Unikanie niepotrzebnych kosztów spadkowych

każdego roku miliony dolarów są wydawane na rosnące opłaty adwokackie i sądowe związane z postępowaniem spadkowym po śmierci bliskiej osoby. Unikanie spadku w planowaniu nieruchomości pozwala na dystrybucję majątku zmarłego do wyznaczonej osoby w wyznaczonym czasie bez znacznych kosztów.

Tło procesu spadkowego

Probate to proces udowodnienia, że wola jest w rzeczywistości ostatnią wolą i nie ma wobec niej żadnych wyzwań oraz rozstrzygania wszelkich roszczeń przeciwko spadkowi pod nadzorem sądowym. Probate zwykle występuje w odpowiednim sądzie w stanie i hrabstwie, w którym zmarły na stałe mieszkał w momencie jego śmierci.,

Jeśli nie ma ważnej woli (zwane dziedziczenie ustawowe), tytuł do nieruchomości przejdzie zgodnie z przepisami ustawowymi dotyczącymi dziedziczenia ustawowego na „spadkobierców”, Zwykle dając połowę żyjącemu małżonkowi i dzieląc pozostałą część równo wśród dzieci. Z testamentem lub bez niego nieruchomość musi przejść przez postępowanie spadkowe.

nawet jeśli osoba umiera z testamentem, sąd zasadniczo musi umożliwić innym możliwość zakwestionowania Testamentu., Wierzyciele mogą wystąpić; Ważność testamentu może być kontrolowana, a zdolność umysłowa zmarłego w momencie sporządzenia testamentu może być kwestionowana.

te postępowania wymagają czasu i pieniędzy, a twoi spadkobiercy będą musieli zapłacić. Ponieważ postępowanie spadkowe może trwać do roku lub dwóch, aktywa są zazwyczaj „zamrożone”, dopóki sądy nie zdecydują o podziale nieruchomości. Probate może łatwo kosztować od 3% do 7% lub więcej całkowitej wartości nieruchomości.,

upraszczanie lub całkowite unikanie spadków

mimo że spadki mają miejsce niezależnie od tego, czy sporządziłeś Testament, możesz poszukać innych narzędzi, które pomogą Twoim spadkobiercom.

przeniesienie własności do Trustu

Odwołalne trusty żywe lub trusty inter-vivos zostały wymyślone, aby pomóc ludziom ominąć proces spadkowy. W przeciwieństwie do nieruchomości wymienionych w testamencie, nieruchomość w truście nie jest testowana, więc przechodzi bezpośrednio do spadkobierców. Po prostu utwórz dokument zaufania, a następnie przenieś tytuł własności do zaufania., Wiele osób nazywa siebie powiernikiem, aby zachować całkowitą kontrolę nad własnością powierniczą.

zaufanie pozwala również na wskazanie alternatywnych beneficjentów; nie wymaga okresu oczekiwania po śmierci i jest znacznie trudniejsze do zaatakowania w sądzie.

Skonfiguruj rejestracje Payable-on-Death

znane również jako konta transfer-on-death, pozwalają one wymienić jednego lub więcej beneficjentów konta, aby uniknąć procesu spadkowego. Jest to proste w tworzeniu i zwykle bezpłatne, a beneficjent może łatwo ubiegać się o pieniądze po śmierci właściciela.,

możliwość wskazania beneficjenta jest jednak funkcją, którą należy dodać do konta, ale większość banków, banków oszczędnościowych i kredytów, SKOK-ów i firm brokerskich na to pozwala. Wymaga to dodatkowej dokumentacji i czasu, więc musisz być wytrwały i poprosić swoją instytucję o wymagane formularze.

rób prezenty bez podatku

Dokonywanie prezentów pomaga uniknąć spadku z bardzo prostego powodu: nie jesteś już właścicielem nieruchomości po śmierci. W latach podatkowych 2020 i 2021 możesz przekazać swoim spadkobiercom do 15 000 USD za osobę każdego roku bez kary podatku od prezentów., Dawanie przed śmiercią pomaga obniżyć koszty spadkowe, ponieważ zazwyczaj im wyższa wartość pieniężna aktywów przechodzi przez probate, tym wyższe koszty spadkowe.

Sprawdź oznaczenia beneficjentów na swoich rzeczach

odkurz starą polisę ubezpieczeniową na życie i upewnij się, że beneficjenci są aktualni. Zbyt wiele razy osoby zapominają o zmianie beneficjenta po drugim małżeństwie, a wtedy były małżonek dostaje wszystko., Zadzwoń do swoich opiekunów i zaktualizuj beneficjentów w swoich IRAs, 401 (k), polisach ubezpieczenia na życie, umowach renty i innych kontach emerytalnych.

te rodzaje kont przechodzą w momencie śmierci przez umowne oznaczenie beneficjenta, co oznacza, że osoba, którą wymienisz w testamencie, nie ma znaczenia dla tych kont; oznaczenie beneficjenta będzie miało pierwszeństwo w sądzie. Unikaj nazywania swojej nieruchomości jako beneficjenta, co spowoduje, że Twoja nieruchomość przejdzie przez probate.,

użyj współwłasności

współwłasność z prawem przetrwania, najem w całości i własność wspólnotowa z prawem przetrwania to rodzaje współwłasności, które pozwalają twojej nieruchomości ominąć proces spadkowy. Jeśli posiadasz akcje, Pojazdy, Dom i konta bankowe we współwłasności, tytuł własności automatycznie przechodzi na wspólnego ocalałego po twojej śmierci. Pamiętaj, że po objęciu własności nieruchomości wspólnie zrzekniesz się połowy własności nieruchomości.,

Dolna linia

chociaż wykazaliśmy pewne słabości posiadania Testamentu jako jedynego narzędzia do planowania nieruchomości, nie myśl, że już go nie potrzebujesz. Powyższe wytyczne wskazują na świetne narzędzia do budowania bardziej skutecznego planu. Jednak będziesz chciał sporządzić testament, aby pokryć nieruchomość nabytą na krótko przed śmiercią lub cokolwiek, co mogło zostać pominięte.,

dobry plan majątkowy powinien rozdzielać majątek zmarłego, kiedy i do kogo dana osoba chce, z minimalną kwotą dochodów, podatków od nieruchomości i spadków, a także opłat adwokackich i sądowych. Unikanie spadku jest ważną częścią osiągania tych celów.,