tehnic, nu aveți nevoie de instruire sau certificări pentru a vă numi consilier financiar. Deci, faptul că cineva a întreprins cursurile, examenele și cheltuielile pe care le cere desemnarea planificatorului financiar certificat (PCP) spune ceva pozitiv despre consilier. Același lucru este valabil și pentru consultanții financiari autorizați (ChFC). Desigur, pentru organizațiile emitente, diferențele dintre cele două denumiri sunt uriașe., Cu toate acestea, pentru clienți, diferențele pot să nu pară atât de semnificative atunci când se iau în considerare consilierii financiari. Totuși, pentru a vă informa decizia, descompunem diferențele de mai jos.
care este diferența dintre o PCP și un ChFC?
în practică, planificatorii financiari certificați (CFP) și consultanții financiari autorizați (ChFC) nu sunt atât de diferiți. Diferențele constau mai mult în ceea ce este necesar pentru a obține fiecare certificare. La ChFC desemnarea necesită mai multe cursuri, dar atât cererile de propuneri și ChFCs studiază aceleași subiecte de bază., O PCP trebuie să urmeze șapte cursuri, în timp ce un ChFC trebuie să urmeze nouă cursuri, dintre care două sunt cursuri bazate pe aplicații. În timp ce o PCP trebuie să ia un examen complet de bord după finalizarea tuturor cursurilor, un ChFC ia un test la sfârșitul fiecărui curs. Cu toate acestea, ambele trebuie să aibă anumite niveluri de experiență profesională și să respecte standardele etice ridicate cerute de fiecare organizație emitentă.consultanții financiari care lucrează în planificarea financiară pot fi CFP sau ChFC. Unele pot fi chiar ambele-cursurile se suprapun atât de mult încât puteți lua cursuri ChFC pentru a vă pregăti pentru examenul PCP., Toți pot sfătui clienții cu privire la modul de a-și atinge obiectivele financiare și de a-și gestiona finanțele.
ce este o PCP?
denumirea PCP rămâne cea mai cunoscută certificare pentru planificarea financiară. Acesta este acordat de către Certified Financial Planner Board of Standards. Există patru cerințe pentru a primi desemnarea: educație, un examen cuprinzător, experiență de muncă și etică.CFP primesc o educație riguroasă în planificarea financiară., Trebuie să dețineți cel puțin o diplomă de licență de la un colegiu sau universitate acreditată pentru a începe cursurile inițiale într-un program aprobat de consiliul PCP. Apoi, trebuie să completați cursuri aprobate care acoperă subiecte, inclusiv pensionare, planificare imobiliare și de asigurare. Educația nu se oprește odată ce ești certificat. Pentru a menține certificarea, trebuie să finalizați programele de educație continuă (CE) la fiecare doi ani.după porțiunea de educație, trebuie să luați un examen PCP. Acest examen se întinde pe câteva zile și acoperă planificarea financiară, conduita profesională și etica., Trecerea acestui examen arată că sunteți calificat să dezvoltați planuri financiare, să oferiți recomandări utile și să gestionați relațiile client-consilier.de asemenea, trebuie să aveți trei ani de experiență în industria financiară pentru a fi eligibil pentru a obține această certificare. Acest nivel de experiență arată că știi intrarile si iesirile din industrie, mai degrabă decât doar ideea generală.în cele din urmă, cerința etică constă într-o verificare de fond și un cod de standarde. Înainte de a vă acorda certificarea, Consiliul examinează orice încălcări potențiale, cum ar fi abaterile anterioare., Acest lucru este pentru a vă asigura că respectați standardele Consiliului PCP. A fi capabil să urmezi regulile de conduită și să dai dovadă de profesionalism sunt cheile pentru a fi un consilier financiar de succes.odată ce îndepliniți toate „cele patru e-uri” (educație, examinare, experiență și etică), este posibil să primiți certificarea PCP. Deținerea unei certificări PCP dovedește clienților că aveți cunoștințe în planificarea financiară și că ați atins standardele înalte impuse de consiliul PCP.
ce este un ChFC?
