introdução
qual o fundo melhor para TSP?
você tem seis escolhas reais hoje – os cinco fundos básicos e o fundo para o ciclo de vida. Todos eles são diversificados, opções de baixo custo, mas alguns são melhores do que outros. Os fundos do ciclo de vida simplesmente alocam para os cinco fundos básicos para vocês, mas como vocês verão isso não tem sido benéfico para retornos., A minha opinião é que devias começar por eliminar o fundo de acções mais fraco e concentrar – te na tua decisão mais importante-quanto é que arriscas em acções em vez de o jogares pelo seguro. Francamente, quando se trata de investir em fundos de ações, a diferença entre o fundo TSP C e o fundo TSP S tem sido pequena em comparação com o fundo TSP I (ações internacionais).
Nota o quão mal o fundo Internacional (I) realizadas relativamente., Discutiremos a razão pela qual o fundo TSP I realizou significativamente os dois fundos dos EUA neste ciclo de mercado. Quanto aos fundos seguros – o fundo G TSP e o fundo F TSP – só há uma condição quando se atribui ao fundo F TSP sobre o fundo G TSP faz sentido e é quando as taxas de juro estão a cair. Isto parece confuso para aqueles que olham para os fundos F maiores retornos passados porque as taxas de juros nos EUA caíram desde o início do fundo F até 2016 levando a seus maiores retornos de ganhos de capital. À medida que nos aproximamos das taxas zero, esta vantagem torna-se um risco.,
Realidade versus teoria. Quando você pesquisar no google a pergunta… “Qual é o melhor fundo TSP para investir?”você verá a teoria acadêmica e fatos básicos sobre os fundos que francamente lhe dizem pouco. A mídia tradicional faz com que pareça muito mais complicado do que é. O meu objectivo aqui é tentar simplificar isto o melhor que posso para que possam tomar decisões de atribuição mais informadas.,
Na seção II, nós também analisar algumas colher de chá de estratégias que incluem variantes de Comprar & Reter. Estes incluem o TSP Lifecycle funds, que é uma variante da buy & hold, mas diversifica para você com base em seus anos de aposentadoria. Depois de aprender sobre os fundos individuais e compreender o risco dos mercados de ursos, você verá por que os fundos do ciclo de vida podem não ser a melhor estratégia para você…até o fundo de rendimento do ciclo de vida na reforma.,
localizar o
o Melhor colher de chá de Estratégia
o Que é o Melhor colher de chá de Estratégia?
Se você tivesse uma bola de cristal, o melhor TSP estratégia de investimento seria fácil. Investir no fundo com melhor desempenho durante os mercados bull e sentar-se em fundos mais seguros durante o mercado bear. Mas muitos investidores têm seguido a estratégia oposta-comprar, segurar, em seguida, pânico, em seguida, atrasar a reentrada., Você não pode cronometrar o topo de um mercado de Touro (subir) ou o fundo de um mercado de urso (cair), mas você pode salvar a si mesmo um monte de sofrimento e stress por estar perto.
Mainstream investment strategies will tell you to take on “more risk” to get better returns. Para especulação de curto prazo-talvez. Mas eu descobri que você aumenta o seu pé-de-meia substancialmente mais reduzindo ou evitando o risco de mercado nos momentos certos. Ao contrário dos conselhos tradicionais, não creio que o risco seja estático ao longo do tempo.,
Comprar & mantenha as estratégias são baseadas na crença de risco é estático ou não observáveis, de modo que apenas reduzir a volatilidade dos retornos ao longo do tempo, através da diversificação. Eu avisei sobre o risco de grandes movimentos para baixo que eram previsíveis e nos levou a dizer aos nossos membros para sair de ações completamente no final de janeiro de 2020.,
colher de chá de Alocação
eu estou 80% bordo com Warren Buffet e João Boggle conselhos de furar com baixa taxa de índices amplos. Apenas oitenta por cento, porque é quanto tempo o mercado gastou em bull (crescente) mercados. É que outros 20%, onde o mercado perde a maior parte dos ganhos do mercado Bull processo que eu não estou de acordo com a holding., Também não acredito no conselho de Bogle de deter fundos de obrigações internacionais como parte da sua diversificação, uma vez que seria o idiota que detém hoje os títulos de juros negativos da Europa. Nota: o TSP não investe em obrigações internacionais.
não pode ser repetido o suficiente – o último mercado de ursos em ações cedeu 110% dos ganhos anteriores no mercado bull. Por que você quer desistir de mais de 10 anos de retornos e tem que esperar para quebrar-mesmo.,
vamos analisar estratégias que reduzem o risco real – Grandes Perdas de mercado – ao mesmo tempo que capturam a maioria dos ganhos do mercado. Não, Não é uma bola de cristal, mas as melhores estratégias que encontramos que podem ser empregadas em TSP para investidores de longo prazo (não Comerciantes). O que nos levará de volta à questão “Qual é o melhor fundo TSP para alocar?”
melhor atribuição TSP
Qual é a melhor atribuição?,
a melhor estratégia de alocação TSP resume-se a evitar grandes perdas de mercado, captando a maioria dos ganhos de mercado. Evitar os mercados de ursos é uma estratégia de longo prazo que requer uma compreensão de onde estamos no ciclo do mercado (bull/bear/bubble). Também vemos mais investidores empregando uma estratégia sazonal TSP, evitando a fraqueza nos mercados que geralmente ocorre durante o verão e meses de queda. Esta estratégia tornou-se exequível devido a taxas baixas e a ausência de considerações fiscais nas contas diferidas de impostos., Abordaremos a questão, mas não abordaremos os investimentos sazonais neste guia.
Então, vamos a pé, através de 1) eliminar os fracos fundos, em seguida, 2) desenvolver uma idéia de onde estamos no ciclo de mercado (bull/urso/bolha/busto), então você pode 3) inclinar-se sobre a fundos de capital durante bull mercados ou o seguro de fundos durante a alta mercados de risco.
Vamos passar para a Parte I B., Eliminate the two weak funds