wprowadzenie
który Fundusz jest najlepszy dla TSP?
masz dziś sześć prawdziwych wyborów – pięć podstawowych funduszy i Fundusz cyklu życia. Wszystkie są zdywersyfikowane, niskie opłaty, ale niektóre są lepsze niż inne. Fundusze cyklu życia po prostu przydzielają Ci pięć podstawowych funduszy, ale jak zobaczysz, nie było to korzystne dla zwrotów., Moim zdaniem powinieneś zacząć od wyeliminowania słabszego Funduszu akcji i skupić się na swojej najważniejszej decyzji – ile ryzykujesz w akcjach, a ile grasz bezpiecznie. Szczerze mówiąc, jeśli chodzi o inwestowanie w fundusze giełdowe, różnica między Funduszem TSP C a funduszem TSP S jest niewielka w porównaniu do funduszu TSP I (international equities).
zwróć uwagę, jak słabo Międzynarodowy Fundusz (i) działał stosunkowo., Omówimy, dlaczego TSP i fundusz znacznie pod przeprowadzone dwa fundusze amerykańskie w tym cyklu rynku. Co do bezpiecznych funduszy-funduszu TSP G i Funduszu TSP F-jest tylko jeden warunek, gdy alokacja do funduszu TSP f nad funduszem TSP G ma sens i to wtedy stopy procentowe spadają. Wydaje się to mylące dla tych, którzy patrzą na fundusze F wyższe zyski z przeszłości, ponieważ stopy procentowe w USA spadły od powstania funduszu F do 2016 r., co prowadzi do wyższych zysków z zysków kapitałowych. Gdy zbliżamy się do stóp zerowych, ta przewaga staje się ryzykiem.,
rzeczywistość a teoria. Podczas wyszukiwania w google pytanie… „W jaki fundusz TSP najlepiej inwestować?”zobaczysz teorię akademicką i podstawowe fakty o funduszach, które szczerze mówiąc niewiele mówią. Media głównego nurtu sprawiają, że brzmi to znacznie bardziej skomplikowanie niż jest. Moim celem jest próba uproszczenia tego najlepiej jak potrafię, abyś mógł podejmować bardziej świadome decyzje dotyczące alokacji.,
w sekcji II przyjrzymy się również kilku podstawowym strategiom TSP, które obejmują warianty kupna& trzymaj. Należą do nich fundusze cyklu życia TSP, które są wariantem kup & trzymaj, ale dywersyfikuje dla Ciebie w oparciu o lata do emerytury. Po zapoznaniu się z poszczególnymi funduszami i zrozumieniu ryzyka związanego z rynkami niedźwiedzi, zobaczysz, dlaczego fundusze cyklu życia mogą nie być najlepszą strategią dla Ciebie…nawet Fundusz dożywotniego dochodu na emeryturze.,
znalezienie
najlepsza strategia TSP
jaka jest najlepsza strategia TSP?
jeśli masz Kryształową Kulę, najlepsza strategia inwestycyjna TSP byłaby łatwa. Inwestuj w najlepiej prosperujący Fundusz na rynkach byków i siedź w najbezpieczniejszych funduszach na rynku niedźwiedzi. Ale wielu inwestorów zastosowało przeciwną strategię-kupuj, trzymaj, potem panikuj, a następnie opóźnij ponowne wejście., Nie można czasu szczyt rynku byka (rośnie) lub dno na rynku niedźwiedzia (spada), ale można zaoszczędzić wiele bólu serca i stresu, będąc blisko.
główne strategie inwestycyjne każą ci podjąć „większe ryzyko”, aby uzyskać lepsze zwroty. Na krótkoterminowe spekulacje-być może. Ale odkryłem, że znacznie zwiększasz swoje gniazdo, zmniejszając lub unikając ryzyka rynkowego we właściwych momentach. W przeciwieństwie do mainstreamowych porad, nie sądzę, że ryzyko jest statyczne w czasie.,
kupuj& strategie trzymaj opierają się na przekonaniu, że ryzyko jest statyczne lub nieobserwowalne, więc ograniczają zmienność zwrotów w czasie poprzez dywersyfikację. Ostrzegałem przed ryzykiem dużych ruchów w dół, które były przewidywalne i doprowadziły do tego, że powiemy naszym członkom, aby całkowicie opuścili akcje pod koniec stycznia 2020.,
przydział TSP
jestem w 80% na pokładzie Z Warren Buffet i John Boggle Rady trzymania się niskich opłat szerokie indeksy. Tylko osiemdziesiąt procent, bo tyle czasu rynek spędził na rynkach byków (rosnących). To jest to, że inne 20%, gdzie rynek traci większość zysków z postępującego rynku byka, że nie jestem na pokładzie z holding., Nie wierzę również w Rady Bogle ' a dotyczące posiadania międzynarodowych funduszy obligacji w ramach dywersyfikacji, ponieważ byłby Pan dziś frajerem posiadającym europejskie ujemne obligacje procentowe. Uwaga: TSP nie inwestuje w obligacje międzynarodowe.
nie da się tego powtórzyć – ostatni niedźwiedź rynku akcji zrezygnował z 110% poprzednich zysków na rynkach byków. Dlaczego chcesz zrezygnować z ponad 10 lat zwrotów i musisz czekać, aby osiągnąć próg rentowności.,
przyjrzymy się strategiom, które zmniejszają rzeczywiste ryzyko – duże straty RYNKOWE – przy jednoczesnym przechwyceniu większości zysków rynku. Nie, Nie Kryształowa kula, ale najlepsze strategie, które odkryliśmy, że można zastosować w TSP dla inwestorów długoterminowych (Nie traderów). Co doprowadzi nas z powrotem do pytania ” na jaki fundusz TSP najlepiej przeznaczyć?”
najlepsza alokacja TSP
Jaka jest najlepsza alokacja TSP?,
najlepsza strategia alokacji TSP sprowadza się do unikania dużych strat rynkowych przy jednoczesnym przechwytywaniu większości zysków rynkowych. Unikanie rynków niedźwiedzi to długoterminowa strategia, która wymaga zrozumienia, gdzie jesteśmy w cyklu rynkowym (bull/bear/bubble). Obserwujemy również więcej inwestorów stosujących sezonową strategię TSP, unikając słabości rynków, które zwykle występują w miesiącach letnich i jesiennych. Strategia ta stała się wykonalna ze względu na niskie opłaty i brak względów podatkowych na rachunkach odroczonego podatku dochodowego., Poruszymy, ale nie omówimy sezonowych inwestycji w tym przewodniku.
przejdziemy więc 1) wyeliminujemy słabe fundusze, a następnie 2) opracujemy przybliżony pomysł, gdzie jesteśmy w cyklu rynkowym (bull/bear/bubble / bust), abyś mógł 3) oprzeć się na funduszach kapitałowych podczas rynków byczych lub bezpiecznych funduszy podczas rynków wysokiego ryzyka.
przejdźmy do części I B., Eliminate the two weak funds