posiadanie dokumentu prawnego, który szczegółowo opisuje, co powinno się stać z twoimi aktywami po twoim upadku, jest istotną częścią planowania nieruchomości. Jednym ze sposobów, aby upewnić się, że Twoje ostatnie życzenia zostaną spełnione, jest stworzenie żywego zaufania.
istnieją trzy różne korzyści w tworzeniu żywego zaufania—unikanie spadków, oszczędzanie pieniędzy i utrzymanie prywatności swojego majątku.,
Living Trust Versus a Will
living trust (czasami nazywany „inter vivos” lub „odwołalny” trust) jest pisemnym dokumentem prawnym, za pomocą którego twoje aktywa są umieszczane w zaufaniu na Twoją korzyść podczas Twojego życia, a następnie przekazywane wyznaczonym beneficjentom po twojej śmierci przez wybranego przedstawiciela, zwanego „następcą powiernika.”
Testament jest pisemnym dokumentem prawnym z planem podziału majątku po śmierci., Twój wykonawca, wymieniony w testamencie, nadzoruje ten proces, a zwłaszcza nic w twojej woli nie wchodzi w życie aż do śmierci.
zalety żywego zaufania
żywe zaufanie może zapewnić pewne wyraźne korzyści w stosunku do Testamentu. Twoje okoliczności mogą się różnić, ale ogólnie rzecz biorąc, istnieją pewne zalety ustanowienia zaufania. Oto trzy rzeczy do rozważenia:
A Living Trust Avoids Probate
jedną z pierwszych zalet żywego zaufania jest to, że unika probate., Z ważną wolą, twój majątek przejdzie przez probate, postępowanie sądowe, w którym twoje aktywa są rozdzielane zgodnie z Twoimi życzeniami przez wykonawcę.
żywe zaufanie nie przechodzi przez probate, co często oznacza szybszą dystrybucję aktywów do spadkobierców—od miesięcy lub lat z wolą do tygodni z żywym zaufaniem.
Twój następca będzie spłacał twoje długi i rozdzielał twoje aktywa zgodnie z Twoimi instrukcjami.,
oba dokumenty pozwalają wybrać opiekuna dla swoich dzieci w razie śmierci.
A Living Trust May Save You Money
pamiętaj, że tak naprawdę wszystko zależy od twojej sytuacji finansowej. Początkowo sporządzenie żywego zaufania będzie prawdopodobnie kosztować więcej niż sporządzenie Testamentu, ponieważ jest to bardziej złożony dokument prawny. Co więcej, musisz również przenieść swoje aktywa, takie jak konta bankowe, akcje i rachunki obligacji i certyfikaty do trustu za pomocą oddzielnych dokumentów; po prostu zapisanie żywego trustu w rzeczywistości nie „finansuje trustu.,”
inne procedury zaangażowane w plan nieruchomości z żywym zaufaniem mogą również obejmować zmianę beneficjenta na polisie ubezpieczeniowej na zaufanie, odpowiednio radzenie sobie z planem IRA lub 401(k), a także stworzenie „pour-over will”, który zapewni dystrybucję wszelkich aktywów nabytych po utworzeniu żywego zaufania, ale przed śmiercią lub nieumyślnie wykluczonych aktywów.
zauważ, że wola przelewowa, podobnie jak każda wola, będzie musiała przejść przez probate.,
podczas gdy Testament kosztuje mniej, żywy trust może zaoszczędzić pieniądze na nieruchomości w momencie śmierci, ponieważ dystrybucja aktywów w truście nie przejdzie przez probate, ponieważ koszty sądowe dla probating twoja wola są pobierane z majątku. W przypadku prostej, bezspornej woli koszty są często nominalne.
jeśli chodzi o oszczędności w podatkach dochodowych i spadkowych, często nie ma znaczącej różnicy między żyjącymi trustami a testamentami, chociaż żyjące trusty mogą zapewnić oszczędności dla małżeństw w postaci wspólnych trustów życiowych.,
zauważ, że dla osób z prostymi planami majątkowymi i dla młodych małżeństw bez dzieci lub znaczących aktywów, zaufanie do życia prawdopodobnie nie jest korzystne finansowo.
A Living Trust Provides Privacy
jedną dużą różnicą między dwoma dokumentami prawnymi jest poziom prywatności oferowany przez living trust. Ponieważ żywa ufność nie jest upubliczniona, po twojej śmierci, twój majątek zostanie rozdany prywatnie. Testament jest zapisem publicznym, a więc wszystkie transakcje będą również publiczne.,
inną różnicą jest postępowanie z pozapaństwową własnością, którą posiadasz po śmierci. Dzięki woli ta nieruchomość będzie musiała przejść przez probate we własnym stanie; żywe zaufanie może pomóc ci uniknąć spadku.
inne korzyści z żywego zaufania
poza trzema głównymi korzyściami, inną korzyścią jest to, że żywe zaufanie jest napisane, aby twój powiernik mógł automatycznie wskoczyć na miejsce kierowcy, jeśli zachorujesz lub jesteś ubezwłasnowolniony.,
Jeśli po prostu masz Testament bez trwałego pełnomocnictwa, sąd wyznaczy kogoś do nadzorowania twoich spraw finansowych, który będzie musiał zgłosić się do sądu w celu zatwierdzenia wydatków, sprzedaży nieruchomości itp. Jednym z powszechnie podawanych przykładów tego jest konserwatorstwo Ojca Britney Spears nad sprawami finansowymi córki.
pamiętaj, że jeśli sporządzisz pełnomocnictwo, w tym pełnomocnictwo do orzeczeń w sprawach ochrony zdrowia, możesz uniknąć wyznaczonego przez Sąd konserwatora twoich spraw.,
z żywym zaufaniem, jednak twój wybrany następca powiernik może zarządzać twoimi sprawami bez interwencji sądu, a ponieważ zaufanie jest odwołalne, jeśli kwestionujesz swoją niezdolność, możesz zachować kontrolę nad sobą.
podczas gdy żywe zaufanie ma sens dla niektórych ludzi, testamenty są w porządku dla innych. Ogólną zasadą wśród planistów podatkowych jest to, że im większa wartość majątku, tym większa potrzeba żywego zaufania-chociaż nawet to nie jest niezawodne.