pentru a profita la maxim de dvs., trebuie să înțelegeți cum funcționează. De asemenea, este important să vă asigurați că sunteți eligibil pentru 401(k) de la locul de muncă și că aveți un plan de rezervă, dacă nu, astfel încât să puteți salva în continuare pentru viitorul dvs.

iată o privire mai atentă la tot ce trebuie să știți pentru a vă deschide și întreține contul 401(k) sau pentru a alege un alt cont de pensionare dacă un 401(k) nu vă este disponibil.sursa imaginii: Getty Images.,

ce este atât de grozav despre conturile 401(k)?

A 401(k) este un tip popular de plan de pensionare sponsorizat de angajator, care este disponibil pentru toți angajații de 21 de ani sau mai mari care au finalizat cel puțin un an de serviciu cu angajatorul, de obicei definit ca 1,000 de ore de lucru într-un an de plan. Unii angajatori permit noilor angajați să se alăture imediat, chiar dacă nu au îndeplinit încă acest criteriu.

în 2021 ai voie să contribui cu până la $19.500 la un 401(k) sau până la $26.000 dacă ai 50 de ani sau mai mult., Aceste limite sunt mult mai mari decât ceea ce găsiți cu IRAs și vă permit să alocați o sumă destul de mare anual.cele mai multe 401 (k) s sunt amânate fiscal, astfel încât contribuțiile dvs. reduce venitul impozabil în fiecare an. Trebuie să plătiți impozite pe distribuțiile dvs. la pensionare, dar este posibil să vă aflați într-o categorie fiscală mai mică până atunci, caz în care veți economisi bani. Unii angajatori oferă, de asemenea, Roth 401(k)s. veți plăti impozite pe contribuțiile la aceste conturi acum, dar vei primi retrageri duty-free la pensionare.,unii angajatori se potrivesc, de asemenea, o parte din contribuțiile 401(k) ale angajaților lor, ceea ce poate face sarcina de a economisi pentru pensionare puțin mai ușoară. Fiecare companie are propriile reguli despre potrivire, așa că consultați-vă cu Departamentul de resurse umane pentru a afla cum funcționează al dvs.

cum deschideți un 401(k)?

faceți următoarele pentru a deschide 401 (k):

1. dați seama dacă sunteți eligibil. Consultați Departamentul de resurse umane pentru a vedea dacă vă puteți înscrie imediat sau dacă trebuie să așteptați.
2. aflați dacă trebuie să faceți ceva pentru a vă înscrie., Unii angajatori înscriu automat angajații eligibili în plan.
3. decideți câți bani intenționați să contribuiți. În mod ideal, veți baza această sumă pe estimarea dvs. despre cât de mult trebuie să economisiți lunar pentru a vă retrage confortabil. De obicei, puteți alege între a contribui cu o sumă de dolari stabilită și a contribui cu un procent din fiecare salariu.
4. alegeți opțiunile de investiții adecvate pentru contribuțiile dvs., Concentrați-vă pe găsirea unei opțiuni cu taxe reduse, cum ar fi fondurile de index și ETF-urile, și asigurați-vă că vă păstrați banii diversificați între acțiuni și obligațiuni și între multe sectoare pentru a vă proteja mai bine de pierderi semnificative.

discutați cu HR despre înscrierea în 401(k)

Dacă sunteți interesat să deschideți un 401(k), discutați cu angajatorul pentru a afla cum funcționează planul companiei dvs. Unii angajatori se înscrie automat angajații și reține o sumă implicită de salarii lor, pe care le puteți schimba-te în orice moment., De asemenea, puteți opta să nu mai contribuiți la plan dacă nu sunteți interesat să faceți acest lucru chiar acum.alte companii solicită participanților să-și declare dorința de a participa la 401(k). Va trebui să completați documentele spunând că doriți să contribuiți la plan și câți bani doriți să alocați inițial. Puteți schimba întotdeauna acest lucru mai târziu.de asemenea, va trebui să vă alegeți beneficiarul-persoana pe care doriți să o moșteniți, dacă muriți-atunci când vă înscrieți., De obicei, alegeți un beneficiar primar și un beneficiar secundar sau contingent care va moșteni 401(k) dacă beneficiarul primar este decedat sau nu dorește banii.

