când sunteți în serviciu activ, dentare de asigurare pare esențială. La urma urmei, majoritatea dintre noi am crescut vizitând dentistul la fiecare șase luni. Mulți dintre noi am petrecut timp de calitate cu ortodontul. Sincer, mulți dintre noi au crescut consumând o dietă bogată în zahăr și carbohidrați simpli, în timp ce poate nu periaj sau folosirea aței dentare suficient de des. Gurile noastre au devenit fabrici de cavități perpetue, iar unii dintre noi ar putea avea chiar nevoie de bretele în timpul servirii. Dar cum rămâne cu asigurarea dentară militară pensionată?,poate mai târziu ați început o familie proprie și ciclul a început din nou.
când părăsiți serviciul activ, totuși, veți deveni brusc conștienți de costul asigurării dentare. Veți compara primele cu cheltuielile de a vizita medicul dentist de două ori pe an („doriți radiografii cu asta?”) și deductibile pentru aproape totul dincolo de un simplu examen & curățare. În funcție de mărimea familiei și de igiena dentară, costul asigurării ar putea fi aproape la fel de mult ca costul procedurilor., să vorbim despre un subiect tabu: mergând fără asigurare dentară.
dar înainte de a ajunge acolo, vom revizui activitatea de asigurare și cele mai populare politici.de ce asigurarea dentară este atât de scumpă și de ce acoperă atât de puțin în comparație cu Asigurarea de sănătate?
companiile de asigurări nu sunt neapărat problema. (Desigur, industria asigurărilor are mai mult decât cota lor de deșeuri, incompetență și chiar abuz de clienți.,) Chiar dacă o companie este cel mai bun în afaceri, deși, ei încă mai trebuie să ia în mai mulți bani pentru prime decât plătesc în creanțe. (De asemenea, trebuie să reducă la minimum salariul și birocrația– și costul serviciului pentru clienți.) Cel mai bun mod pentru orice companie de asigurări pentru a supraviețui este de a vinde politici la o grămadă de clienți care nu depune o cerere. conform acestor standarde, conducerea unei companii de asigurări de sănătate pare mult mai” ușoară ” decât asigurarea dentară., Toată lumea are nevoie de o formă de asigurare medicală pentru a compensa costurile catastrofale ale accidentelor sau bolilor care pun viața în pericol, dar nu toată lumea depune o cerere. Aceste incidente grave pot costa milioane de dolari, astfel încât clienții sunt dispuși să plătească sute (sau chiar mii) de dolari în prime anuale. dar dacă asigurătorii medicali ar avea clienți precum asigurătorii dentari? Imaginați-vă dacă toată lumea a vizitat medicul la fiecare șase luni pentru o Scanare completă a corpului, o curățare din cap până în picioare și educație privind utilizarea unui prosop mai bun., Imaginați-vă dacă majoritatea pacienților Adolescenți trebuiau să aibă toate oasele din mâini aliniate cu „bretele” speciale timp de câțiva ani pentru a se asigura că degetele lor nu se uzează prea curând. Lipsa de medici ar fi mult mai rău, și de asigurare medicală ar costa mult mai mult pentru că toată lumea a fost depunerea atât de multe cereri. Între timp, ne-am plânge cu toții (chiar mai mult) despre costul ridicat al asigurării medicale, deoarece ne-am simți ca și cum primele ar fi aproape la fel de mari ca și cheltuielile.ce putem face cu privire la cheltuielile de asigurare dentare?,
asigurarea stomatologică a angajatorului
când sunteți în serviciu activ, asigurarea stomatologică este gratuită. (Câteva” norocos ” rezerva & Garda Națională servicemembers va aprecia acest lucru în timpul week-end de foraj în cazul în care există o clinică dentară cu unitatea lor.) Familia ta trebuie să plătească pentru asigurarea stomatologică, dar câștigi un salariu, iar primele lor sunt subvenționate de „angajator” (Departamentul Apărării). Când conduceți o corporație mare cu câteva milioane de angajați, este mai ușor să negociați tarifele cu companiile de asigurări., De asemenea, este mai ușor să subvenționați primele de asigurare ale angajaților în loc să plătiți angajaților mai mulți bani pentru a-și cumpăra propria acoperire.când părăsiți datoria activă pentru o carieră de pod, logica este similară– cu un alt angajator. Poate că corporația dvs. din noua dvs. carieră de pod oferă un meniu rezonabil de opțiuni de îngrijire dentară cu prime mai mici decât ar trebui să plătiți pe cont propriu.
dar ce se întâmplă dacă nu puteți obține o asigurare dentară corporativă la scară largă? Ce se întâmplă dacă angajatorul dvs. nu o oferă? Ce se întâmplă dacă trebuie să plătiți întreaga primă de unul singur?, Ce se întâmplă dacă sunteți șomer, sau un antreprenor, sau un pensionar independent financiar?
