wielu z nas może prawdopodobnie wymyślić cel finansowy lub dwa, jeśli zapytasz. Może staramy się zaoszczędzić więcej na emeryturę w tym roku. Może szukamy sposobów na obniżenie kosztów na następne wakacje. Może dokonujemy płatności na kredyt hipoteczny lub kredyt studencki (lub oba).,
ale wiele osób nie bierze pod uwagę wszystkich potencjalnych celów finansowych, które mogą pojawić się w typowym życiu — i z tego powodu tracą możliwości, które mogą zaoszczędzić dużo pieniędzy w dłuższej perspektywie.
pod koniec 2018 roku globalna firma świadcząca usługi finansowe Morningstar® stworzyła główną listę celów finansowych. Opracowali tę listę, ponieważ rozumieli, że większość ludzi, zapytana o swoje cele finansowe, odpowie tym, co jest dla nich najważniejsze w tym czasie. (Np. przyszłoroczne wakacje.,)
jednak po przejrzeniu głównej listy celów finansowych ludzie zaczynają rozważać cele finansowe, o których wcześniej nie myśleli — a kiedy zaczną pracować nad tymi celami, mogą zacząć wprowadzać ulepszenia w swoim życiu finansowym.,
dlaczego Morningstar stworzył swoją główną listę celów finansowych
„celem głównej listy jest pomoc ludziom w głębszym myśleniu o swoich celach finansowych, co pozwala im zapamiętać cele, które naprawdę mają dla nich znaczenie”, powiedziała mi Samantha Lamas, behawioralny naukowiec w Morningstar i współautorka raportu Mining for Goals: jak impulsy behawioralne mogą pomóc inwestorom odkryć więcej-znaczące cele, powiedziała mi.
innymi słowy: lista główna pomoże Ci zapamiętać priorytety finansowe, o których mogłeś zapomnieć., Takie rzeczy jak oszczędzanie na przyszłe wydatki medyczne lub pozostawienie spadku dzieciom. Jest również po to, aby przypomnieć ci o opcjach finansowych, których możesz nie brać pod uwagę, takich jak przeniesienie na emeryturę lub nawet wcześniejsza emerytura.
Lamas wyjaśnił, że Morningstar ciężko pracował, aby lista główna była „wyczerpująca, ale nie przytłaczająca.”
” polegało to na sprowadzeniu listy do odpowiedniej liczby — którą ustaliliśmy na 10-20 celów — i upewnieniu się, że lista zawiera cele krótkoterminowe i długoterminowe, a także cele, które były bardziej obiektywne lub oparte na emocjach.,”
używane za pozwoleniem.
potrzeby w zakresie ubezpieczeń na życie nie są uniwersalne.
Oblicz swoje potrzeby
użyj głównej listy, aby zidentyfikować 3 najważniejsze cele finansowe
zespół Morningstar nie tylko stworzył główną listę celów finansowych. Opracowali również proces, dzięki któremu ludzie mogli korzystać z listy głównej, aby określić swoje najważniejsze cele finansowe.,
„celem listy głównej jest pomoc ludziom w głębszym myśleniu o swoich celach finansowych, pozwalając im zapamiętać cele, które naprawdę dla nich mają znaczenie”, wyjaśnił Lamas.
Kiedy Morningstar współpracuje z uczestnikami, aby pomóc im rozwijać swoje cele finansowe, najpierw proszą osoby, aby zidentyfikowały swoje trzy główne cele finansowe „poza głowami”, jak to ujęli lamowie. Następnie Morningstar pokazuje tym osobom listę główną i prosi je o określenie, które z wymienionych celów są najważniejsze., Pomaga to uczestnikom rozważyć cele finansowe, które mogli przeoczyć, takie jak opieka nad starzejącymi się rodzicami lub zwiększenie kwoty, którą dają na cele charytatywne.
