conducerea unei afaceri implică o curbă de învățare constantă. Și asta se aplică indiferent dacă sunteți un antreprenor începător care începe doar cu o idee grozavă pentru o afacere nouă sau un proprietar de afaceri mici mai stabilit, cu o afacere în creștere rapidă, care trebuie să se extindă. Ar trebui să învățați întotdeauna ca proprietar de afaceri, indiferent unde vă aflați în cariera dvs.—există întotdeauna un nou instrument de stăpânit, noi probleme de rezolvat și un vocabular nou de înțeles.,
pentru a nu fi complet copleșit, este util să luați lucrurile pe un segment la un moment dat. De exemplu, sentimentul de încredere atunci când discutăm nevoile financiare ale afacerii ar trebui să fie o prioritate pentru fiecare proprietar de afaceri mici. La urma urmei, reprezentați inima și sufletul afacerii dvs. pe piață. Așadar, cunoașterea „limbii” finanțelor de afaceri este o parte integrantă a activității dvs. de proprietar. vestea bună este că nu trebuie să fie un contabil sau un planificator financiar pentru a negocia în lumea finanțelor de afaceri., Iată câțiva termeni de afaceri și termeni financiari care vă vor ajuta să găsiți calea către finanțarea cu succes a afacerilor mici.
Afaceri și Finanțe Termeni să Știi
De la contabilitate, pentru împrumuturi de afaceri, pentru afaceri generale operațiuni financiare, aici e final de lista la toate de afaceri finanțe termeni și definiții ce trebuie să știți:
Conturi de Plătit
Conturi de plătit este de o finanțare de afaceri 101 termen. Aceasta reprezintă obligațiile afacerii dvs. mici de a plăti datoriile datorate creditorilor, furnizorilor și creditorilor., Uneori menționată ca A / P sau AP pentru scurt, conturile de plătit poate fi pe termen scurt sau lung, în funcție de tipul de credit furnizate de afaceri de creditor.de asemenea, cunoscut sub numele de A/R (sau ar, ghici bun), conturile de creanțe este un alt termen de afaceri finanțe 101 care înseamnă banii datorate pentru afacerea dvs. mici de către alții pentru bunuri sau servicii prestate. Aceste conturi sunt etichetate ca active, deoarece reprezintă o obligație legală pentru client de a vă plăti în numerar pentru datoria pe termen scurt.,baza de angajamente a contabilității este o metodă contabilă de înregistrare a veniturilor atunci când este efectiv câștigată și a cheltuielilor atunci când acestea apar efectiv. Contabilitatea pe bază de angajamente este cea mai comună abordare utilizată de întreprinderile mai mari pentru a înregistra și menține tranzacțiile financiare.
angajamente
un termen de finanțare a afacerilor și o definiție care se referă la cheltuielile care au fost suportate, dar care nu au fost încă înregistrate în cărțile de afaceri. Salariile și impozitele pe salarii sunt exemple comune.,acest termen cheie de finanțare a afacerilor este orice lucru care are valoare—indiferent dacă este tangibil sau intangibil—și este deținut de afacere este considerat un activ. Elementele tipice enumerate ca active de afaceri sunt Numerar la îndemână, conturi de primit, clădiri, echipamente, inventar și orice altceva care poate fi transformat în numerar.împreună cu alte trei rapoarte referitoare la sănătatea financiară a afacerii dvs. mici, bilanțul este o informație esențială care oferă o „imagine” a valorii nete a companiei la un moment dat., Raportul este un rezumat al activelor și pasivelor de afaceri.o metodă de contabilitate care implică înregistrarea în timp util a tuturor tranzacțiilor financiare pentru afacere.