va Dental Insurance
credeți sau nu, o opțiune ar putea fi Administrația Veteranilor.VA a început să ofere asigurări dentare în 2014 prin intermediul companiilor civile. VADIP acoperă toți veteranii care sunt eligibili pentru asistență medicală prin VA, deși veteranul plătește încă primele. Este disponibil chiar și pentru familiile care sunt eligibile pentru CHAMPVA. Nu voi acoperi detaliile fiecărei politici, iar eligibilitatea Veteranilor pentru asistența medicală VA este complicată., (Verificați propria eligibilitate la acel link, și, de asemenea, revizui grupurile prioritare pentru îngrijirea VA.) Cititorii care sunt cel mai probabil să beneficieze de asigurarea dentară VA, de obicei, știu deja că sunt eligibili pentru îngrijire la o clinică VA sau sunt familiile veteranilor care sunt permanent și total invalizi. amintiți-vă că asigurarea dentară „acoperire” este plină de limite. De exemplu, VADIP va acoperi pe deplin majoritatea examenelor și curățărilor de rutină. Cu toate acestea, poate acoperi doar 50% -80% din costul umpluturilor, 30% -50% din costul coroanelor și (cel mult) 50% din ortodonție., Există, de asemenea, o plată maximă anuală și o deductibilă anuală.
Chiar și atunci când nu îndeplinesc cerințele pentru VADIP sau CHAMPVA, va trebui în continuare să plătească primele de asigurare. Politicile stomatologice sunt oferite de Metlife si Delta Dental, iar programele sunt similare cu Asigurarea dentara corporativa. Primele variază în funcție de Codul poștal și pot fi, de asemenea, comparabile (sau puțin mai puțin) decât primele altor politici Metlife sau Delta., Intervalul este de la ~$30 / lună (pentru un veteran) la sute de dolari pe lună (pentru familia medicului veterinar), în funcție de mai mulți factori.
veți avea acoperire prin Metlife sau Delta Dental, dar veți plăti în continuare o sumă semnificativă din bugetul dvs. de asigurare.trdp este următoarea cea mai bună poliță de asigurare (după beneficiul angajatorului sau VA). Pentru majoritatea veterinarilor (și a familiilor acestora), obstacolul major este acela de a fi unul dintre cei 17% dintre membrii serviciilor care reușesc să ajungă la pensie., TRDP acoperă pensionarii activi (și familiile), precum și rezervele și Garda Națională, chiar dacă acestea din urmă sunt „zona gri” și nu primesc încă o pensie.
acoperirea este oferită de asigurătorii dentari majori, astfel încât beneficiile sunt destul de similare cu celelalte programe descrise mai sus. Examenele de rutină și curățările sunt complet acoperite, dar numai 80% din umpluturi și doar 60% din canalele radiculare. Ortodontia este doar 50% acoperite, și include un capac de viață de $1750 per persoană. TRDP are, de asemenea, deductibile anuale și maxime., una dintre cele mai frecvente surprize TRDP este cerința de a vă înscrie în termen de patru luni de la pensionare. Dacă Apărarea Înscriere de Eligibilitate Sistem de Raportare nevoie de un timp pentru a actualiza familia ta e pensionar de stare, sau dacă te-ai oprit de a aplica pentru o acoperire în timp ce vă găsiți un loc de muncă sau a trece la o nouă locație, atunci este posibil să aveți de a face cu un 12 luni perioada de așteptare pentru coroane, punti, ortodontie, sau implanturi., Dacă sunteți una dintre familiile care cutreieră pe îndelete Asia sau Europa după pensionare, sau care explorează America într-un RV de luni de zile înainte de a decide unde să trăiască, apoi amintiți-vă să-și planifice de asigurare pensionar înainte de a porni la drum.
primele sunt mult mai ușor de analizat (din nou prin cod poștal), dar sunt încă aproximativ $16/lună (doar pensionarul) la $140/lună (familie).
” chiar avem nevoie de asigurare dentară militară pensionată?”
la un moment dat în timpul tranziției, aproape fiecare veteran pune această întrebare., Dacă plătiți sute de dolari pe an pentru acoperire (sau familia dvs. plătește mii), atunci cheltuiala primelor de asigurare se poate apropia de costul real al îngrijirii dentare. Acest lucru este de proiectare– se referă înapoi la secțiunea de mai sus cu privire la finanțele de asigurare dentare.
cât de rău aveți nevoie de asigurare dentară? Care e cel mai rău lucru care s-ar putea întâmpla?