în 1982, denumirea ChFC a fost introdusă ca o alternativă la denumirea PCP., Este acordat de Colegiul American de Servicii Financiare din Bryn Mawr, Pennsylvania. ChFC este mai puțin cunoscut decât PCP, dar este încă o certificare distinsă în planificarea financiară. Un consilier cu oricare dintre desemnări poate oferi cu siguranță sfaturi amănunțite. Cea mai mare diferență dintre cele două este procesul de certificare.porțiunea de educație pentru un ChFC este mai lungă, cuprinzând nouă cursuri la nivel de colegiu. Dar, în esență, este o educație similară cu educația PCP., Cursurile se concentrează pe planificarea financiară, acoperind subiecte precum investițiile, planificarea asigurărilor și planificarea pensionării. Există, de asemenea, cursuri care se concentrează pe planificarea cu diferite tipuri de clienți, cum ar fi divorțați sau familii cu nevoi speciale.aceste cursuri sunt în ritm propriu și se pot face online. Nu există un examen final, cuprinzător, așa cum există pentru desemnarea PCP. În schimb, luați un examen final la sfârșitul fiecărui curs.pentru a vă înscrie în program, trebuie să aveți cel puțin trei ani de experiență în industria financiară., Având o diplomă în finanțe sau afaceri vă va ajuta în cursuri și poate conta ca unul dintre anii de experiență. Din nou, trebuie să vă abonați la un angajament profesional și un cod de etică.la fel ca PCP, trebuie să continuați să câștigați credite CE pentru a vă menține desemnarea. Aceasta implică luarea de cursuri și participarea la programe pentru a vă menține la curent cu practicile de planificare financiară.
îndeplinirea tuturor acestor cerințe conduce la o desemnare ChFC., Aceste standarde înalte asigură faptul că un ChFC este pregătit ca consultant financiar pentru a oferi sfaturi utile și utile care se potrivesc nevoilor clienților. La rândul lor, Clienții vor fi siguri că un consilier cu această denumire știe despre ce vorbesc.
ChFC vs. PCP: care dintre ele este mai bună pentru planificarea financiară?
desigur, s-ar putea să vă întrebați ce tip de certificare face un consilier mai calificat în planificarea financiară. Din punct de vedere al Clientului, nu există o mare diferență între consilierii cu aceste două certificări diferite., Unii consilieri financiari au chiar ambele denumiri. Ambele organizații emitente mențin standarde ridicate, iar cerința CE arată că ambii consilieri se adaptează timpurilor. Deoarece PCP este mai frecventă, este mai probabil să găsiți pe cineva cu o denumire PCP decât o denumire ChFC.acestea fiind spuse, consiliul PCP și Colegiul American consideră că diferențele dintre denumirile lor sunt enorme. De exemplu, consiliul PCP subliniază faptul că persoanele desemnate de acestea sunt ținute la un standard fiduciar, în timp ce ChFC-urile nu sunt., De asemenea, susține că examenul său cuprinzător necesită CFP să aibă o mai profundă și mai bună cunoaștere a subiectului. Pe de altă parte, Colegiul American subliniază că cursurile sale sunt mai actualizate și că necesită două elective care au aplicații moderne.după cum sa menționat anterior, oricare dintre desemnări este un semn pozitiv despre consilier. Dacă încercați să alegeți între o PCP sau ChFC și toți ceilalți factori sunt egali, poate doriți să vă bazați decizia pe personalitate. Cu cine te simți cel mai confortabil să vorbești? Cine crezi că te ascultă – și te aude – cel mai bine?,
linia de Jos
Din punct de vedere al clientului, diferențele dintre un ChFC și PCP sunt minore. Chiar și cu diferențele educaționale, ele sunt destul de similare în practică cu consilierii financiari. Ambele necesită încă o educație extinsă și experiență care pregătește consilierii pentru a oferi cele mai bune sfaturi financiare. Deci, atunci când vine vorba de alegerea unui consilier, este mai bine să judeci un consilier individual, mai degrabă decât pe baza uneia dintre aceste două denumiri pe care le deține consilierul.,
Sfaturi pentru găsirea unui consilier financiar
- discutați cu cel puțin trei consilieri înainte de a alege unul. În acest fel, veți avea suficient context despre Taxe și strategii pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză.
- întrebați dacă sunt obligați de o datorie fiduciară de a pune interesele clienților lor înaintea propriilor lor interese. Acesta este întotdeauna cazul CFP, care sunt, de asemenea, consilieri financiari doar cu taxă. Consilierii care sunt, de asemenea, brokeri sau agenți de asigurări tind, în schimb, să fie obligați doar să recomande ceea ce este potrivit.,
- utilizați instrumentul de potrivire a consilierilor financiari SmartAsset, care vă conectează cu consilierii financiari din apropiere, în funcție de nevoile și preferințele dvs. Este gratuit și durează cinci minute.