a resposta mais simples é sim: o Rendimento da Segurança Social é geralmente tributável, embora o facto de ter ou não de pagar impostos sobre as suas prestações de Segurança Social dependa do seu nível de rendimento. Se tiver outras fontes de rendimento da reforma, tais como um emprego a tempo parcial ou 401(k), deve esperar pagar impostos sobre o rendimento sobre as suas prestações de segurança social. No entanto, se depender exclusivamente dos seus cheques da segurança social, provavelmente não pagará impostos sobre as suas prestações., Seja como for, é uma boa ideia trabalhar com um consultor financeiro para ajudá-lo a entender como diferentes fontes de renda de aposentadoria são tributadas. Vamos dar uma olhada em 2021 limites IRS para filers individuais e conjuntos.Regra Rápida: O meu rendimento da segurança social é tributável?

de acordo com o IRS, a maneira rápida de ver se vai pagar impostos sobre os seus rendimentos da segurança social é pegar em metade das suas prestações de Segurança Social e adicionar esse montante a todos os seus outros rendimentos, incluindo juros isentos de impostos., Este número é conhecido como o seu rendimento combinado (rendimento combinado = rendimento bruto ajustado + juros não tributáveis + metade das suas prestações de segurança social).

Se o seu rendimento combinado está acima de um determinado limite (o IRS chama este limite O montante de base), você terá que pagar pelo menos algum imposto.

O limite é de $ 25.000 se você for um único filer, chefe de casa ou viúva ou viúvo qualificado com um filho a cargo. O limite para filers conjuntos é de 32.000 dólares. Se você é casado arquivar separadamente, você provavelmente terá que pagar impostos sobre os seus rendimentos da Segurança Social.,se o seu rendimento da Segurança Social for tributável, o montante que paga em impostos dependerá do seu rendimento total combinado da reforma. No entanto, nunca irá pagar impostos sobre mais de 85% dos seus rendimentos da Segurança Social. Se você se apresentar como um indivíduo com uma renda total que é inferior a US $25.000, você não terá que pagar impostos sobre suas prestações de segurança social em 2020, de acordo com a administração da Segurança Social.,

para os anos fiscais de 2019 e 2020, os filers individuais com uma renda combinada de US $ 25.000 a US $ 34.000 devem pagar impostos de renda em até 50% de suas prestações de segurança social. Se o seu rendimento combinado for superior a 34 mil dólares, pagará impostos até 85% das suas prestações de segurança social.para casais que se apresentem em conjunto, pagará impostos até 50% do Rendimento da Segurança Social se tiver um rendimento combinado de US $32.000 a US $44.000. Se você tem uma renda combinada de mais de US $ 44.000, você pode esperar para pagar impostos em até 85% de suas prestações de segurança social.,se 50% das suas prestações estiverem sujeitas a impostos, O montante exacto que inclui no seu rendimento tributável (ou seja, no Formulário 1040) será o menor de uma) metade das suas prestações anuais de Segurança Social ou b) metade da diferença entre o seu rendimento combinado e o montante de base das IRS.vejamos um exemplo. Digamos que você é um único filer que recebe um benefício mensal de US $ 1,543 (o benefício médio após o aumento do custo de vida em janeiro de 2021). O seu total de benefícios anuais seria de 18.516 dólares. Metade disso são $ 9.258. Então, digamos que tem um rendimento combinado de 30 mil dólares., A diferença entre o seu rendimento combinado e o seu valor de base (que é de $25.000 para filers individuais) é de $5,000. Assim, a matéria colectável que você introduziria em seu formulário federal de imposto de renda é de US $5.000, porque é inferior a metade de seu benefício anual de segurança social.o exemplo acima é para quem paga impostos sobre 50% das suas prestações de segurança social. As coisas ficam mais complicadas se pagares impostos sobre 85% dos teus benefícios. No entanto, o IRS ajuda os contribuintes oferecendo software e uma planilha para calcular a responsabilidade fiscal da Segurança Social.,

Como registar os rendimentos da Segurança Social nos seus impostos federais

Uma vez calculado O montante dos seus rendimentos tributáveis da Segurança Social, terá de introduzir esse montante no seu formulário de imposto sobre o rendimento. Felizmente, esta parte é fácil. Primeiro, encontre o montante total dos seus benefícios. Esta será a caixa 3 do seu formulário SSA-1099. Em seguida, no Formulário 1040, você vai escrever o montante total de suas prestações de Segurança Social na linha 5a e o valor tributável na linha 5b.,

Note que se você estiver preenchendo ou alterando uma declaração de imposto para um ano fiscal antes de 2017 ou antes, você terá que preencher com o Formulário 1040-a ou 1040. A 1040-EZ de 2017 não lhe permitiu comunicar os rendimentos da Segurança Social.simplificando os seus impostos de Segurança Social durante os seus anos de trabalho, o seu empregador provavelmente reteve os impostos sobre os salários do seu salário. Se você fizer o suficiente na aposentadoria que você precisa pagar imposto de renda federal, então você também precisará reter impostos de sua renda mensal.,para reter impostos das suas prestações de Segurança Social, terá de preencher o Formulário W-4V (pedido de retenção voluntária). A forma só tem sete linhas. Você terá que introduzir suas informações pessoais e, em seguida, escolher quanto para reter de seus benefícios. As únicas opções de retenção são 7%, 10%, 12% ou 22% do seu benefício mensal. Depois de preencher o formulário, envie-o para o seu gabinete da administração da Segurança Social (SSA) mais próximo ou entregue-o pessoalmente.,