în primul rând, verificați factorul de confort de somn-la-noapte., Dacă asigurarea dentară te face să te simți mai fericit să ai grijă de familia ta, atunci merită mai mult pentru tine decât doar costul forței de muncă & materiale. Dacă aveți o familie mare sau ocupat accidente predispuse adolescenti apoi reasigurarea de a avea asigurare dentare poate fi bine în valoare de costul. Cu toate acestea, acest factor de confort vine la un cost, și până când ajunge la independența financiară, atunci trebuie să fie dispus să lucreze luni suplimentare pentru a câștiga bani pentru a plăti pentru ea.apoi, verificați-vă sănătatea., Dacă aveți deja de-a face cu probleme medicale cronice, atunci acestea vă pot afecta și sănătatea dentară. Este posibil să fiți susceptibil genetic la boli ale gingiilor sau la cariile dentare, sau medicamentele pentru tensiunea arterială vă pot afecta sănătatea orală sau o curățare simplă vă poate afecta inima. A trăi cu diabet zaharat vă poate afecta gingiile. Dacă fumezi sau mesteci tutun, atunci poate te va ajuta să compari costul îngrijirii dentare cu banii cheltuiți pe nicotină… și pe tratamentul cancerului.în cele din urmă, verificați dieta și exercițiile fizice., Dacă consumați mult zahăr sau sifon, atunci vă stabiliți gura pentru cavități și mai rău. (Serios, verificați etichetele. Food & companiile de băuturi pun zahăr în orice, iar mâncarea vă expune doar la mai mult.) Acidul fosforic și acidul citric din sodă au fost legate de eroziunea accelerată a smalțului dinților. Dacă copiii sunt apatici despre spalatul pe dinti lor (sau dacă sunt alimentate de zahăr & de sodiu), atunci costul de mai multe umpluturi ar putea fi mult mai mare decât a primelor de asigurare., Dacă tu (sau familia ta) se angajeze în sporturi de contact, cum ar fi arte martiale, hochei, sau fotbal, apoi dentare de asigurare (și un mouthguard de calitate) poate costa mai puțin decât o parte din echipamentul.după ce ați analizat istoricul familiei și stilul de viață, atunci cât de mult risc sunteți dispus să luați? O coliziune severă a vehiculului? (Inclusiv Motociclete & biciclete.) Accidente de curte sau de reparații la domiciliu? O duzină de canale radiculare? Un set complet de implanturi sau proteze?, Dacă un chirurg trebuie să vă refacă corpul (acoperit de asigurarea medicală), atunci cât ar costa dentistul să vă pună zâmbetul înapoi pe față?
întrebările din ultimul paragraf nu au răspunsuri ușoare. Cu toate acestea, riscurile acestor incidente sunt foarte mici, aproape în aceeași probabilitate ca loviturile de trăsnet și atacurile rechinilor. În plus, impactul financiar poate fi relativ mic (în comparație cu alte tipuri de asigurări): 10.000 USD sau mai puțin pe persoană.
după ce ați evaluat problemele din ultimele cinci paragrafe, analizați polița de asigurare., Cât de mult din cheltuielile tale este într-adevăr de plată? Rețineți că $4500 de ortodonție (atât pentru adulți, cât și pentru copii) ar putea avea doar $1750 de acoperire de asigurare. Asigurarea pentru alte proceduri majore poate acoperi doar 30%-60% din costul total. Probabil veți plăti chiar și cel puțin 20% din cheltuiala majorității umpluturilor. Politica plătește doar 100% pentru examene de rutină și curățenie.
după examinarea factorilor de risc, acum puteți cerceta cât de mult ați plăti pentru propria îngrijire dentară (fără asigurare). Acest lucru va necesita timp și efort și o mulțime de conversații cu expertul în asigurări al dentistului., Puteți găsi că medicul dentist vă va oferi o reducere de 25% pentru plata cu numerar (sau un card de credit). Vor fi fericiți să împartă economiile, de asemenea, pentru că nu vor trebui să depună cereri de asigurare! Ortodont poate da o reducere chiar mai mare pentru plata în față (în numerar) în loc de întindere în plățile pentru mai mulți ani. (Grefierul de asigurare Ortodontist face matematica pentru a compara o plată în avans față de o sumă forfetară la o serie lungă de plăți lunare.) În loc să cumpărați periuțe de dinți ieftine, verificați modelele electrice (cu capete oscilante) pe care copiii dvs. ar putea dori să le folosească., Petreceți timp pe YouTube învățând cum să folosiți ața dentară rapid și eficient, cu ață dentară și instrumente de calitate, apoi faceți-o parte din rutina dvs. zilnică.
