O que é uma Conta Corrente e como funciona?

uma conta corrente é um tipo de conta bancária que lhe permite escrever cheques usando o dinheiro que deposita. Hoje em dia, a maioria das pessoas com contas à ordem usam cartões ATM e débito muito mais frequentemente do que passam cheques.As contas de verificação são o tipo de conta mais fácil de usar para despesas pequenas e frequentes, e também são comumente usadas para receber depósitos diretos. Como resultado, eles desempenham um papel maior na vida diária do que qualquer outro produto financeiro., Para a maioria dos consumidores, a verificação de contas é o primeiro ponto de encontro com o mundo das finanças pessoais.

definição de uma conta de verificação

estritamente falando, a única coisa que define uma conta de verificação é a capacidade de escrever verificações. No entanto, contas bancárias modernas incluem cartões de débito que você pode usar para levantar dinheiro em um ATM ou swipe para fazer compras diretas, assim como um cartão de crédito. Alguns bancos ainda incluem um conjunto livre de cheques impressos quando você abre uma conta, mas o uso de cheques pessoais está em constante declínio.,Conta Corrente: características típicas: depósitos directos do seu empregador ou plano de benefícios: capacidade de enviar dinheiro com transferências e Transferências da ACH: capacidade de enviar dinheiro com transferências e Transferências da ACH: automatizando depósitos e pagamentos., Os empregadores podem organizar depósitos diretos de seu salário em uma conta corrente, para que você receba o dinheiro o mais rápido possível, enquanto o pagamento de conta on-line pode garantir que você sempre acertar suas contas no tempo. Fazer transferências para outras pessoas com contas bancárias também se torna muito mais fácil quando você tem sua própria conta corrente.

os bancos também podem oferecer pequenos incentivos em dinheiro ou outras regalias, tais como cartões de oferta, para abrir contas de verificação e estabelecer depósitos diretos., Embora estes benefícios possam parecer atraentes inicialmente, a coisa mais importante para você considerar são as características e taxas da conta de verificação em si.

diferentes tipos de Contas à ordem

embora as principais características das contas à ordem sejam bastante semelhantes entre bancos, incluímos uma desagregação dos diferentes tipos disponíveis no mercado.,”>

Alguns bancos não tratar estes tipos de produtos separados, mas, em vez disso, como características especiais adicionado existentes para a verificação de contas com base em se atenderem a determinadas qualificações, como o estatuto de estudante ou um sênior limite de idade., Independentemente do seu público-alvo, Todas as contas à ordem partilham uma série de características importantes.

taxas mensais: com contas de verificação verdadeiramente livres ficando mais difíceis de encontrar, sua conta provavelmente será cobrada uma taxa de manutenção mensal. Felizmente, esta taxa é geralmente dispensada se o seu saldo cumprir um mínimo diário ou uma média mensal, ou se a conta recebe um montante fixo em depósitos diretos. Geralmente, contas com mais opções de serviço e juros mais elevados exigirão mais taxas e mínimos mais elevados.,

gastos e Limites de retirada: cada conta corrente tem um limite diário no montante que pode ser cobrado ao cartão de débito, geralmente de $ 1.000 a $ 3.000. Levantamentos em dinheiro de caixas eletrônicos também são limitados a não mais de US $ 400 ou US $ 500 a cada 24 horas. Os limites dos controlos de escrita são muito mais raros, mas devem ser outro factor a considerar. Uma vez que as contas de verificação têm limites em grandes transações, você pode querer considerar a obtenção de um cartão de crédito se você planeja fazer compras maiores.,

juros ganhos: finalmente, algumas contas de verificação São juros, o que significa que a sua conta vai ganhar uma porcentagem de juros sobre o saldo que você mantém. O rendimento percentual anual típico (APY) das contas de verificação de juros começa em 0,01%, o que é muito baixo em comparação com os rendimentos entre outros produtos financeiros, tais como contas de poupança ou de investimento. No entanto, algumas opções de verificação de juros on-line podem oferecer melhores taxas, até 1,00% APY. Em geral, as contas de verificação de juros têm requisitos mínimos mais elevados e taxas mais elevadas.,