ce se întâmplă dacă nu am acces la un 401(k)?

dacă nu lucrați pentru o companie care oferă un 401(k), Puteți salva pentru pensionare folosind unul sau mai multe dintre aceste alte conturi:

• 403(b): a 403(b) este similar cu un 401 (k), dar este disponibil numai pentru angajații școlilor publice, miniștrii selectați și angajații organizațiilor scutite de taxe.,
• simplu IRA: un simplu IRA este conceput pentru persoanele care desfășoară activități independente și proprietarii de afaceri mici. Acesta oferă limite de contribuție destul de ridicate și are cerințe obligatorii de contribuție pentru angajatori.
• SEP IRA: un SEP IRA este disponibil pentru persoanele care desfășoară activități independente, cu sau fără angajați. Limitele contribuției depind parțial de venitul anual.
• Solo 401(k): un solo 401(k) este pur și simplu un 401(k) pe care o persoană care desfășoară activități independente îl poate deschide pentru ei înșiși. Limitele contribuției sunt mai mari decât cele pentru 401(k)s tradiționale, deoarece puteți aduce contribuții atât ca angajat, cât și ca angajator.,
• IRA: oricine poate deschide și contribui la un IRA dacă câștigă venituri pe tot parcursul anului, dar aceste conturi au limite de contribuție mai restrânse.

cum să vă mențineți 401(k)

nu puteți uita doar de 401 (k) după ce l-ați configurat. Trebuie să o revizuiți în mod regulat pentru a determina dacă trebuie să efectuați modificări ale valorii contribuției sau ale alocării activelor. Verificați planul dvs. cel puțin o dată sau de două ori pe an sau în urma oricărui eveniment major de viață care vă poate afecta finanțele sau planurile de pensionare.,

în primul rând, uita-te la modul în care investițiile sunt performante. Pierderi mici aici și acolo sunt de așteptat, mai ales dacă aveți o mulțime de bani investiți în acțiuni. Cu toate acestea, dacă pierdeți în mod obișnuit bani, acesta este un semn că ceva trebuie să se schimbe. De asemenea, poate doriți să ia în considerare trecerea niște bani dacă este neperformantă majore de piață indici de referință, cum ar fi Dow Jones Industrial Average si S&P 500. În acest caz, trecerea la un fond de indici accesibil care urmărește aceste valori de referință poate oferi randamente mai bune și mai previzibile.,de asemenea, ar trebui să evaluați câți bani contribuiți la 401(k). Venitul crește, de obicei, pe parcursul carierei cuiva, astfel încât vă puteți simți mai confortabil contribuind mai mult din fiecare salariu pe măsură ce venitul dvs. crește. Unii oameni aleg să înceapă mici și de a crește contribuțiile lor cu 1% din salariul lor în fiecare an, până când ajung suma lor obiectiv.

fii inteligent cu 401(k)

deschiderea unui 401(k) este un pas inteligent pe drumul către o pensionare confortabilă, dar nu este la fel de simplu ca semnarea unor lucrări și anularea unui procent din salariul tău., Trebuie să înțelegeți regulile, să vă alegeți investițiile cu înțelepciune și să continuați să vă mențineți planul atât timp cât îl dețineți. Dacă faceți acest lucru, vă puteți simți încrezător că vă oferiți cea mai bună șansă la o pensionare sigură.bonusul de securitate socială de 17,166 USD majoritatea pensionarilor ignoră complet

dacă sunteți ca majoritatea americanilor, sunteți câțiva ani (sau mai mulți) în urmă cu economiile de pensionare. Dar o mână de „secrete de securitate socială” puțin cunoscute ar putea ajuta la asigurarea unui impuls în venitul dvs. de pensionare. De exemplu: un truc ușor ar putea plăti la fel de mult ca $17,166 mai mult…, în fiecare an! Odată ce ați învățat cum să vă maximizați beneficiile de securitate socială, credem că ați putea să vă retrageți cu încredere cu liniștea sufletească pe care o urmărim cu toții. Pur și simplu faceți clic aici pentru a descoperi cum să aflați mai multe despre aceste strategii.

Top

• {{ titlu }}

The Motley Fool are o politica de publicare a informațiilor.