Enquanto as entidades da Freddie Mac e Fannie Mae, por décadas, desempenhou um papel significativo na aquisição de empréstimos para a casa média comprador, poucos sabem exatamente o que eles fazem.Fannie Mae também conhecida como FNMA, que representa a Federal National Mortgage Association.Freddie Mac é conhecido como Fhlmc, que significa Federal Home Loan Mortgage Corporation.,grande parte da atenção e da consciência que têm recebido pelo público em geral foi-lhes dada quando estavam a ser tomadas pelo Governo Federal na sequência do colapso hipotecário de 2007-2008. Neste artigo vamos explorar exatamente o que eles fazem, e que papel eles desempenham no processo de hipoteca hoje.o que é que eles fazem?primeiro, para entender o que Fannie e Freddie fazem agora, você precisa entender o processo de hipoteca, talvez 50 anos atrás. Naquela época, os bancos emprestavam dinheiro contra o pool de dinheiro que tinham em suas reservas de depósito.,recebiam depósitos e pagavam juros a uma taxa, depois emprestavam dinheiro sob a forma de hipotecas e outros empréstimos, a outra taxa mais elevada. A diferença entre os dois era conhecida como arbitragem e representava o seu lucro.a sua capacidade para emprestar dinheiro era limitada pela quantidade de dinheiro que detinham em depósito no banco. Se eles, usando um exemplo muito simples, tivessem US $ 1 milhão de dólares para emprestar como dinheiro de hipoteca, e as casas custassem US $50.000, poderiam emprestar dinheiro a 20 pessoas para comprar casas. Até agora tudo bem.,quando esse milhão de dólares foi emprestado a mutuários qualificados, eles tiveram que esperar até que recebessem mais depósitos para emprestar, ou uma ou mais hipotecas foram pagas, quer através da venda da propriedade, ou através de um refinanciamento. De qualquer forma, os bancos estavam limitados no que podiam emprestar.os empréstimos nos dias de hoje apresentavam taxas de juro muito elevadas e um prazo fixo de 30 anos ainda não tinha sido inventado. A maioria dos empréstimos só foram fixados por 10-15 anos.,
entre Fannie e Freddie
considere-os como um intermediário entre investidores que querem comprar hipotecas e credores que querem sempre ter dinheiro novo para emprestar aos consumidores para comprar e refinanciar casas.aceitam dinheiro dos investidores e dão-no aos mutuantes. Os credores emprestam-no a si, o consumidor da hipoteca. Depois de te emprestarem dinheiro, os credores enviam as hipotecas para a Fannie e a Freddie., Fannie e Freddie, em seguida, juntá-los em que são chamados de títulos garantidos por hipotecas, em seguida, enviá-los para os investidores, que os recompensam com mais dinheiro para ser enviado de volta para os credores.
a segurança real que suporta a sua hipoteca será vendida inúmeras vezes, enquanto a entidade de serviço a que você faz pagamentos, raramente irá mudar, estas vendas ocorrem sem o seu conhecimento.então, o que aconteceu?
nos 10-15 anos anteriores à fusão, as orientações tornaram-se progressivamente mais soltas., Como credores, usando estas diretrizes foram capazes de vender mais empréstimos para mais pessoas, que foram menos e menos qualificados para tê-los, os investidores queriam comprar mais e mais deles, e eles o fizeram. E se tudo isto não fosse excitação suficiente aqui nos EUA, os investidores em todo o mundo também queriam uma fatia do Sonho Americano, inflamando ainda mais as chamas.quando os fatores combinados dos valores imobiliários que começaram a estabilizar, e as condições econômicas que começaram a deteriorar-se, as paredes da indústria hipotecária que havia subido tão alto por tanto tempo começaram a desmoronar-se., Os investidores em todo o mundo sentiram a onda deste evento e economias inteiras em toda parte sentiram o impacto. O governo federal acabou assumindo Fannie e Freddie, para garantir que eventos semelhantes nunca mais aconteçam.apesar de a FNMA e a FHLMC não serem responsáveis pelas práticas de concessão de empréstimos mais flagrantes que destruíram o mercado hipotecário, desempenharam o seu papel comprando empréstimos limitados de verificação de rendimentos. Eles nunca financiaram verdadeiras hipotecas sub-prime com baixos índices de crédito e um historial de pagamentos deficiente.,
o Empréstimo de Hoje
Na luz dos eventos que aconteceu para provocar o colapso hipotecário, crédito hipotecário diretrizes foram significativamente mais conservador e muitos dos produtos que contribuíram para que o evento tenha sido eliminados ou modificados de modo digno mutuários com uma alta probabilidade de reembolso irá qualificar e aqueles que historicamente têm demonstrado pobres pagamento histórias são menos propensos a se qualificar.
no entanto, é tão importante que você entenda os fatos em torno do mercado hipotecário:
Bancos e credores estão fazendo hipotecas!,
existem muitos programas disponíveis, mesmo que você esteja debaixo d’água.é a primeira vez que os compradores de casas recebem empréstimos todos os dias.as taxas de juro são incrivelmente baixas.
existem programas especiais como o Homepath disponível que podem ajudá-lo a comprar uma casa.você pode comprar uma casa, nunca houve um momento melhor!