Capital
se referă la bogăția generală a unei afaceri, așa cum demonstrează conturile sale de numerar, activele și investițiile. Adesea numit „capital fix”, se referă la valoarea pe termen lung a afacerii. Capitalul poate fi tangibil, cum ar fi bunurile de folosință îndelungată, clădirile și echipamentele, sau intangibil, cum ar fi proprietatea intelectuală.,nu trebuie confundat cu capitalul fix, capitalul de lucru este un alt termen de finanțare a afacerilor 101. Se compune din resursele financiare necesare pentru menținerea funcționării zilnice a afacerii. Capitalul de lucru, prin definiție, este numerarul afacerii sau instrumentele pe care le puteți converti rapid în numerar.
fluxul de numerar
fiecare afacere are nevoie de numerar pentru a funcționa. Termenul de finanțare a afacerilor și definiția fluxului de numerar se referă la valoarea numerarului operațional care „curge” prin afacere și afectează lichiditatea afacerii., Rapoartele fluxurilor de numerar reflectă activitatea pentru o anumită perioadă de timp, de obicei o perioadă contabilă sau o lună. Menținerea unui control strict al fluxului de numerar este deosebit de important dacă afacerea dvs. mică este nouă, deoarece numerarul gata poate fi limitat până când afacerea începe să crească și să producă mai mult capital de lucru.
proiecțiile fluxului de numerar
deciziile de afaceri viitoare vor depinde de proiecțiile fluxului de numerar educat. Pentru a planifica cheltuielile viitoare și capitalul de lucru, trebuie să depindeți de modelele anterioare de flux de numerar., Aceste modele vă vor oferi o privire cuprinzătoare asupra modului și momentului în care primiți și cheltuiți banii. Aceste informații sunt cheia pentru a debloca proiecții informate și exacte ale fluxului de numerar. se poate spune că valoarea oricărui activ se depreciază atunci când pierde o parte din acea valoare în trepte în timp. Amortizarea apare din cauza uzurii. Diverse metode de depreciere sunt utilizate de întreprinderi pentru a reduce valoarea înregistrată a activelor., un activ tangibil, pe termen lung utilizat pentru afacere și care nu este de așteptat să fie vândut sau altfel transformat în numerar în cursul anului fiscal curent sau viitor se numește activ fix. Activele fixe sunt elemente cum ar fi mobilier, echipamente informatice, echipamente și imobiliare. acest termen de finanțare de afaceri și definiție pot fi calculate ca vânzări totale (venituri) minus costurile (cheltuielile) direct legate de aceste vânzări. Materiile prime, cheltuielile de fabricație, costurile forței de muncă, marketingul și transportul mărfurilor sunt incluse în cheltuieli.,iată unul dintre cele mai importante patru rapoarte pe care creditorii și investitorii doresc să le vadă atunci când evaluează viabilitatea afacerii dvs. mici. Se mai numește și o declarație de profit și pierdere și se adresează liniei de jos a afacerii, raportând cât de mult a câștigat și a cheltuit afacerea într-o anumită perioadă de timp. Rezultatul va fi fie un câștig net, fie o pierdere netă.
imobilizări necorporale
un activ de afaceri care nu este fizic este considerat intangibil. Aceste active pot fi elemente cum ar fi brevetele, fondul comercial și proprietatea intelectuală.,acest termen cheie pentru finanțarea afacerilor este o obligație legală de a rambursa sau de a soluționa în alt mod o datorie. Pasivele sunt considerate curente (plătibile în termen de un an sau mai puțin) sau pe termen lung (plătibile după un an) și sunt listate în bilanțul unei întreprinderi. Conturile de plătit, salariile, impozitele și cheltuielile acumulate ale unei companii sunt toate considerate datorii.
lichiditate
lichiditatea este un indicator al cât de repede un activ poate fi transformat în numerar pentru valoarea de piață completă. Cu cât activele dvs. sunt mai lichide, cu atât aveți mai multă flexibilitate financiară.,
Profit & situația pierderilor
a se vedea” situația veniturilor ” de mai sus.unul dintre documentele importante solicitate de creditori și investitori care arată un rezumat al colectării efective a veniturilor și plății cheltuielilor pentru afacerea dvs. Situația fluxului de numerar ar trebui să reflecte activitatea în domeniile de operare, investiții și finanțare și ar trebui să facă parte integrantă din pachetul dvs. de situații financiare.,dacă ați ales să finanțați afacerea dvs. mică cu finanțare prin capitaluri proprii și ați stabilit acțiuni și acționari ca parte a intereselor de control, sunteți obligat să furnizați un raport financiar care arată modificările în secțiunea de capitaluri proprii din bilanțul dvs.
