tecnicamente, você não precisa de qualquer treinamento ou certificação para se chamar de consultor financeiro. Assim, o fato de alguém ter realizado o curso, os exames e as despesas que a designação do Planejador Financeiro Certificado (PFR) exige diz algo positivo sobre o conselheiro. O mesmo se aplica aos consultores financeiros fretados (ChFCs). Naturalmente, para as organizações emissoras, as diferenças entre as duas designações são enormes., Para os clientes, no entanto, as diferenças podem não parecer tão significativas ao considerar consultores financeiros. Ainda assim, para informar a sua decisão, vamos quebrar as diferenças abaixo.
Qual é a diferença entre uma PFR e uma ChFC?na prática, os planificadores financeiros certificados (CFPs) e os consultores financeiros fretados (ChFC) não são assim tão diferentes. As diferenças residem mais no que é necessário para ganhar cada certificação. A designação do ChFC requer mais trabalho de campo, mas tanto o CFPs quanto o ChFCs estudam os mesmos tópicos básicos., Uma PFR é obrigada a fazer sete cursos, enquanto uma ChFC tem de fazer nove cursos, dois dos quais são cursos baseados em aplicações. Apesar de uma PCP ter de fazer um exame completo ao Conselho de administração depois de completar todo o curso, uma ChFC faz um teste no final de cada curso. No entanto, ambos devem ter certos níveis de experiência profissional e manter os elevados padrões éticos exigidos por cada organização emissora.os consultores financeiros que trabalham no planeamento financeiro podem ser CFPs ou ChFC. Alguns podem até ser ambos-o curso se sobrepõe tanto que você pode fazer cursos ChFC para preparar o exame da PCP., Todos podem aconselhar os clientes sobre como atingir seus objetivos financeiros e gerenciar suas finanças.o que é uma PCP?
a designação da PCP continua a ser a certificação mais conhecida para o planeamento financeiro. Ele é concedido pelo Conselho de Planejamento Financeiro Certificado de normas. Há quatro requisitos para receber a designação: educação, um exame abrangente, experiência de trabalho e ética.
CFPs recebem uma educação rigorosa no planejamento financeiro., Você deve ter pelo menos um bacharelato de uma faculdade ou universidade credenciada para iniciar o curso inicial em um programa aprovado pelo Conselho da PCP. Em seguida, você deve completar os cursos aprovados que cobrem tópicos, incluindo aposentadoria, planejamento imobiliário e seguros. A educação não pára quando se está certificado. Para manter a certificação, você deve completar os programas de educação contínua (CE) a cada dois anos.após a parte de educação, deve fazer um exame da PCP. Este exame se estende por alguns dias e abrange planejamento financeiro, conduta profissional e ética., Passar neste exame mostra que você está qualificado para desenvolver Planos Financeiros, fornecer recomendações úteis e lidar com as relações cliente-conselheiro.você também deve ter três anos de experiência no setor financeiro para ser elegível para ganhar esta certificação. Este nível de experiência mostra que você conhece os ins e outs da indústria, em vez de apenas a idéia geral.por último, o requisito ético consiste numa verificação de antecedentes e num código de normas. Antes de lhe conceder a certificação, o conselho analisa quaisquer violações potenciais, como conduta imprópria anterior., Trata-se de garantir que os senhores cumprem as normas do Conselho da PCP. Ser capaz de seguir as regras de conduta e mostrar profissionalismo são chaves para ser um consultor financeiro de sucesso.uma vez que você conheça todos os “quatro e” (educação, exame, experiência e ética) você pode receber a sua certificação PFR. A detenção de uma certificação da PCP prova aos clientes que conhece bem o planeamento financeiro e que atingiu os elevados padrões impostos pelo Conselho da PCP.
o que é um ChFC?
em 1982, a designação da ChFC foi introduzida como uma alternativa à designação da PCP., É concedido pelo American College of Financial Services em Bryn Mawr, Pensilvânia. A ChFC é menos conhecida do que a PCP, mas continua a ser uma certificação distinta no planeamento financeiro. Um conselheiro com qualquer designação pode certamente dar conselhos minuciosos. A maior diferença entre os dois é o processo de certificação.