Se preferir pagar pagamentos de retenção mais exactos, pode optar por registar pagamentos de impostos estimados em vez de ter a SSA a reter impostos. Os pagamentos estimados são pagamentos de impostos que você faz cada trimestre sobre o rendimento que um empregador não é obrigado a reter o imposto. Por isso, se alguma vez auferiu rendimentos por conta própria, pode já estar familiarizado com os pagamentos estimados.em geral, é mais fácil para os aposentados terem a SSA reter impostos. Os impostos estimados são um pouco mais complicados e simplesmente vão exigir que você faça mais trabalho ao longo do ano., No entanto, você deve tomar a decisão com base em sua situação pessoal. A qualquer momento você também pode mudar de estratégia, pedindo ao SSA para parar de retenção de impostos.se estiver preocupado com a sua carga fiscal na reforma, considere a poupança numa pensão de reforma. Com um Roth IRA, poupas dinheiro depois dos impostos. Uma vez que paga impostos sobre o dinheiro antes de o contribuir para o seu Roth IRA, não pagará quaisquer Impostos Quando retirar as suas contribuições. Você também não tem que retirar os fundos em qualquer horário específico após a aposentadoria., Isto difere dos planos tradicionais de IRAs e 401(k), que exigem que você comece a retirar dinheiro uma vez que você chegar aos 72 anos de idade (ou 70.5 se você nasceu antes de 1 de julho de 1949).assim, ao calcular o seu rendimento combinado para efeitos de imposto de Segurança Social, os seus levantamentos de um Roth IRA não contam como parte desse rendimento. Isso poderia fazer de um Roth IRA uma grande maneira de aumentar o seu rendimento de aposentadoria sem aumentar os seus impostos na aposentadoria. Outra coisa a notar é que muitos planos de aposentadoria permitem que indivíduos, com idade igual ou superior a 50 anos, façam contribuições anuais de recuperação., Para 2020 e 2021, você pode fazer contribuições catch-up até US $ 1.000. Estes devem ser feitos na data de vencimento de sua declaração de imposto. Você tem até 15 de abril de 2021 para fazer a contribuição de 1.000 dólares aplicar-se ao total da contribuição Roth IRA 2020. Você tem até 15 de abril de 2022 para fazer a contribuição de 1.000 dólares aplicar-se ao seu 2021 contribuição Roth IRA total.tudo o que discutimos acima é sobre os impostos federais sobre o rendimento. Dependendo de onde você mora, você também pode ter que pagar impostos de renda do estado.,existem 13 estados que cobram impostos sobre, pelo menos, alguns rendimentos da Segurança Social. Quatro desses estados (Minnesota, Dakota do Norte, Vermont ou Virgínia Ocidental) seguem as mesmas regras de tributação que o governo federal. Portanto, se você vive em um desses quatro estados, então você vai pagar as taxas regulares do imposto de renda do estado em todos os seus benefícios tributáveis (ou seja, até 85% de seus benefícios).os outros nove estados também seguem as regras federais, mas oferecem deduções ou isenções com base na sua idade ou rendimento. Então, nesses nove estados, é provável que não pague impostos sobre a matéria colectável total.,os outros 37 estados (mais Washington, D. C.) não tributam os rendimentos da Segurança Social.,

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Califórnia, Delaware, Distrito de Columbia, Flórida, Geórgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, nova Jersey, Nova York, Carolina do Norte, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensilvânia, Carolina do Sul, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia, Washington, Wisconsin, Wyoming

Linha de Fundo

todos Nós queremos pagar o mínimo de impostos possível., Isso é especialmente verdade na aposentadoria, quando a maioria de nós tem uma certa quantidade de economias. Mas considere que se você tem renda suficiente de aposentadoria que você está pagando impostos sobre os benefícios da Segurança Social, você provavelmente está em boa forma financeira. Significa que tem rendimentos de outras fontes e não é totalmente dependente da Segurança Social para pagar as despesas de vida.você também pode economizar em seus impostos na aposentadoria simplesmente por ter um plano. Ajude – se a se preparar para a aposentadoria, trabalhando com um consultor financeiro para criar um plano financeiro., Pode parecer assustador percorrer as opções, mas uma ferramenta correspondente como a do SmartAsset pode ajudá-lo a encontrar uma pessoa com quem trabalhar para satisfazer as suas necessidades. Basta responder a algumas perguntas sobre a sua situação financeira e a ferramenta irá combiná-lo com até três conselheiros em sua área.

dicas para poupar em impostos na reforma

  • um consultor financeiro pode ajudá-lo a alinhar a sua estratégia fiscal para maximizar o seu rendimento na reforma. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina com conselheiros financeiros em sua área em 5 minutos., Se você está pronto para ser acompanhado por conselheiros locais que podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros, comece agora.o que paga em impostos durante a sua reforma dependerá da forma como o seu estado é favorável à reforma. Então, se você quiser diminuir a taxa, considere mudar-se para um estado com menos impostos que afetam os aposentados.outra forma de poupar na reforma é reduzir o tamanho da sua casa. Mudar-se para uma casa mais pequena pode reduzir os impostos sobre a propriedade e também pode reduzir os seus outros custos de habitação.
  • complementa as suas contas de reforma com uma conta de poupança com juros elevados., Verifica a conta do mercado monetário do banco de valores. Ele oferece 1,85% de juros (20x a média nacional) e não cobra quaisquer taxas de serviço. Você pode abrir uma conta com um depósito mínimo de 100 dólares.

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