rata anuală procentuală
termenul de finanțare a afacerilor și definiția APR reprezintă costul real anual al unui împrumut, inclusiv toate dobânzile și Comisioanele., Valoarea totală a dobânzii care trebuie plătită se bazează pe suma inițială împrumutată sau pe principal și este reprezentată în formă procentuală. Când faceți cumpărături pentru împrumutul potrivit pentru afacerea dvs. mică, ar trebui să știți DAE pentru împrumutul în cauză. Această cifră poate fi foarte utilă în compararea unui instrument financiar cu altul, deoarece reprezintă costul real al împrumutului.la fel ca evaluarea dvs. imobiliară atunci când cumpărați o casă, o evaluare este o opinie profesională a valorii de piață., Când închideți un împrumut pentru afacerea dvs. mică, probabil veți avea nevoie de unul sau mai multe dintre cele trei tipuri de evaluări: imobiliare, echipamente și valoare de afaceri.un împrumut care este structurat astfel încât proprietarul de afaceri mici face rambursări regulate pe un program predeterminat și o plată mult mai mare, sau plata balon, la sfârșitul anului. Acestea pot fi atractive pentru noile întreprinderi, deoarece plățile sunt mai mici la început atunci când afacerea este mai probabil să se confrunte cu constrângeri financiare stricte., Cu toate acestea, asigurați-vă că afacerea dvs. va fi capabilă să facă ultima plată a balonului, deoarece va fi una mare.această lege federală este folosit ca un instrument pentru întreprinderi sau persoane fizice care au probleme financiare severe. Acesta oferă un plan de reducere și rambursare a datoriilor în timp sau o oportunitate de a elimina complet majoritatea datoriilor restante. Revenind la faliment ar trebui să fie dat gândit atent, deoarece aceasta va avea un efect negativ asupra scorul de credit de afaceri.,
Bootstrapping
folosind banii proprii pentru a finanța start-up-ul și creșterea afacerii dvs. mici. Ganditi-va ca fiind propriul investitor. Odată ce afacerea funcționează cu succes, termenul de finanțare a afacerilor și definiția bootstrapping se referă la utilizarea profiturilor obținute pentru reinvestirea în afaceri.la fel cum aveți un raport de credit personal la care creditorii se uită pentru a determina factorii de risc pentru a face împrumuturi personale, întreprinderile generează și rapoarte de credit., Acestea sunt menținute de birourile de credit care înregistrează informații despre istoria financiară a unei afaceri.
elemente cum ar fi cât de mare este compania, cât timp a fost în afaceri, suma și tipul de credit emise de afaceri, cum a fost gestionat de credit, precum și orice depuneri juridice (de exemplu, faliment) sunt toate întrebările adresate de raportul de credit de afaceri. Creditorii, investitorii și companiile de asigurări utilizează aceste rapoarte pentru a evalua expunerea la risc și sănătatea financiară a unei afaceri.,
scor de credit de afaceri
un scor de credit de afaceri este calculat pe baza informațiilor găsite în raportul de credit de afaceri. Folosind un algoritm specializat, companiile de notare a creditelor de afaceri iau în considerare toate informațiile găsite în raportul dvs. de credit și oferă afacerii dvs. mici un scor de credit. Numit și scor de credit comercial, acest număr este utilizat de diverși creditori și furnizori pentru a vă evalua bonitatea.orice activ pe care îl garantați ca garanție pentru un instrument de împrumut se numește garanție., Creditorii necesită adesea garanții ca o modalitate de a vă asigura că nu vor pierde bani dacă afacerea dvs. nu va plăti împrumutul. Atunci când gaj un activ pentru garanție, acesta devine obiectul confiscării de către creditor dacă nu îndeplinesc cerințele documentelor de împrumut.
