mulți pensionari viitoare nu sunt destul de sigur cum să estimeze impozitele la pensionare. Este similar cu modul în care calculați impozitele în timp ce lucrați. Ceea ce este diferit este modul în care vă reține și să plătească aceste taxe.trebuie să aveți o estimare a valorii impozitelor pe care trebuie să le plătiți, astfel încât să știți ce sumă să fi reținut din pensii, asigurări sociale sau alte tipuri de venituri., În acest articol, vom analiza o serie de calcule de probă, astfel încât să puteți vedea cum să calculați reținerea impozitului la pensionare. Analizăm scenarii folosind ratele și regulile de impozitare pentru 2020.scopul este de a reține suficiente taxe pe care le va fi despre break Chiar (nu va datorez guvernului, dar nu va primi o rambursare gigant, fie).unii oameni preferă să „rețină excesiv” impozitele, ceea ce înseamnă că plătesc mai multe impozite decât se datorează, așa că atunci când depun dosarul în aprilie, primesc o rambursare., Plata în mai multe taxe decât vă datorez nu este ideal pentru că vă sunt de creditare banii la IRS tot anul. IRS nu vă dau nici un interes pe bani pe care le sunt de creditare. (Cu toate acestea, cu ratele actuale ale dobânzii atât de scăzute, este posibil să nu obțineți prea mult interes de la banca dvs.)
pe de altă parte, dacă nu aveți suficienți bani reținuți pe tot parcursul anului (sau nu plătiți IRS suficient în plățile estimate), este probabil că va fi „sub-reținut” și va datora IRS atunci când fișier. Când se întâmplă acest lucru, IRS vă poate percepe o taxă de penalizare cu reținere la sursă. Yikes!,cel mai bine este să obțineți reținerea fiscală (sau plățile estimate) cât mai aproape posibil de datoria dvs. fiscală. Să ne uităm la câteva exemple pentru a vedea cum puteți face acest lucru.
formularul fiscal 1040 odată retras
pentru a vedea cum funcționează impozitele odată ce sunteți pensionat, începeți cu extrasul din prima pagină a noului formular fiscal 1040 de mai jos.
atunci Când aveți un fișier 1040 formular fiscal, dacă primiți un W-2 de salarizare, majoritatea din venitul tău apare pe linia 1, sub „Salarii, salarii, sfaturi, etc.,”Dacă sunteți angajat pe cont propriu, puteți depune, de asemenea, un program C. munca independentă și alte venituri de afaceri, cum ar fi din parteneriate sau distribuții S Corp, vor trece prin Programul 1, apoi în linia 7a de mai sus.,odată pensionat, majoritatea veniturilor dvs. vor apărea acolo unde vedeți săgețile portocalii din captură de ecran, în linii:
- 2A/2B – dobândă scutită de taxe și impozit
- 3A/3B-dividende calificate și ordinare
- 4a/4b – distribuții IRA
- 4c/4D – pensii și anuități
- 5A/5b – securitate socială
- $50,000 pensie
- $ 30,000 CD maturizarea
- $2,250 de interes impozabil
- $50,000 pensie (merge în linia 4c a 1040)
- $2,250 interes impozabil (merge în linia 2b a 1040)
- $34,580 brut de Securitate Socială venituri
- $21,255 IRA retragere
- de 50.000 de dolari de pensii
- $29,393 Impozabile de Securitate Socială
- $21,255 IRA Retragere
- de 50.000 de dolari de pensii
- au 11% din impozitele federale reținute din distribuțiile lor de pensii și IRA.
- dacă nu doresc impozite reținute din pensie, ar putea avea 37% impozite federale reținute atunci când își iau retragerea IRA.
- sau, efectuați plăți fiscale trimestriale de $1,962.
>
este posibil să aveți, de asemenea, câștiguri de capital și pierderi din vânzarea de investiții directe deținute sau imobiliare. Acestea sunt raportate pe linia 6. (Prin „proprietate directă”, ne referim la o investiție deținută în afara unui IRA sau a unui alt cont specific de pensionare.,)
începeți prin estimarea venitului brut ajustat
Să aruncăm o privire la modul în care impozitele vor funcționa pentru un cuplu pensionat, atât vârsta 65, care sunt căsătoriți și fișier în comun. Le vom spune Sam și Sara. Sam și Sara trebuie să determine cât de mult din impozite au reținut din pensia lui Sam în timpul primului an de pensionare.pensia lui Sam este de 50.000 de dolari pe an. Nici Sam, nici Sara nu au început încă prestațiile de securitate socială. Pentru nevoile suplimentare de flux de numerar, acestea utilizează CD-uri care se maturizează. Ei au $150,000 în total CD-uri., Aproximativ un CD de $30,000 fiecare se maturizează în fiecare an pentru următorii cinci ani. Rata medie a dobânzii este de 1,5%, astfel încât în acest an au aproximativ 2,250 USD din veniturile din dobânzi impozabile din CDs. (Notă: atunci când un $30,000 CD-ul se maturizează, nu există nici un impozit datorat pe suma principală.Iată un instantaneu al fluxului de numerar al lui Sam și Sara și al venitului brut pentru impozite, care sunt două lucruri diferite.sursele Sam și Sara De flux de numerar
fluxul lor de numerar total disponibil pentru anul este $82,250.,venitul brut al lui Sam și Sara pentru impozite în primul an de pensionare
venitul brut total ajustat (AGI) pentru a raporta declarația lor fiscală este de $52,250.
