Ai nevoie de o sumă mare de bani de la bancă și ești îngrijorat de faptul că banca nu va da suma de care ai nevoie.este o preocupare ușor de înțeles pentru clienții băncii, în special în caz de urgență financiară.de fapt, preocupările dvs. sunt justificate.,la fel cum pot exista reguli atunci când vine vorba de depunerea unei sume mari de fonduri, același lucru este valabil și atunci când vine vorba de efectuarea retragerilor.
retragerea a 10.000$, de exemplu, nu este același lucru cu eliminarea a doar 100$.
pentru retragerile de numerar cu bilete mari, pot exista limitări cu privire la cât de mult puteți retrage la un moment dat. Și banca ta?
ei trebuie să urmeze precauții speciale – dintre care una implică implicarea IRS.,
Aici e ceea ce veți învăța:
- regulile mari retrageri de numerar
- Cum, pentru a evita creșterea steaguri roșii
- Confort si de siguranta
atunci Când Aveți Nevoie pentru a Retrage Bani de Mare
pot Exista unele cazuri în care o persoană ar putea dori-sau trebuie-să retragă o sumă mare de bani în numerar de la bancă:
- vrei pentru a face o mare de cumpărare de bilete, cum ar fi plata în numerar doar pentru o mașină fără a utiliza cardul de credit și care depășesc utilizare a dvs. de credit, care pot avea un impact negativ scorul dvs. de credit.
- ai că banii este mai sigur la domiciliu.,
- rambursezi pe cineva (de exemplu, ai împrumutat bani mai devreme).
asta nu înseamnă că niciunul dintre aceste motive face o idee bună să transportați atât de mulți bani pe dvs.este periculos și riscant.numerarul este greu de urmărit, ușor de pierdut și ușor furat.
Regulile privind retragerea unor sume mari de numerar
când depuneți mai mult de 10.000 USD la un moment dat, banca, Uniunea de credit sau furnizorul dvs. financiar trebuie să completeze un raport de tranzacție valutară către Internal Revenue Service.
este în principal în scopuri de securitate.,în conformitate cu Legea privind secretul bancar (BSA), guvernul vrea să se asigure că nu vă exploatați banca pentru a finanța terorismul sau pentru a spăla bani sau că banii pe care îi depuneți nu sunt furați.
De ce $10,000 și nu $8,000, sau $3,000?IRS a decis că este un număr rotund frumos, care este suficient de mare pentru a trezi suspiciuni, deoarece depozitele de această dimensiune sunt o raritate.,
structurarea cu sume mai mici
cu depozite, unii oameni încearcă să se descurce completând formularul IRS 8300, făcând 10,000 USD în creșteri mai mici: 2,000 USD în depozit, 5,000 USD în altul și așa mai departe.
cu toate acestea, ai grija.acest lucru poate declanșa o investigație IRS și vă poate ateriza în apă fierbinte cu federalii, care numesc această practică „structurare” (și în unele cercuri, se numește smurfing).,structurarea este o formă aparentă de spălare a banilor care presupune că încercați să eludați regulile și reglementările federale făcând depozite mai mici, în speranța autorităților că depozitul de numerar de 10,000 de dolari trece neobservat.același lucru este valabil și pentru retrageri. Depozit sau retragere, o tranzacție este o tranzacție, astfel încât o retragere bancară de peste $10,000 va implica același proces.
cum să retragi numerar fără să ridici steaguri roșii
Iată cum ar trebui să o abordezi.,în primul rând, în funcție de suma dolarului, înțelegeți că banca dvs. ar putea să nu aibă suficienți bani în seiful său pentru a vă oferi.
adevărul este:
băncile nu de multe ori atât de mult numerar pe parte contrar imaginii pe care o prezintă.
o retragere de 1 milion de dolari poate fi o sumă mai mare decât sucursala dvs. bancară pe site.deci, vi se poate cere să așteptați o săptămână sau două înainte de a vă recupera moneda nou lichidă.banii trebuie să fie literalmente expediați pentru retrageri speciale, iar banca dvs. vă poate solicita să furnizați o notificare de câteva zile.,
și, poate fi necesar să explicați natura retragerii dvs. către casier sau reprezentant bancar dacă este peste pragul de 10.000 USD.deși acest lucru ar putea părea o invazie a confidențialității dvs., aceste informații sunt necesare pentru raportul lor către IRS.poate părea neobișnuit ca cineva să retragă o sumă atât de semnificativă de bani, anormală pentru un client care se ocupă de obicei de tranzacții mici și mijlocii.
este pentru afaceri, sau personale, scopuri?,cu cât este mai mare retragerea de numerar intenționată, cu atât mai alarmantă poate părea tranzacția, deoarece numerarul trimite doar semnalul „este folosit din motive fără scrupule pe care nu vreau să le urmăresc.”