limita de Credit
când un creditor oferă o linie de credit de afaceri, de obicei vine cu o limită de credit sau o sumă maximă pe care o puteți utiliza la un moment dat. Se spune că ajunge la limita de credit sau „max out” credit atunci când împrumuta până la sau să depășească acest număr., O linie de credit de afaceri poate fi utilă în special dacă afacerea dvs. este sezonieră sau dacă venitul este extrem de imprevizibil. Este una dintre cele mai rapide modalități de a accesa numerar pentru Situații de urgență. dacă afacerea dvs. mică are mai multe împrumuturi cu diverse plăți, este posibil să doriți să luați în considerare un împrumut de consolidare a datoriei de afaceri. Este un proces care vă permite să combinați mai multe împrumuturi într-un singur împrumut. Avantajele sunt, eventual, reducerea ratelor dobânzilor la fondurile împrumutate, precum și scăderea sumei totale pe care o rambursați în fiecare lună., Întreprinderile folosesc acest instrument pentru a ajuta la îmbunătățirea fluxului de numerar.
rata de acoperire a serviciului datoriei
termenul de finanțare a afacerii și definiția raportului de acoperire a serviciului datoriei (DSCR) este raportul dintre numerarul pe care afacerea dvs. mică îl are disponibil pentru plata sau deservirea datoriei sale. Plățile datoriei includ efectuarea plăților principale și a dobânzilor la împrumutul pe care îl solicitați. În general, dacă DSCR-ul dvs. este peste 1, afacerea dvs. are venituri suficiente pentru a-și îndeplini cerințele de datorie.,când împrumutați bani de la un creditor și sunteți de acord să rambursați principalul cu dobândă în plățile regulate pentru o anumită perioadă de timp, utilizați finanțarea prin îndatorare. În mod tradițional, a fost cea mai comună formă de finanțare pentru întreprinderile mici. finanțarea datoriei poate include împrumuturi de la bănci, cărți de credit de afaceri, Linii de credit, împrumuturi personale, avansuri în numerar pentru comercianți și finanțare pe factură. Această metodă creează o datorie care trebuie rambursată, dar vă permite să mențineți controlul unic asupra afacerii dvs.,
finanțare de capital
actul de a utiliza fondurile investitorilor în schimbul unei bucăți sau „acțiuni” din afacerea dvs. este un alt mod de a mobiliza capital. Aceste fonduri pot proveni de la prieteni, familie, investitori înger sau capitaliști de risc. înainte de a decide să utilizați finanțarea prin capitaluri proprii pentru a strânge numerarul necesar afacerii dvs., decideți cât de mult control sunteți dispus să împărtășiți atunci când vine vorba de luarea deciziilor și de filozofie. Unii investitori vor dori, de asemenea, drepturi de vot.,un scor FICO este un alt tip de scor de credit utilizat de creditorii potențiali pentru evaluarea înțelepciunii de a încheia un contract cu dvs. și afacerea dvs. Scorurile FICO cuprind o parte substanțială a raportului de credit pe care creditorii îl folosesc pentru a evalua riscul de credit. A fost creat de Corporația Fair Isaac, de unde și numele FICO.o parte integrantă a procesului de solicitare a împrumutului furnizează informații care arată că afacerea dvs. este un risc de credit bun., Pachetul standard de situații financiare include patru rapoarte principale: situația veniturilor, bilanțul, situația fluxului de numerar și situația capitalurilor proprii ale acționarilor, dacă aveți acționari. creditorii și investitorii vor să vadă că afacerea dvs. este bine echilibrată cu activele și pasivele, are un flux de numerar pozitiv și va avea capital pentru a efectua rambursări așteptate.
rata dobânzii fixă
rata dobânzii la un împrumut care este stabilită la început și nu se modifică pe durata de viață a împrumutului se spune că este fixă., Împrumuturile cu rate fixe ale dobânzii sunt atrăgătoare pentru proprietarii de afaceri mici, deoarece sumele de rambursare sunt consecvente și mai ușor de bugetat în viitor.
rata dobânzii flotantă
spre deosebire de termenul de finanțare a afacerilor și definiția ratei fixe, rata dobânzii flotantă se va schimba odată cu fluctuațiile pieței. De asemenea, denumite rate variabile sau rate reglabile, aceste sume pot începe adesea mai mici decât procentele ratei fixe. Acest lucru le face mai atrăgătoare pe termen scurt în cazul în care piața este trending în jos.,când începeți o nouă afacere mică, creditorii ar putea dori să furnizați un garant. Aceasta este o persoană care garantează acoperirea soldului datorat unei datorii dacă dvs. sau afacerea dvs. nu puteți îndeplini obligația de rambursare.