„Następnie prosimy ich o zapisanie, jakie są ich trzy główne cele finansowe, biorąc pod uwagę wszystkie te cele.”
możesz zrobić to ćwiczenie samodzielnie, już teraz. Zacznij od zapisania swoich trzech najważniejszych celów finansowych., Nie spędzaj zbyt wiele czasu na myślenie o nich; po prostu zanotuj pierwsze trzy, które przychodzą na myśl. Następnie przejrzyj listę główną (powyżej) i zadaj sobie pytanie, które trzy cele na liście są dla Ciebie najważniejsze. Na koniec porównaj trzy bramki, które zapisałeś, z trzema bramkami, które zidentyfikowałeś na liście głównej. Jak oceniłbyś te sześć goli? Czy możesz zawęzić sześć bramek do trzech najważniejszych celów finansowych?
podczas wykonywania ćwiczeń możesz pokusić się o wyznaczenie czterech lub pięciu głównych celów finansowych, a nie tylko trzech., Bądź ostrożny, ponieważ wyznaczenie zbyt wielu celów może utrudnić osiągnięcie każdego indywidualnego celu. Jeśli chcesz kupić dom, wziąć wymarzone wakacje, założyć nowy biznes i jednocześnie odłożyć pieniądze na edukację swoich dzieci w college' u, zaoszczędzenie gotówki wymaganej do każdego celu zajmie dużo więcej czasu — możesz się sfrustrować i zrezygnować. Może to być lepszy pomysł, aby zbudować nowy biznes podczas wynajmu, lub kupić dom w tym roku i zaplanować swoje wielkie wakacje na przyszły rok.,
dlaczego ubezpieczenie na życie
ubezpieczenie na życie to finansowa siatka bezpieczeństwa dla Twojego partnera, Twoich dzieci, twojego życia…
jak cele finansowe pomagają podejmować mądre decyzje finansowe
po określeniu trzech najważniejszych celów finansowych nadszedł czas, aby zacząć je wdrażać w życie. Oznacza to dokonywanie wyborów Teraz, które pomogą Ci osiągnąć te cele później — i tak, może to być trudniejsze, niż się wydaje.,
„jako ludzie naturalnie myślimy krótkoterminowo, co może nas zranić, jeśli chodzi o osiąganie naszych długoterminowych celów.”Lamas wyjaśnił. Jej rozwiązanie? „Stwórz krótkotrwałe nawyki, które łączą się z Twoimi długoterminowymi celami.”Jeśli oszczędzasz na przykład na samochód, Lamas sugeruje stworzenie krótkoterminowego celu oszczędności. Możesz Co tydzień wpłacać 50 dolarów na swoje konto oszczędnościowe? 300 dolarów miesięcznie? Dowiedz się, co ma sens w Twoim budżecie, a następnie zacznij odkładać te pieniądze na bok.,
Lamas sugeruje również ustawienie zasad zakupu, które pomogą Ci skupić się na długoterminowym celu, takim jak ” zawsze poczekaj dzień przed zakupem czegoś powyżej 100$.”W ten sposób będziesz mógł przeznaczyć swoje pieniądze tam, gdzie naprawdę chcesz: na ten samochód, na plan emerytalny lub na swoją przyszłość.
pamiętaj: zawsze możesz zmienić swoje trzy najważniejsze cele finansowe, a prawdopodobnie to zrobisz! Różne cele finansowe są bardziej (lub mniej) ważne na różnych etapach życia i – jak wyjaśniłem powyżej-nie można zaoszczędzić na wszystko na raz., Lista główna ma na celu pomóc ci przejrzeć niektóre z najczęstszych celów finansowych, określić, które cele są dla Ciebie najważniejsze i pomóc ci je osiągnąć.
plus, gdy osiągniesz swój najważniejszy cel finansowy, możesz rozpocząć pracę nad nowym.
łatwy + prosty + niedrogi
„najprostszy, najprostszy proces otrzymywania term ubezpieczenia na życie. A składki były najniższe.”- Michael
Dowiedz się więcej
Czytaj więcej na
Morningstar jest zarejestrowanym znakiem towarowym firmy Morningstar, Inc.
Agencja Ubezpieczeń na życie Haven oferuje to tylko jako edukacyjne, a podane informacje nie są pisemne lub przeznaczone jako konkretne porady prawne. Agencja ubezpieczeniowa Haven Life nie udziela porad prawnych. Osoby fizyczne są zachęcane do zasięgania porady u własnego Radcy Prawnego.