muitos de nós podem provavelmente chegar a um ou dois objetivos financeiros, Se solicitado. Talvez estejamos a tentar poupar mais para a reforma este ano. Talvez estejamos à procura de formas de reduzir custos nas nossas próximas férias. Talvez estejamos a pagar uma hipoteca ou um empréstimo estudantil (ou ambos).,
mas muitas pessoas não consideram todos os potenciais objetivos financeiros que podem surgir durante uma vida típica — e por causa disso, eles perdem oportunidades que poderiam poupar muito dinheiro a longo prazo.no final de 2018, A empresa Mundial de serviços financeiros Morningstar® criou uma lista de objetivos financeiros. Eles desenvolveram esta lista porque entenderam que a maioria das pessoas, quando questionadas sobre seus objetivos financeiros, responderão com o que for mais importante para eles na época. (Férias do próximo ano, por exemplo.,)
no entanto, depois de rever a lista principal de objetivos financeiros, as pessoas começam a considerar os objetivos financeiros que não tinham pensado anteriormente — e quando começam a trabalhar para esses objetivos, eles podem começar a fazer melhorias em suas vidas financeiras.,
Por Morningstar, criou a sua lista principal de metas financeiras
“O objetivo da lista principal é ajudar as pessoas a pensar mais profundamente sobre seus objetivos financeiros, portanto, permitindo-lhes lembre-se de objectivos que realmente importa para eles,” Samantha Lamas, comportamentais cientista Morningstar e co-autor do relatório para a Mineração de Metas: Como Comportamental Conselhos que Podem Ajudar os Investidores a Descobrir Mais-Metas Significativas, disse-me.em outras palavras: a lista principal está lá para ajudá-lo a lembrar as prioridades financeiras que você pode ter esquecido., Coisas como poupar para futuras despesas médicas ou deixar uma herança para os seus filhos. Também está lá para lembrá-lo de opções financeiras que você pode não ter considerado, como mudar para a aposentadoria ou mesmo aposentar-se cedo.
Lamas explicou que Morningstar trabalhou duro para tornar a lista mestre “abrangente, mas não esmagadora.”
” que envolveu levar a lista para o número certo — que estabelecemos entre 10-20 metas-e garantir que a lista incorporasse metas de curto prazo a longo prazo, e metas que fossem mais objetivas ou baseadas em emoções.,”
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Use a lista principal para identificar os seus três principais objectivos financeiros
a equipa Morningstar não criou apenas uma lista principal de objectivos financeiros. Eles também desenvolveram um processo através do qual as pessoas poderiam usar a lista principal para identificar seus objetivos financeiros mais importantes.,
“O objetivo da lista principal é ajudar as pessoas a pensar mais profundamente sobre seus objetivos financeiros, portanto, permitindo-lhes lembrar de metas que realmente importam para eles”, explicou Lamas.quando Morningstar trabalha com os participantes para ajudá-los a desenvolver seus objetivos financeiros, eles primeiro pedem aos indivíduos para identificar seus três principais objetivos financeiros “fora de suas cabeças”, como Lamas colocou. Em seguida, Morningstar mostra a esses indivíduos a lista principal e pede-lhes para identificar quais dos objetivos listados são os mais importantes., Isso ajuda os participantes a considerar os objetivos financeiros que eles podem ter ignorado, como cuidar de pais idosos ou aumentar a quantidade que eles dão para a caridade.”por último, pedimos ao indivíduo que considere tanto os seus três objetivos iniciais como os objetivos que identificaram na lista principal”, disse Lamas. “Então pedimos-lhes que escrevam quais são os seus três principais objetivos financeiros, levando em consideração todos esses objetivos.”
Você pode fazer este exercício sozinho, agora mesmo. Comece por anotar os seus três maiores objetivos financeiros., Não gaste muito tempo pensando sobre eles; basta anotar os três primeiros que vêm à mente. Em seguida, reveja a lista principal (acima) e pergunte a si mesmo quais os três objetivos da lista são os mais importantes para você. Por último, compare os três objetivos que escreveu com os três objetivos que identificou na lista principal. Como classificarias esses seis objectivos? Você pode reduzir os seis objetivos para os seus três principais objetivos financeiros?como você faz o exercício, você pode ser tentado a definir quatro ou cinco objetivos financeiros principais, em vez de apenas três., Tenha cuidado, porque o estabelecimento de muitos objetivos pode tornar mais difícil alcançar qualquer objetivo individual. Se você quiser comprar uma casa, tirar férias de sonho, começar um novo negócio e colocar de lado dinheiro para a educação universitária de seus filhos simultaneamente, vai levar muito mais tempo para economizar o dinheiro necessário para cada objetivo — e você pode ficar frustrado e desistir. Pode ser uma idéia melhor para construir o seu novo negócio enquanto você alugar, ou para comprar a sua casa este ano e planejar suas grandes férias para o ano que vem.,
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como os objetivos financeiros o ajudam a tomar decisões de dinheiro inteligente
Uma vez que você tenha identificado os seus três principais objetivos financeiros, é hora de começar a colocá-los em prática. Isso significa fazer escolhas agora que vai ajudá — lo a atingir esses objetivos mais tarde-e sim, isso pode ser mais difícil do que parece.,como seres humanos, pensamos naturalmente a curto prazo, o que nos pode prejudicar quando se trata de atingir os nossos objectivos a longo prazo.”Lamas explicou. A solução dela? “Crie hábitos de curto prazo que se conectem aos seus objetivos de longo prazo.”Se você está economizando para um carro, por exemplo, Lamas sugere a criação de um objetivo de poupança de curto prazo. Podes pôr 50 dólares na tua conta poupança todas as semanas? 300 dólares todos os meses? Descobre o que faz sentido com o teu orçamento e começa a pôr esse dinheiro de lado.,
Lamas também sugere o estabelecimento de regras de compra que ajudam você a se concentrar em seu objetivo de longo prazo, como “sempre esperar um dia antes de comprar algo acima de US $100.”Dessa forma, você será capaz de colocar o seu dinheiro onde você realmente quer que ele vá: para aquele carro, para o seu plano de aposentadoria ou para o seu futuro.
lembre-se: você pode sempre mudar os seus três principais objetivos financeiros, e você provavelmente vai! Diferentes objetivos financeiros são mais (ou menos) importantes em diferentes fases da vida, e — como já expliquei acima — você não pode salvar tudo ao mesmo tempo., A lista principal destina-se a ajudá-lo a rever alguns dos objetivos financeiros mais comuns, identificar quais os objetivos mais importantes para você e ajudá-lo a alcançá-los.
Mais, uma vez que você atingir o seu objetivo financeiro mais importante, você pode começar a trabalhar para um novo.
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