notă: băncile știu că escrocherii financiare sunt acolo. Angajații pot solicita mai multe detalii pentru a afla dacă un client este pe cale să devină victimă a unui tip de fraudă.nu dezvăluiți ce intenționați să faceți cu fondurile retrase (mai ales atunci când este vorba de numerar) și vi se poate refuza banii sau raportați autorităților pentru activități suspecte sau potențial frauduloase.,
nu trebuie să vă faceți griji.toate acestea nu sunt menite să te descurajeze sau să te sperie să tranzacționezi banii proprii în contul tău.,
Amintiți-vă aceste sfaturi:
- Coopereze cu banca, atunci când intenționează să facă retrageri mari
- să Completeze formularele necesare și să fie pregătit cu identificare (cum ar fi permisul de conducere, pașaport sau alt act de IDENTITATE), plus numărul de cont și detalii
- a Dezvăluit ce banca are nevoie (ca ce banii vor fi folosiți pentru)
- Evitați a face mai mici retrageri care se adaugă până la 10.000 de dolari sau mai mult pentru a reduce riscul de structurare
după ce ați urmat toți pașii, banii sunt ai tăi să se retragă.
opțiuni mai sigure să ia în considerare
linia de jos este…,retragerile uriașe nu sunt doar incomode, ci nesigure.
o stivă de 10.000 $în bancnote de 100 $ are doar o grosime de jumătate de inch. Dacă ai retrage 100.000$, ai avea 10 dintre ei la îndemână.
Retrageți $1 milion, adică 100 de stive. Veți arăta relativ inconspicuos purtând în jurul unei valize, sau chiar un plic, plin de facturi mari.dar asta nu va descuraja un hoț să te jefuiască sau să intre în casa ta știind că ții bani acolo.,în plus, oricine are experiența financiară de a acumula fonduri semnificative în bancă ar trebui să fie conștient de faptul că metodele non-numerar de investiții, depozit și retragere sunt cele mai inteligente-și cele mai sigure-modalități de a tranzacționa bani.luați în considerare câteva modalități de a muta o sumă mare de bani fără a transfera fizic numerar (retragerile de la bancomat nu se iau în considerare; au și limite):
utilizați cardul de credit
dacă retragerea de numerar a fost menită să plătească pentru o achiziție, mai bine să o puneți pe cardul dvs. de credit și să plătiți soldul.,acest lucru a spus:
aceasta poate însemna obținerea dobânzii percepute dacă transportați un sold de la o lună la alta, dar vă va menține creditul revolving și va evita riscul de a transporta o bancă în valoare de numerar în jur.
asigurați-vă că verificați mai întâi limita de credit a cardului.
Primi un cec
în Loc de a se retrage, să zicem, 100.000 $în bani, au în cont un cec în valoare dorită.,un înlocuitor perfect (și în cele din urmă mai sigur) pentru a transporta sume periculoase de numerar, cel mai bun lucru despre cecurile casierului este că funcționează ca cecuri personale regulate, dar plata lor este garantată de bancă.rețineți: există taxe nominale pentru cecurile casierului (majoritatea băncilor percep aproximativ 5 USD), dar pentru sume mari, banca dvs. poate renunța la taxă.
dacă cecul este pierdut sau pierdut, puteți fi, de asemenea, responsabil pentru achiziționarea unei obligațiuni de despăgubire înainte de a putea emite un nou cec.,puteți utiliza o gamă largă de metode pentru a transfera bani fără a vă ocupa vreodată de numerar.acestea includ transferuri bancare, transferuri electronice de fonduri, plăți personale și multe altele.
păstrarea banilor în siguranță
siguranța este numărul unu atunci când vine vorba de a face orice tranzacție mare-depozit sau retragere.banca dvs. dorește să se asigure că securitatea bancară nu este compromisă și că își îndeplinește obligația de raportare valutară către IRS.,
și, deși nu vă putem sfătui să retrageți vreodată numerar în denumiri mici sau mari, este imperativ să luați măsurile pentru a rămâne în siguranță dacă aveți o sumă mai mare decât de obicei.Faceți-vă serviciile bancare în timpul orelor de lucru în timpul zilei și păstrați-vă numerarul la îndemâna potențialilor hoți de buzunare și hoți înfometați de numerar.plasați banii în buzunarele hainei de sân sau fixați într-o pungă sau o geantă orientată spre dvs.rămâi calm și alertă de la mașină la bancă, de la bancă la mașină și de la mașină la casă, dar nu atrage atenția asupra faptului că s-ar putea să transportați bani pe tine.,puteți cere chiar personalului de securitate al băncii să vă escorteze la mașină.