se plătesc pe conturile de deces o modalitate simplă de a trece activele moștenitorilor sau sunt o greșeală? Cu siguranță sună simplu. Cu un plătibil în contul de deces sau plătit în contul de deces, numiți un beneficiar care primește contul atunci când mori—fără succesiune, fără probleme. Persoana pe care o numiți nu are drepturi asupra banilor până când muriți, astfel încât să puteți cheltui totul sau să schimbați beneficiarul. Când mori, beneficiarul trebuie pur și simplu să arate instituției financiare certificatul de deces și identificarea sa, iar banii sunt ai lor., Acest lucru funcționează pentru conturi bancare , certificate de depozit și chiar conturi de brokeraj considerabile (la Charles Schwab, de exemplu, completați o „cerere de plan de beneficiar desemnat.”)
cum pot merge prost? În cazul în care contrazic un plan imobiliar care este deja în vigoare. „Nu este faptul că aceste conturi nu pot sau nu ar trebui să fie utilizate, ci doar trebuie să fie coordonate cu atenție cu restul planului”, spune Patrick Lannon, avocat imobiliar cu Bilzin Sumberg în Miami, Fla., „Dacă există mai mult de un copil și faceți un cont de deces plătit în favoarea unuia singur, este obligat să provoace neînțelegeri”, adaugă el.
asta s-a întâmplat în cazul recent al moșiei Barbara Kester care a murit în 2011, cu o voință împărțind proprietatea în mod egal între cei cinci copii ai săi. În mod separat, o fiică, Glenna Kester, a intrat în posesia unui CD și a unui cont de credit ca plătibil pentru beneficiarul decesului sau titularul contului comun cu drept de supraviețuire. (Glenna a împărțit, de asemenea, o anuitate AIG între ea și cei doi frați ai ei pe denumirea beneficiarului pe anuitate).,
Cele două surori care au rămas afară, a strigat fault, dar o curte de apel a decis în favoarea Timothy, concluzionând că nu a fost nici o influență nejustificată, și că ea a acționat corect în împart în trei active per beneficiar denumiri. (Notă: un cont intitulat cu drept de supraviețuire conferă titularului de cont numit dreptul de a retrage întreaga sumă în orice moment).,”în general, aceste tipuri de conturi trebuie tratate cu prudență, deoarece clienții sunt adesea foarte informali, de exemplu numind un copil un beneficiar care este de așteptat să distribuie în continuare banii din cont altor beneficiari, dar nu există nicio obligație legală de a face acest lucru”, avertizează Lannon. „Alți frați ar putea crede că a fost intenția și poate sau nu ar fi fost.”
Lannon avut un client care a insistat pe deschiderea de conturi separate pentru trei copii și o grămadă de nepoți și când a murit s-a dovedit un nepot a fost eronat omis., „Chiar dacă toți beneficiarii au fost de acord că trebuie să fie stabilită, a fost foarte ciudat; am făcut negări și cadouri, dar au fost cadouri impozabile”, spune el.
o Altă problemă cu plata pe moarte conturi este că, dacă aproape toate activele sunt plătibile pe moarte și tu ai datorii, taxe și cheltuieli în imobiliare, este dificil pentru executorului de a plăti, spune Kimberly Stogner, un avocat imobiliare la Womble Carlyle în Winston-Salem, N. C. executorul ar trebui să treacă printr-o procedură cu un funcționar de la biroul de aduce active în imobiliare.,deci, când are sens plata în conturile de deces?Lannon spune că un mic plătibil în contul de deces (contul dvs. de verificare, de exemplu) vă poate ajuta să vă asigurați că fondurile sunt disponibile imediat pentru executorul sau reprezentantul personal pentru a plăti cheltuielile de înmormântare sau alte nevoi imediate de numerar în timpul perioadei de administrare a proprietății.
Stogner spune că a avut clienți care au plătit pe conturile de deces pentru copii adulți sau nepoți—la moartea primului soț. O modalitate de a face acest lucru este să configurați CD-uri separate pentru fiecare copil sau nepot., O altă modalitate este de a enumera copiii sau nepoții ca fiind egali plătiți beneficiarilor de deces pe un cont bancar sau de brokeraj. (Dacă utilizați același broker, este o chestiune simplă de a muta valorile mobiliare din contul decedatului în al tău.un alt exemplu în care plata pe conturile de deces are sens este pentru o văduvă care are un beneficiar. Dacă ea lasă totul fiicei sale, de exemplu, vor exista cheltuieli, dar dacă fiica este singurul beneficiar, ea plătește totul oricum.
dacă sunt doi copii și conturile sunt împărțite 50-50, ar putea funcționa și asta., „Este mai complicat dacă sunt mai mulți oameni care primesc sume diferite; cum ar împărți cheltuielile?”spune Stogner. Atunci devine ciudat, iar riscul discordiei familiale este real.
A se vedea, de asemenea: