O Que É A Consolidação Da Dívida?

a consolidação da dívida está usando um empréstimo ou cartão de crédito para pagar vários empréstimos ou cartões de crédito para que você possa simplificar o seu reembolso da dívida. Com um saldo em vez de muitos, deve ser mais fácil de pagar a sua dívida e, em alguns casos, garantir uma taxa de juro mais baixa do mutuante. Embora haja múltiplos benefícios para a consolidação da dívida, também há alguns inconvenientes.o que é a consolidação da dívida?, a consolidação da dívida está a combinar múltiplas dívidas num único pagamento mensal, pagando-as com um cartão de crédito ou outro tipo de empréstimo.digamos que tem vários saldos de cartões de crédito e pequenos empréstimos com diferentes taxas de juro e pagamentos mensais:

cartão de crédito a: $3.500, 24.90% abr

cartão de crédito B: $2.500, 18.90% abr cartão de crédito c: $1.500, 12.,00% APR

em vez de pagar estes saldos individualmente, você pode consolidar todos os três saldos com um único empréstimo que requer um pagamento em vez de três. Por exemplo, se você consolidar esses saldos em um empréstimo de US $7.500 com 7,00% APR e pagar o empréstimo em quatro anos, você pagaria US $1,120.80 em juros. Em comparação, se você fez um pagamento mínimo de 4% mensal em cada cartão, seria necessário mais de US $5,440 em pagamentos de juros e 12 anos para pagar completamente a dívida.,

a sua pontuação de crédito é um factor de qualificação para uma taxa de juro baixa. Se sua pontuação de crédito é maior Agora do que quando você se candidatou para seus cartões de crédito, você pode ser capaz de obter uma taxa mais baixa do que o que você tem atualmente no seu cartão de crédito(s).

tipos de consolidação da dívida

Existem alguns métodos que pode utilizar para consolidar a sua dívida. Suas opções podem ser limitadas dependendo do tipo de dívida, sua posição de crédito, e quaisquer bens imobiliários que você tem.,um cartão de crédito com um limite de crédito elevado e uma taxa de juro promocional sobre as transferências de saldo é um bom candidato para a consolidação de outros saldos de cartão de crédito de alta taxa de juro num único cartão de crédito. Combinando os seus saldos sob uma taxa de juro que é inferior à taxa média dos seus saldos existentes permite-lhe poupar dinheiro em juros e pagar para um cartão de crédito em vez de vários.

transferências de saldo geralmente não contam para qualquer dinheiro introdutório, pontos, ou miles Bônus um cartão oferece.,

empréstimo de consolidação da dívida

mutuantes muitas vezes oferecem empréstimos de “consolidação da dívida” que tendem a ser empréstimos pessoais não garantidos especificamente concebidos para o pagamento de dívidas. Os empréstimos para consolidação da dívida têm normalmente uma taxa de juro fixa e um período de reembolso para prazos de reembolso mais estáveis.estes empréstimos destinam-se especificamente a consolidar múltiplos saldos de empréstimos a estudantes num único empréstimo com um único pagamento mensal. Isso pode ser benéfico se você tiver vários empréstimos estudantis com diferentes prestadores de serviços., A consolidação de empréstimos estudantis está disponível para empréstimos privados e federais.

empréstimos de capitais próprios e linhas de crédito

empréstimos de capitais próprios e linhas de crédito normalmente permitem-lhe contrair empréstimos até 80% -85% do capital próprio da sua casa. A opção de empréstimo permite-lhe tirar uma certa quantidade de dinheiro que você paga através de Reembolsos fixos ao longo de um prazo definido. A home equity line of credit (HELOC) é semelhante a um cartão de crédito em que você tem acesso ao dinheiro sempre que você precisa dele e só Pagar Juros sobre o dinheiro que você realmente pede emprestado., Tenha cuidado, no entanto; você pode ter que pagar uma série de taxas para finalizar o seu HELOC. Você então vai pegar o dinheiro de seu empréstimo ou linha de crédito e pagar suas dívidas existentes, seja cartões de crédito, empréstimos pessoais, ou outro dinheiro emprestado.os empréstimos de capitais próprios e as linhas de crédito exigem que utilize a sua casa como garantia. Se você não pagar o seu empréstimo ou linha de crédito de volta, você pode perder sua casa através da hipoteca.,