a porção de educação para uma ChFC é mais longa, compreendendo nove cursos de nível universitário. Mas, no essencial, trata-se de uma educação semelhante à da PCP., Os cursos se concentram no planejamento financeiro, cobrindo temas como investimento, planejamento de seguros e planejamento de aposentadoria. Há também cursos que se concentram no planejamento com diferentes tipos de clientes, tais como divorciados ou famílias de necessidades especiais.estes cursos são auto-organizados e podem ser realizados online. Não existe um exame final e abrangente, como existe para a designação da PCP. Em vez disso, você faz um exame final no final de cada curso.
para se inscrever no programa, você deve ter pelo menos três anos de experiência na indústria financeira., Ter um diploma em finanças ou negócios vai ajudá-lo nos cursos e pode contar como um de seus anos de experiência. Mais uma vez, você deve subscrever uma promessa profissional e um código de ética.tal como a PCP, deve continuar a ganhar créditos CE para manter a sua designação. Isso envolve fazer cursos e participar de programas para mantê-lo atualizado sobre as práticas de planejamento financeiro.
cumprir todos estes requisitos leva a uma designação de ChFC., Estes elevados padrões garantem que um ChFC é preparado como um consultor financeiro para dar conselhos conhecedores e úteis que se adaptem às necessidades dos clientes. Por sua vez, os clientes terão a certeza de que um conselheiro com esta designação sabe do que estão a falar.
ChFC vs. PCP: Qual é melhor para o planeamento financeiro?
naturalmente, você pode se perguntar Que tipo de certificação torna um consultor mais qualificado em planejamento financeiro. Do ponto de vista do cliente, não há muita diferença entre os conselheiros com estas duas certificações diferentes., Alguns conselheiros financeiros até têm ambas as designações. Ambas as organizações emissoras mantêm elevados padrões e o requisito CE mostra que ambos os conselheiros se adaptam com o tempo. Uma vez que a PCP é mais comum, é mais provável encontrar alguém com uma designação da PCP do que uma designação da ChFC.dito isto, o Conselho da PCP e o Colégio Americano consideram que as diferenças entre as suas designações são enormes. Por exemplo, o Conselho da PCP salienta que os seus representantes são mantidos a um nível fiduciário, ao passo que as CCF não o são., Argumenta também que o seu exame abrangente exige que as CFPs tenham um domínio mais profundo e melhor do assunto. Por outro lado, o American College ressalta que seu trabalho é mais atualizado e que requer duas eletivas que têm aplicações modernas.
Como observado anteriormente, qualquer designação é um sinal positivo sobre o conselheiro. Se você está tentando escolher entre uma PCP ou ChFC e todos os outros fatores são iguais, você pode querer basear sua decisão na personalidade. Com quem te sentes mais confortável a falar? Quem achas que te ouve melhor?,
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do ponto de vista do cliente, as diferenças entre um ChFC e PFR são menores. Mesmo com as diferenças educacionais, eles são bastante semelhantes na prática como consultores financeiros. Ambos ainda requerem uma ampla educação e experiência que prepara os conselheiros para dar o melhor aconselhamento financeiro. Assim, quando se trata de escolher um conselheiro, é melhor julgar um conselheiro em uma base individual, em vez de baseado em qual estas duas designações o conselheiro detém.,
dicas para encontrar um consultor financeiro
- fale com pelo menos três conselheiros antes de escolher um. Dessa forma, você terá contexto suficiente sobre taxas e estratégias para tomar uma decisão informada.perguntem se estão vinculados por um dever fiduciário de colocar os interesses dos seus clientes acima dos seus. É sempre o caso dos CFPs, que também são consultores financeiros unicamente em matéria de honorários. Conselheiros que também são corretores ou agentes de seguros tendem, em vez disso, a ser necessários apenas para recomendar o que é adequado.,
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