acum că știți ce ați plăti cu adevărat pentru a vizita medicul dentist (fără asigurare), cât de des doriți să mergeți? Sunteți mai confortabil să continuați cu rutina de șase luni sau aveți factori de risc foarte mici? Ați putea întinde timpul dintre vizitele la dentist la un an? Doi ani?s-ar putea să fiți surprins să verificați ceea ce industria știe deja: costul primelor pentru îngrijirea de rutină este aproape de costul îngrijirii în sine., Chiar „mai rău”, atunci când factor în reduceri apoi primele de asigurare ar putea fi mai mare decât costurile reale. Când toată lumea apare în biroul dentistului de două ori pe an, companiile de asigurări trebuie să plătească o mulțime de creanțe.
s-ar putea chiar determina că este mai ieftin să călătorească în Thailanda sau America latină pentru ingrijire dentara– inclusiv biletele de avion și cazare.
nu am asigurare stomatologică.
când m-am retras din serviciul activ în 2002, am reexaminat fiecare cheltuială din bugetul nostru., Eram destul de siguri că suntem independenți financiar, dar am vrut să verificăm fiecare detaliu încă o dată. Asigurarea dentară a intrat rapid pe blocul de tocare.trecerea prin analiză ne-a obligat să examinăm stilul nostru de viață, precum și bugetul nostru. Soțul meu pare să fie binecuvântat genetic și sănătatea ei dentară este excelentă (nu a avut niciodată o cavitate), în timp ce am avut nouă umpluturi ca adolescent. Fiica noastră avea nouă ani când m– am pensionat și nu a avut niciodată o problemă-deși știam deja că va avea bretele în câțiva ani., Când am ajuns la independența financiară și ne-am retras, am avut destul timp să ne revizuim dieta și să reducem zahărul. Mi-am schimbat obiceiul de a folosi ața dentară în fiecare zi (ori de câte ori mă așez să citesc o carte) și am cumpărat periuțe de dinți electrice. Când fiica noastră și am antrenat taekwondo am purtat pălării și mouthguards.
stomatologii noștri (și ortodontul fiicei noastre) au fost bucuroși să-și negocieze taxele. „Nici o asigurare” a însemnat mai puțin hassle și birocrație pentru ei, de asemenea, și reducerile noastre au variat de la 25% -40%. Am pus și întrebările pe termen lung: cât va dura umpluturile mele? (Decenii.,) Fiica noastră ar trebui să-și extragă dinții de înțelepciune? (Nr.) Soțul meu și cu mine am întins vizitele dentistului nostru la un an– apoi la doi ani– și nu am putut spune diferența. Mai important, nici dentiștii nu au putut face diferența. Până când fiica noastră a terminat liceul și sa îndreptat spre facultate, era clar că ar putea reveni și la vizitele anuale. suntem fără asigurare dentară de peste 14 ani, iar astăzi suntem cu mii de dolari înaintea costurilor reale., Au fost câteva surprize: soțul meu a avut un dinte crăpat și în cele din urmă a trebuit să înlocuiesc o umplutură uzată. (Fiica noastră nu a avut niciodată o problemă.) Acum câțiva ani am vizitat Bangkok pentru o vacanță de familie, iar o parte din turismul nostru medical a fost o vizită la medicul dentist local. Radiografiile, examenele și curățările au fost mai mici de 40 de dolari de persoană. de-a lungul anilor, valoarea noastră netă a crescut mai repede decât inflația, așa că astăzi suntem complet auto-asigurați pentru îngrijirea dentară. Îmi place libertatea de a face cumpărături în jurul cartierului nostru pentru un dentist care va discuta de fapt punctele mai fine ale periajului și a atei dentare., (Hei, eu plătesc pentru timpul lor acum, nu compania de asigurări.) Încă încerc să-mi amintesc să văd un dentist la fiecare 2-3 ani și probabil că vom face asta ca parte a călătoriei lente prin mai multe din Asia de Sud-Est sau America Latină.
ar trebui să vă anulați asigurarea dentară?
poate, dar este o decizie intens personală. consultați secțiunea de mai sus pentru a decide dacă aveți cu adevărat nevoie de asigurare dentară. Dacă vă simțiți mai confortabil cu acesta, atunci păstrați-l în bugetul dvs. (Și fiți dispuși să lucrați mai mult și să economisiți mai mult pentru a vă permite.,) Cel puțin, revizuiți-vă stilul de viață și începeți să faceți schimbări într-o direcție mai sănătoasă. Acesta poate fi momentul nepotrivit pentru a vă anula asigurarea dentară, dar în câțiva ani puteți arunca o privire asupra deciziei.dacă decideți să vă anulați asigurarea dentară, atunci trăiți sănătos și ața dentară în mod regulat. Vă va salva o mulțime de durere și proceduri dentare, nu doar bani!