uma coisa a notar sobre contas de verificação remuneradas é que, ao contrário de todas as outras contas de verificação, elas são categorizadas como contas de ordem negociável de levantamento (agora) e não contas de Depósito à ordem. Isto geralmente não faz diferença para os consumidores, mas legalmente falando, os bancos têm o direito de exigir um pré —aviso de 7 dias antes de levantamentos de uma conta NOW-uma característica que é sempre divulgada, mas raramente exercida.,as uniões de crédito são uma alternativa sem fins lucrativos à banca tradicional, na qual os membros da União detêm cada uma uma parte e nomeiam a liderança para gerir a organização. As uniões de crédito prestam todos os Serviços encontrados nos bancos, embora possam referir-se a determinadas contas de formas diferentes. Por exemplo, algumas uniões de crédito referem-se a contas de verificação como “contas de projecto de acções”. Devido à sua natureza cooperativa, as uniões de crédito normalmente cobram menos e menos comissões do que os bancos.,no entanto, aderir a uma união de crédito pode ser mais difícil do que assinar com um banco. Embora algumas das maiores uniões de crédito lhe permitam juntar-se a uma doação a uma associação designada, a maioria das uniões de crédito restringem a sua adesão por região ou comércio, então você terá que investigar as opções disponíveis em sua área geográfica e profissional.

taxas de conta de verificação

a maioria das contas de verificação vêm com uma variedade de taxas. Abrir uma conta à ordem por vezes requer uma taxa por si só., A maioria dos bancos cobra uma taxa de manutenção mensal, que pode flutuar com base no seu saldo e uso de serviços.

Se fizer uma transacção que retire o saldo da sua conta corrente mais de $5 abaixo de zero, o seu banco cobrar-lhe-á taxas de descoberto ou de fundos não suficientes (NSF). A principal diferença entre os dois é que os bancos irão cobrar uma taxa de descoberto quando eles pagam uma taxa que saca a sua conta, enquanto as taxas NSF são cobradas quando o banco se recusa a pagar a taxa.,embora os montantes específicos cobrados variem de instituição para instituição, a maioria dos bancos cobram cerca de 35 dólares por descoberto ou rubrica NSF. Algumas contas de verificação vêm com políticas de proteção de descoberto, que lhe permitem ligar outras contas ou linhas de crédito à sua conta de verificação e pagar uma taxa, geralmente $12.50, para garantir que a sua transação é coberta por transferências dessas fontes.as taxas ATM não ligadas à rede e as taxas das sucursais constituem outra categoria de despesas de conta. Usar os ATM de outros bancos normalmente custa US $ 2,50 por transação no mercado interno e até US $5 no exterior., Estas taxas não são tão íngremes como os encargos para levantar dinheiro em pessoa em outros bancos com o seu cartão de débito. Nestes casos, você normalmente será cobrado $5 ou 3% do valor do dólar que você retirar, o que for maior.

outras contas correntes comuns feesincluem taxas para transferências bancárias, declarações impressas, cheques de caixa e ordens de pagamento. Estes serviços incidentais custar-lhe-ão $15 a $35, dependendo da instituição e serviço.,

as contas de verificação vs as contas de poupança

as contas de verificação são mais acessíveis do que as contas de poupança, que são concebidas para armazenar o seu dinheiro a longo prazo. Existem limites legais para o número de levantamentos mensais de contas de poupança; as contas de verificação, por outro lado, estão ligadas a cartões de débito que fornecem acesso livre e fácil aos seus fundos. Como resultado, muitas pessoas mantêm uma conta corrente para uso diário e uma conta de poupança para manter tudo o que querem usar para despesas futuras.,se estiver a olhar para as taxas de juro, as contas de verificação com juros comparam-se mal com os valores encontrados nas contas de poupança. Os valores APY geralmente não excedem 0,01% para contas de verificação de juros, enquanto as contas de poupança média de 0,06% entre os bancos tradicionais e ir tão alto quanto 1,05% para o banco on-line-only. Quando se trata de ganhar juros, as contas de poupança,as contas de investimento e até os certificados de depósito são mais eficientes do que a verificação de juros.,

o que você precisa para abrir uma Conta Corrente

Antes de abrir uma nova conta corrente, você deve ter uma boa idéia de seus hábitos e necessidades financeiras. Quantas vezes por semana vais passar um cartão de débito, passar um cheque ou levantar dinheiro num multibanco? Quanto dinheiro vai manter na conta? Com que frequência receberás depósitos directos? Ter respostas a essas perguntas irá ajudá-lo a encontrar uma conta corrente que minimiza as suas taxas e maximiza a conveniência da sua experiência.,

Uma vez que você selecione uma conta corrente, você pode aplicar para abri-la no banco ou on-line, dependendo do tipo de conta corrente que é. Normalmente, terá de apresentar uma identificação emitida pelo governo, como um passaporte ou carta de condução, e uma prova de Morada, como uma conta de serviços públicos. Você também precisa preparar um depósito de abertura, cuja quantidade varia de acordo com o tipo de conta bancária e de verificação.