caixa-fora refinanciamento hipotecário

caixa-fora refinanciamento é um tipo de refinanciamento hipotecário em que você recebe uma nova hipoteca que é mais do que você DEVE sobre a sua primeira hipoteca. A nova hipoteca paga a antiga e tu podes embolsar a diferença através de um “cash out”.”Você pode usar este dinheiro para pagar suas dívidas existentes, assumindo que o que você está aprovado para cobrir o seu cartão de crédito e saldos de empréstimos. Como um lembrete, os refinances de caixa geralmente vêm com os custos de encerramento. custa dinheiro consolidar a sua dívida?,

pode ter de pagar taxas adicionais dependendo do método de consolidação da dívida que escolher. Alguns exemplos incluem:

transferência de Saldo taxas para os cartões de crédito (geralmente de 3%-5%)
Originação taxas para empréstimos pessoais utilizados para a consolidação da dívida
o Fechamento de custos relacionado com hipotecas, empréstimos e linhas de crédito

A melhor maneira de encontrar o empréstimo ou linha de crédito com taxas mais baixas é obter cotações de vários credores e comparar as taxas., Você vai descobrir que alguns credores que oferecem empréstimos pessoais para a consolidação da dívida, por exemplo, não cobram quaisquer taxas, enquanto outros cobram taxas de atraso e taxas de originação.

prós e contras da consolidação da dívida

a consolidação da dívida tem benefícios e desvantagens a considerar antes de tomar uma decisão final.

Pros

mais fácil de gerir as suas despesas através da combinação de várias dívidas num único pagamento mensal.,
Possível menor taxa de juros
Pode reduzir o total mensal de pagamento de dívida

Contras

não Pode qualificar-se para uma taxa de juros mais baixa do que o existente saldos
Prolongou o prazo de pagamento pode custar mais de juros, mesmo com uma taxa inferior
Alguns empréstimos exigem que você coloque a sua casa como garantia

Consolidar a sua dívida não diminui o valor da dívida. Ele simplesmente reestrutura sua dívida em (idealmente) um pagamento mensal mais acessível., A compensação pode ser um período de reembolso mais longo ou mais juros pagos em comparação com a não consolidação.

alternativas à consolidação da dívida

Depois de rever as suas opções, pode decidir que a consolidação da dívida não é a melhor maneira de resolver a sua dívida. Dois métodos populares de pagamento que não exigem consolidação são a bola de neve da dívida e as estratégias de avalanche da dívida. Ambos se concentram em pagar suas dívidas um de cada vez., A bola de neve da dívida centra-se em pagar primeiro os seus menores saldos e passar para os maiores saldos, enquanto a estratégia de avalanche da dívida aborda os saldos com as taxas de juro mais elevadas primeiro.

Se a sua dívida se tornou incontrolável ou se necessitar de ajuda com as suas finanças, considere conselheiros de Crédito ao consumidor. Estas agências sem fins lucrativos trabalham com os clientes para criar um orçamento e negociar um plano de gestão da dívida com os credores. O plano de gestão da dívida visa ajudá-lo a pagar suas dívidas dentro de três a cinco anos, com um pagamento mensal que você pode pagar.,

Takeways

consolidação da dívida permite combinar múltiplas dívidas num único saldo com um único pagamento mensal.você pode ser capaz de economizar dinheiro em juros ou reduzir o seu tempo de reembolso, consolidando suas dívidas.
um empréstimo de consolidação de dívida, empréstimo de capital próprio, ou transferência de saldo de cartão de crédito são alguns métodos a considerar.a consolidação da dívida nem sempre é a escolha certa. Alternativas incluem os métodos de bola de neve da dívida ou avalanche, bem como aconselhamento de crédito.,