această listă principală de 17 obiective financiare vă poate ajuta să vă alegeți

o mulțime dintre noi poate veni probabil cu un obiectiv financiar sau două, dacă vi se cere. Poate încercăm să economisim mai mult pentru pensionare anul acesta. Poate căutăm modalități de a reduce costurile în următoarea vacanță. Poate facem plăți pe un credit ipotecar sau un împrumut pentru studenți (sau ambele).,dar mulți oameni nu iau în considerare toate obiectivele financiare potențiale care ar putea apărea în timpul unei vieți tipice — și din această cauză, pierd oportunități care le-ar putea economisi mulți bani pe termen lung.la sfârșitul anului 2018, firma globală de servicii financiare Morningstar ® a creat o listă principală de obiective financiare. Ei au dezvoltat această listă pentru că au înțeles că cei mai mulți oameni, atunci când a întrebat despre obiectivele lor financiare, va răspunde cu tot ce este cel mai important pentru ei la momentul respectiv. (Vacanța de anul viitor, de exemplu.,cu toate acestea, după revizuirea listei principale a obiectivelor financiare, oamenii încep să ia în considerare obiectivele financiare la care nu se gândiseră anterior — și atunci când încep să lucreze pentru aceste obiective, pot începe să facă îmbunătățiri în viața lor financiară.,

de Ce Morningstar a creat lista de obiective financiare

„scopul de bază este de a ajuta oamenii să gândească mai profund despre obiectivele lor financiare, prin urmare, permițându-le să-și amintească obiectivele care contează cu adevărat pentru ei,” Samantha Lamas, om de stiinta de comportament la Morningstar și co-autor al raportului Miniere pentru Obiectivele: Cum Comportamentale Ghionturi Poate Ajuta Investitorii Descoperi Mai Semnificative Obiective, mi-a spus.cu alte cuvinte: lista master este acolo pentru a vă ajuta să vă amintiți prioritățile financiare pe care le-ați uitat., Lucruri cum ar fi economisirea pentru cheltuielile medicale viitoare sau lăsarea unei moșteniri pentru copiii dvs. Este, de asemenea, acolo pentru a vă reaminti de opțiunile financiare pe care nu le-ați luat în considerare, cum ar fi relocarea la pensionare sau chiar pensionarea timpurie.Lamas a explicat că Morningstar a muncit din greu pentru a face lista de master „cuprinzătoare, dar nu copleșitoare.”

„care a implicat obținerea listei la numărul corect — pe care l-am stabilit între obiectivele 10-20-și asigurarea faptului că lista a încorporat obiective pe termen scurt cu obiective pe termen lung și obiective care erau fie mai Obiective, fie bazate pe emoții.,”

folosit cu permisiune.

utilizați lista principală pentru a identifica primele 3 obiective financiare

echipa Morningstar nu a creat doar o listă principală de obiective financiare. De asemenea, au dezvoltat un proces prin care oamenii ar putea folosi lista de master pentru a-și identifica cele mai importante obiective financiare.,”scopul listei master este de a ajuta oamenii să se gândească mai profund la obiectivele lor financiare, permițându-le astfel să-și amintească obiective care contează cu adevărat pentru ei”, a explicat Lamas.

când Morningstar lucrează cu participanții pentru a-i ajuta să-și dezvolte obiectivele financiare, aceștia solicită mai întâi persoanelor să-și identifice primele trei obiective financiare „din capul capului”, așa cum a spus Lamas. Apoi, Morningstar arată acele persoane lista de master și le cere să identifice care dintre obiectivele enumerate sunt cele mai importante., Acest lucru îi ajută pe participanți să ia în considerare obiectivele financiare pe care le-au trecut cu vederea, cum ar fi îngrijirea părinților în vârstă sau creșterea sumei pe care o acordă carității.

