como abrir um 401(k)

a 401(k) pode ser um ótimo lar para suas economias de aposentadoria, mas para tirar o máximo proveito do seu, você tem que entender como ele funciona. Também é importante certificar-se de que você é elegível para o 401(k) do seu local de trabalho e ter um plano de backup, se não assim você ainda é capaz de salvar para o seu futuro.

aqui está uma olhada mais de perto em tudo o que você precisa saber para abrir e manter o seu 401(k) ou escolher uma conta de aposentadoria diferente se um 401(k) não está disponível para você.

o que há de tão bom nas contas 401(k)?

a 401 (k) é um tipo popular de plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador que está disponível para todos os funcionários com 21 anos ou mais que tenham completado pelo menos um ano de serviço com o empregador, geralmente definido como 1.000 horas de trabalho em um ano de plano. Alguns empregadores permitem que os novos empregados adiram imediatamente, mesmo que ainda não tenham cumprido este critério.

em 2021 você tem permissão para contribuir até US $ 19.500 para um 401 (k) ou até US $ 26.000 se você tiver 50 ou mais., Estes limites são muito superiores ao que se encontra com IRAs, e permitem-lhe reservar uma quantia bastante elevada anualmente.

A maioria dos 401 (k) S são impostos diferidos, de modo que as suas contribuições reduzem o seu rendimento tributável a cada ano. Você deve pagar impostos sobre suas distribuições na aposentadoria, mas você pode estar em uma classe de imposto mais baixa até então, caso em que você economizaria dinheiro. Alguns empregadores também oferecem Roth 401 (k) S. você paga impostos sobre as contribuições para estas contas agora, mas você vai obter levantamentos livres de impostos na aposentadoria. ,alguns empregadores também correspondem a uma parte das contribuições dos seus empregados(k), o que pode tornar a tarefa de poupar para a reforma um pouco mais fácil. Cada empresa tem suas próprias regras sobre correspondência, então consulte o seu departamento de RH para saber como o seu funciona.

como se abre um 401 (k)?

Faça o seguinte para abrir o seu 401(k):

1. descubra se é elegível. Verifique com o seu departamento de Recursos Humanos para ver se você pode se inscrever imediatamente ou se você deve esperar.
2. descubra se você tem que fazer alguma coisa para se inscrever., Alguns empregadores inscrevem automaticamente empregados elegíveis no plano.decida quanto dinheiro pretende contribuir. Idealmente, você vai basear este montante na sua estimativa de quanto você precisa para economizar mensalmente para se aposentar confortavelmente. Você geralmente pode escolher entre contribuir com um valor de Dólar definido e contribuir com uma porcentagem de cada pagamento.escolha Opções de investimento adequadas para as suas contribuições., Concentre-se em encontrar uma opção de taxa baixa, como fundos de índice e ETFs, e certifique-se de manter o seu dinheiro diversificado entre ações e obrigações e entre muitos setores para melhor protegê-lo de perdas significativas.se estiver interessado em abrir um 401 (k), fale com o seu empregador para saber como funciona o plano da sua empresa. Alguns empregadores automaticamente inscrevem funcionários e retêm um valor padrão de seus cheques de pagamento, que você pode mudar a si mesmo a qualquer momento., Você também pode optar por parar de contribuir para o plano se você não está interessado em fazê-lo agora.outras empresas exigem que os participantes declarem o seu desejo de participar no 401(k). Terá de preencher a papelada a dizer que gostaria de contribuir para o plano e quanto dinheiro gostaria de reservar inicialmente. Podes sempre mudar isto mais tarde.

   também terá de escolher o seu beneficiário — a pessoa que gostaria de herdar o seu 401(k) se morrer — quando se inscrever., Normalmente você escolhe um beneficiário primário e um beneficiário secundário, ou contingente, que herdará o 401(k) se o beneficiário primário estiver falecido ou não quiser o dinheiro.e se eu não tiver acesso a um 401(k)?

   Se não trabalhar para uma empresa que oferece um 401(k), pode poupar para a reforma utilizando uma ou mais destas outras contas:

   • 403(b): A 403(b) é semelhante a uma 401(k), mas está disponível apenas para funcionários da escola pública, ministros selecionados e funcionários de organizações isentas de impostos.,IRA SIMPLES: um IRA SIMPLES é concebido para trabalhadores independentes e proprietários de pequenas empresas. Oferece limites de contribuição bastante elevados e tem requisitos de contribuição obrigatórios para os empregadores.SEP IRA: um IRA da SEP está disponível para os trabalhadores independentes com ou sem empregados. Os limites de contribuição dependem em parte do rendimento anual.Solo 401 (k): um solo 401(k) é simplesmente um 401(k) que um trabalhador independente pode abrir para si próprio. Os limites de cotização são mais elevados do que para os 401(k)s tradicionais, uma vez que pode fazer cotizações como trabalhador e empregador.,IRA: qualquer pessoa pode abrir e contribuir para um IRA se estiver a ganhar rendimentos ao longo do ano, mas estas contas têm limites de contribuição mais restritos.

   Como manter o seu 401(k)

   não pode simplesmente esquecer o seu 401(k) depois de o configurar. Você deve revisitá-lo regularmente para determinar se você precisa fazer quaisquer alterações à sua quantia de Contribuição ou à sua alocação de ativos. Verifique o seu plano pelo menos uma ou duas vezes por ano ou após qualquer evento importante da vida que possa afetar suas finanças ou planos de aposentadoria., em primeiro lugar, Veja como os seus investimentos estão a funcionar. Pequenas perdas aqui e ali são esperadas, especialmente se você tem muito do seu dinheiro investido em ações. No entanto, se você está perdendo dinheiro rotineiramente, isso é um sinal que algo precisa mudar. Você também pode querer considerar mover parte do seu dinheiro em torno de se ele está sub-desempenho principais índices de referência do mercado, como A Média Industrial Dow Jones e o s&p 500. Neste caso, a mudança para um fundo de indexação acessível que acompanhe estes parâmetros de referência pode proporcionar retornos melhores e mais previsíveis.,

   deve também avaliar quanto dinheiro está a contribuir para o seu 401(k). A renda geralmente aumenta ao longo da carreira, então você pode se sentir mais confortável contribuindo com mais de cada salário à medida que sua renda cresce. Algumas pessoas optam por começar de forma pequena e aumentar as suas contribuições em 1% do seu salário todos os anos até atingirem o seu valor de objectivo.

   seja inteligente com o seu 401(k)

   abrir um 401(k) é um passo inteligente na estrada para uma reforma confortável, mas não é tão simples como assinar alguns papéis e reservar uma percentagem do seu salário., Tendes de compreender as regras, escolher os vossos investimentos sabiamente, e continuar a manter o vosso plano enquanto o possuís. Se fizeres isso, podes sentir-te confiante de que estás a dar-te o melhor para uma reforma segura.se for como a maioria dos americanos, está alguns anos (ou mais) atrasado nas suas poupanças de reforma. Mas um punhado de “segredos da Segurança Social” pouco conhecidos poderia ajudar a garantir um aumento no seu rendimento de aposentadoria. Por exemplo: um truque fácil pode lhe pagar até $17,166 mais…, todos os anos! Assim que aprender a maximizar os benefícios da Segurança Social, pensamos que pode reformar-se com confiança, com a paz de espírito que todos procuramos. Basta clicar aqui para descobrir como aprender mais sobre estas estratégias.