vă rugăm să trimiteți-mi newsletter-ul lunar sens financiar.
apoi, calculați deducerile și veniturile impozabile
pentru 2020, Sam și Sara nu detaliază deducerile, ci folosesc deducerea standard, deoarece acum este mult mai mare decât era înainte de 2018.,în 2020, deducerea standard este de 24.800 USD pentru un cuplu căsătorit care depune în comun. Pentru că Sam și Sara au vârsta de 65 de ani sau mai mult, fiecare primește o deducere standard de 1.300 de dolari în plus, astfel încât deducerile lor combinate sunt de 27.400 de dolari. (Nu mai există o scutire personală.asta înseamnă că există un total de $27,400 de venituri care nu sunt impozitate. Puteți calcula acest lucru folosind un calculator fiscal online 1040.venitul impozabil determină rata de impozitare, nu AGI. Ia $52,250 de AGI mai puțin $ 27,400 de deduceri, iar rezultatul este $24,850 de venituri impozabile.,acum, că aveți o estimare a venitului impozabil ,puteți utiliza un program de grup de impozitare pentru a vedea cum se aplică cotele de impozitare.
Pentru 2020, folosind tabelul de mai jos, aici sunt rezultatele:
Cum de a Calcula Impozitul Rată de Reținere
Ia $2,587 din totalul impozitelor datorate împărțit de 50.000 de dolari cantitate de pensii, și veți obține 5.2%. La începutul anului, Sam și Sara ar trebui să ceară pensiei lor să înceapă să rețină aproximativ 5% din impozitele federale., Dacă nu au luat în considerare acest lucru până la mijlocul anului, ar putea avea 10% din impozite reținute din iulie până în decembrie.
Dacă Sam nu vrea impozitele reținute din pensii, în schimb, el ar putea face trimestrial plăți fiscale de $647 pe 15 aprilie, 15 iunie, 15 septembrie 2020 an fiscal, și 15 ianuarie a anului următor.
cum se schimbă reținerea fiscală mai târziu la pensionare
acum să ne uităm la Sam și Sara opt ani mai târziu. Ambii primesc sumele complete de securitate socială și au cerut distribuții de la IRAs., Ei au $525,000 în IRAs, și ei sunt atât de vârstă 73.pentru a estima reținerea impozitelor, trebuie mai întâi să determinăm suma pe care trebuie să o retragă din IRAs. Ne uităm la vârsta lor pe masa uniformă de viață și obținem factorul de 24.7. Luați soldurile IRA anterioare de la sfârșitul anului de $525,000 împărțite la 24.7, iar rezultatul de $21,255 este ceea ce trebuie să se retragă din IRA în acest an.
ei și-au petrecut CD-urile în ultimii șase ani, astfel încât nu mai au venituri din dobânzi impozabile. Iată o imagine a situației lor.,
Sam și a lui Sara Venitul Brut, la Vârsta de 73 de ani
Acum că sunt colectarea de asigurări Sociale, la calculul impozitului necesită un pas în plus.există o formulă care determină cât de mult din Securitatea Socială este impozabilă. Folosind un calculator online de impozitare a Securității Sociale, estimăm că 29,393 USD din Securitatea Socială este impozabilă. Mai jos este o captură de ecran care vă arată cum funcționează formula.,
Sam și a lui Sara AGI la Vârsta de 73 de ani
Lor AGI este $100,648. Majoritatea componentelor Codului fiscal se ajustează cu inflația. Presupunând o rată a inflației de 2%, estimăm că în opt ani, deducerile standard totale ale lui Sam și Sara vor fi de 31,474 USD. (Există o regulă de rotunjire pe care o ignorăm pentru acest exemplu.)
Ia $100,648 mai puțin $31,474 iar rezultatul este $69,174 de venituri impozabile.,din nou, factoring în inflație, vom estima că în opt ani, tăiat între 10% și 12% rata de impozitare este de aproximativ $22,700.
Utilizarea $69,174 de venituri impozabile, veți obține următoarele:
Lor după impozitare fluxul de numerar disponibil va fi de $97,988.
Apoi, Calcula Impozitul Rată de Reținere
Pentru a estima lor necesare reținere la vârsta de 73 de ani, ia $7,847, împărțită la cantitatea totală de pensii și IRA venit de $71,255, iar rezultatul este de 11%., Iată opțiunile lui Sam și Sara pentru reținerea impozitelor:
serviciile noastre de planificare fiscală pentru pensionari
când am pus împreună un plan de venit de pensionare, vom face o serie de calcule pentru a da seama ce datoria fiscală va fi la pensionare., Colectăm informațiile care se referă la venituri și deduceri (informații similare cu ceea ce ați oferi preparatorului dvs. fiscal). Apoi, odată ce vă retrageți, vă setăm reținerea fiscală în mod corespunzător sau efectuați plăți estimate.planificatorul dvs. de pensionare include planificarea fiscală în munca pe care o fac? Dacă nu, sunați-ne pentru a stabili o întâlnire introductivă gratuită. La fel ca ciocolata și untul de arahide, credem că pensionarea și planificarea fiscală sunt mai bune atunci când merg împreună. Puteți afla mai multe urmărind clasa noastră YouTube, planificarea fiscală pentru pensionare.ORL.,
această introducere a reținerii fiscale este o mulțime de a lua în. Dacă doriți să aflați mai multe, verificați podcast-ul Control Your Retirement Destiny (În special Episodul 4 privind impozitele) fie pe iTunes, fie pe Podbean.unes sau Podbean.