„în cele din urmă, cerem individului să ia în considerare atât primele trei obiective inițiale, cât și obiectivele pe care le-au identificat din lista de master”, mi-a spus Lamas. „Apoi le cerem să scrie care sunt primele trei obiective financiare, luând în considerare toate aceste obiective.”

puteți face acest exercițiu singur, chiar acum. Începeți prin a vă scrie primele trei obiective financiare., Nu petreceți prea mult timp gândindu-vă la ele; doar notați primele trei care vă vin în minte. Apoi, examinați lista master (de mai sus) și întrebați-vă care sunt cele trei obiective din listă cele mai importante pentru dvs. În cele din urmă, comparați cele trei goluri pe care le-ați scris cu cele trei goluri pe care le-ați identificat pe lista master. Cum ai clasifica cele șase goluri? Puteți restrânge cele șase goluri până la primele trei obiective financiare?pe măsură ce faci exercițiul, s-ar putea să fii tentat să stabilești patru sau cinci obiective financiare de top, în loc de doar trei., Fiți atenți, deoarece stabilirea prea multor obiective poate îngreuna atingerea oricărui obiectiv individual. Dacă doriți să cumpărați o casă, să faceți o vacanță de vis, să începeți o afacere nouă și să puneți deoparte bani pentru educația colegială a copiilor dvs. simultan, va dura mult mai mult pentru a economisi banii necesari pentru fiecare obiectiv — și ați putea fi frustrat și să renunțați. Ar putea fi o idee mai bună să vă construiți noua afacere în timp ce închiriați sau să vă cumpărați casa în acest an și să vă planificați vacanța mare pentru anul viitor.,

s-ar putea dori, de asemenea

de Ce asigurare de viață

asigurare de Viață este o plasă de siguranță financiară pentru partenerul tau, copiii tai, viata ta…

cum obiectivele financiare vă ajută să luați decizii inteligente de bani

după ce ați identificat primele trei obiective financiare, este timpul să începeți să le puneți în practică. Acest lucru înseamnă a face alegeri acum, care vă va ajuta să atinge aceste obiective mai târziu — și da, care poate fi mai greu decât pare.,”ca ființe umane, gândim în mod natural pe termen scurt, ceea ce ne poate răni atunci când vine vorba de atingerea obiectivelor noastre pe termen lung.”Lamas a explicat. Soluția ei? „Creați obiceiuri pe termen scurt care se conectează la obiectivele dvs. pe termen lung.”Dacă economisiți pentru o mașină, de exemplu, Lamas sugerează crearea unui obiectiv de economii pe termen scurt. Poți pune $ 50 în contul de economii în fiecare săptămână? 300 $ în fiecare lună? Aflați ce are sens cu bugetul dvs. și apoi începeți să puneți banii deoparte.,Lamas sugerează, de asemenea, stabilirea unor reguli de cumpărare care vă ajută să vă concentrați pe obiectivul dvs. pe termen lung, cum ar fi „așteptați întotdeauna o zi înainte de a cumpăra ceva peste 100 USD.”În acest fel, veți putea să vă puneți banii acolo unde doriți cu adevărat să meargă: spre acea mașină, spre planul dvs. de pensionare sau spre viitorul dvs.amintiți-vă: puteți schimba întotdeauna primele trei obiective financiare, și, probabil, va! Obiectivele financiare diferite sunt mai mult (sau mai puțin) importante în diferite etape ale vieții și — așa cum am explicat mai sus — nu puteți salva pentru totul dintr-o dată., Lista master este menită să vă ajute să revizuiți unele dintre cele mai comune obiective financiare, să identificați care Obiective sunt cele mai importante pentru dvs. și să vă ajute să le atingeți.în Plus, odată ce atingeți cel mai important obiectiv financiar, puteți începe să lucrați spre unul nou.

Ușor + Simple + Ieftin

„Cel mai simplu, mai simplu proces pentru primirea de asigurare de viață pe termen. Și primele au fost cel mai mic citat.”- Michael

Aflați mai multe

evaluare medie din martie 2018: 9.,4/10
Citeste mai mult la

Morningstar este o marcă înregistrată a Morningstar, Inc.Agenția de asigurări de viață Haven oferă acest lucru doar ca educație, iar informațiile furnizate nu sunt scrise sau destinate consultanței juridice specifice. Agenția de asigurări de viață Haven nu oferă consultanță juridică. Persoanele fizice sunt încurajate să solicite sfaturi de la propriul lor consilier juridic.