rata dobânzii
tuturor împrumuturilor și altor instrumente de creditare li se atribuie ratele dobânzilor pe termen cheie pentru finanțarea afacerilor. Acesta este un procent din suma principală percepută de creditor pentru utilizarea banilor săi. Ratele dobânzilor reprezintă costul curent al împrumutului.,dacă afacerea dvs. are o cantitate semnificativă de facturi deschise restante, puteți contacta o companie de factoring și le puteți achiziționa facturile la o reducere. Prin strângerea de capital în acest fel, nu există datorii, iar compania de factoring își asumă responsabilitatea financiară pentru colectarea datoriilor facturii.acest termen de finanțare de afaceri și definiție este o creanță legală a creditorului față de garanția gajată ca garanție pentru un împrumut se numește garanție.,
linie de Credit
un creditor vă poate oferi o sumă negarantată de fonduri disponibile pentru ca afacerea dvs. să se bazeze atunci când este nevoie de capital. Această linie de credit este considerată o opțiune de finanțare pe termen scurt, cu o sumă maximă disponibilă. Acest bazin pre-aprobat de bani este atrăgătoare, deoarece vă oferă acces rapid la numerar.
împrumut la valoare
comparația LTV este un raport dintre valoarea justă de piață a unui activ în comparație cu valoarea împrumutului care îl va finanța., Acesta este un alt număr important pentru creditorii care trebuie să știe dacă valoarea activului va acoperi rambursarea împrumutului în cazul în care afacerea dvs. implicit și nu reușește să plătească.orice produs de împrumut cu un program total de rambursare care durează mai mult de un an este considerat o datorie pe termen lung.
Merchant Cash Advance
un comerciant poate oferi o metodă de finanțare printr-un împrumut bazat pe volumul lunar de vânzări al afacerii. Rambursarea se face cu un procent din vânzările zilnice sau săptămânale., Acestea tind să fie împrumuturi pe termen scurt și sunt una dintre cele mai costisitoare modalități de a vă finanța afacerea mică.
Microloan
Microloanele sunt împrumuturi făcute prin organizații non-profit, bazate pe comunitate și sunt cel mai adesea pentru sume sub $50,000.
garanție personală
Dacă căutați finanțare pentru o afacere foarte nouă și nu aveți un activ de mare valoare de oferit ca garanție, vi se poate solicita de către creditor să semneze o declarație de garanție personală., De fapt, această declarație afirmă că dvs., ca persoană fizică, veți acționa ca garant pentru datoria afacerii, făcându-vă personal răspunzător pentru soldul împrumutului chiar și în cazul în care afacerea dvs. nu reușește.orice instrument de împrumut este format din trei părți—principalul, dobânda și Comisioanele. Principalul este un termen cheie de finanțare a afacerilor și este suma inițială împrumutată sau soldul restant care trebuie rambursat mai puțin interes. Acesta este utilizat pentru a calcula dobânzile totale și taxele percepute.,
Revolving linie de Credit
acest termen de finanțare de afaceri și definiția este o opțiune de finanțare este similar cu o linie standard de credit. Cu toate acestea, acordul este de a împrumuta o anumită sumă de bani și, odată ce această sumă este rambursată, poate fi împrumutată din nou.mulți creditori vor necesita o anumită formă de securitate atunci când împrumută bani. Când se întâmplă acest lucru, acest termen de finanțare de afaceri și definiție este un împrumut garantat. Se spune că activul utilizat ca garanție pentru împrumut este „asigurarea” împrumutului., În cazul în care afacerea dvs. mică nu respectă împrumutul, creditorul poate solicita garanția și poate utiliza valoarea sa de piață justă pentru a compensa soldul neplătit.acestea sunt instrumente de finanțare a datoriei utilizate pentru a strânge fondurile necesare pentru afacerea dvs. mică. Împrumuturile la termen oferă afacerii o sumă forfetară de numerar în avans în schimbul promisiunii de a rambursa principalul și dobânda la intervale specificate într-o perioadă de timp stabilită. Acestea sunt, de obicei, pe termen mai lung, împrumuturi unice pentru cheltuieli de pornire sau costuri pentru extinderea afacerii stabilite.,
credite negarantate
împrumuturile care nu sunt susținute de garanții se numesc împrumuturi negarantate. Aceste tipuri de împrumuturi reprezintă un risc mai mare pentru creditor, astfel încât vă puteți aștepta să plătiți rate ale dobânzii mai mari și să aveți termene de rambursare mai scurte. Cardurile de Credit sunt un exemplu excelent de împrumuturi negarantate, care sunt o opțiune bună pentru finanțarea întreprinderilor mici atunci când sunt combinate cu alte opțiuni de finanțare.
Actul Constitutiv
aceasta este documentația legală a creării afacerii, inclusiv numele, tipul de afacere și tipul structurii sau încorporării afacerii., Această lucrare este una dintre primele sarcini pe care le veți finaliza atunci când începeți oficial afacerea. Odată depuse, actul constitutiv sunt păstrate la dosar cu agențiile guvernamentale corespunzătoare.
plan de afaceri
Iată instrumentul dvs. pentru a demonstra modul în care doriți să vă stabiliți afacerea mică și cum intenționați să o dezvoltați într-o sănătate financiară bună. Atunci când scrieți un plan de afaceri, acesta ar trebui să includă obiective financiare, operaționale și de marketing, precum și modul în care intenționați să ajungeți acolo., Cu cât sunteți mai specific cu planul dvs. de afaceri, cu atât veți fi mai bine pregătiți pe termen lung.pentru a fi mai ușor de identificat de către Internal Revenue Service, fiecărei entități de afaceri i se atribuie un număr unic numit EIN. Când începeți afacerea dvs. mică, un EIN va fi atribuit și trimis prin poștă la adresa de afaceri. Acest număr nu se schimbă niciodată și vi se va cere să îl furnizați din mai multe motive.,
acord de franciză
pentru un antreprenor de afaceri mici, încheierea unui acord de franciză cu o companie mai mare poate fi o modalitate de a intra pe piață. Acordul încheiat între dvs. și compania mai mare vă oferă dreptul de a opera ca un satelit al companiei mai mari într-un anumit teritoriu pentru o anumită perioadă de timp. Acest lucru vă permite, proprietarul afacerii, să profitați de un nume de marcă care este deja familiar pe piață și de un proces sau operațiune care a fost deja testat.,
valoarea netă
acest termen de finanțare a afacerii este o expresie a valorii totale a afacerii dvs., determinată de activele curente totale minus datoriile totale datorate în prezent de companie. Cu cel mai recent bilanț al afacerii dvs., puteți calcula valoarea netă folosind o formulă simplă: Active – Pasive = valoare netă.la fel cum pare, acest termen reprezintă orice profit obținut care este reținut în afacere. Acest lucru poate fi denumit și bootstrapping.,dacă afacerea dvs. nu plătește impozitele datorate entității guvernamentale desemnate, și anume IRS, puteți găsi activele dvs. confiscate de creanța unui gaj fiscal. Guvernul nu numai că vă poate confisca activele pentru lichidare pentru a rezolva datoria fiscală, dar vă poate percepe și penalități pentru suma pe care o datorați.în calitate de proprietar de afaceri mici, vi se va cere să purtați multe pălării diferite—adesea inclusiv cea a directorului financiar sau a Contabilului., Înainte de a vă lăsa intimidat de toți termenii și definițiile de afaceri, amintiți-vă doar că cunoașterea este putere. puteți servi afacerea dvs. mică cel mai eficient, familiarizându-vă cu termenii utilizați în finanțarea afacerilor și cu modul în care acestea vor afecta sănătatea financiară a afacerii dvs. Înarmat cu o înțelegere de bază a termenilor cheie de finanțare a afacerilor, veți fi pregătit să faceți față provocărilor financiare care merg împreună cu a fi un proprietar de afaceri mici.