czym jest koasekuracja?
koasekuracja to kwota, wyrażona na ogół jako stały procent, którą ubezpieczony musi zapłacić od roszczenia po zaspokojeniu odliczenia. W ubezpieczeniu zdrowotnym świadczenie koasekuracyjne jest podobne do świadczenia kopayment, z tym wyjątkiem, że copay wymaga od ubezpieczonego zapłaty określonej kwoty w dolarach w momencie świadczenia usługi. Niektóre polisy ubezpieczeń majątkowych zawierają przepisy koasekuracyjne.,
koasekuracja
jak działa koasekuracja
jednym z najczęstszych podziałów koasekuracyjnych jest podział na 80/20. Zgodnie z warunkami planu koasekuracyjnego 80/20 ubezpieczony odpowiada za 20% kosztów leczenia, a ubezpieczyciel płaci pozostałe 80%. Warunki te mają jednak zastosowanie dopiero po osiągnięciu przez ubezpieczonego kwoty podlegającej odliczeniu., Ponadto większość polis zdrowotnych obejmuje maksimum z kieszeni, które ogranicza całkowitą kwotę ubezpieczonego płaci za opiekę w danym okresie.
kluczowe wyjazdy na wynos
- plany Copay mogą ułatwić posiadaczom ubezpieczeń budżetowanie ich kosztów, ponieważ jest to stała kwota.
- Koinsurance zazwyczaj dzieli koszty z ubezpieczającym 80/20 procent.
- w przypadku koasekuracji ubezpieczony musi zapłacić odliczenie, zanim firma pokryje 80% rachunku.,
przykład koasekuracji
Załóżmy, że wykupisz polisę zdrowotną z rezerwą koasekuracyjną 80/20, odliczeniem 1000 USD z kieszeni i maksymalnie 5000 USD z kieszeni. Niestety, wymaga operacji ambulatoryjnej na początku roku, który kosztuje $5,500. Ponieważ nie spełniłeś jeszcze swojego odliczenia, musisz zapłacić pierwsze $1,000 rachunku. Po spełnieniu twojego $ 1,000 odliczyć, jesteś wtedy tylko odpowiedzialny za 20% z pozostałych $ 4,500, lub $900. Twoja firma ubezpieczeniowa pokryje 80% pozostałego salda.,
koasekuracja dotyczy również poziomu ubezpieczenia majątkowego, które właściciel musi wykupić na strukturze w celu pokrycia roszczeń.
Jeśli w późniejszym okresie roku potrzebujesz innej kosztownej procedury, twoje ubezpieczenie koasekuracyjne staje się skuteczne natychmiast, ponieważ wcześniej spełniłeś roczną kwotę odliczenia. Ponadto, ponieważ już zapłaciłeś łącznie $1,900 out-of-pocket w okresie polisy, Maksymalna kwota, którą będziesz musiał zapłacić za usługi przez resztę roku, wynosi $ 3,100.,
Po osiągnięciu maksymalnej kwoty 5000 USD, Twoja firma ubezpieczeniowa jest odpowiedzialna za wypłatę maksymalnie maksymalnego limitu polisy lub maksymalnego świadczenia dozwolonego w ramach danej polisy.
ubezpieczenia Copay a Koinsurance
zarówno ubezpieczenia copay, jak i koinsurance są sposobem na rozłożenie ryzyka wśród ubezpieczonych osób. Obie mają jednak zalety i wady dla konsumentów. Ponieważ polisy koasekuracyjne wymagają odliczenia, zanim ubezpieczyciel poniesie jakiekolwiek koszty, ubezpieczający pochłaniają więcej kosztów z góry.,
z drugiej strony jest również bardziej prawdopodobne, że maksimum out-of-pocket zostanie osiągnięte wcześniej w roku, co spowoduje, że firma ubezpieczeniowa poniesie wszystkie koszty do końca okresu polisy.
plany Copay rozkładają koszty opieki na cały rok i ułatwiają przewidywanie kosztów leczenia. Plan copay obciąża ubezpieczonego określoną kwotą w momencie każdej usługi.
Copays różnią się w zależności od rodzaju usługi, którą otrzymujesz., Na przykład wizyta u lekarza podstawowej opieki zdrowotnej może mieć kopay $20, podczas gdy wizyta w izbie przyjęć może mieć kopay $100. Inne usługi, takie jak opieka prewencyjna i badania przesiewowe, mogą być w pełni opłacone bez opłaty. Polisa copay prawdopodobnie spowoduje, że ubezpieczony zapłaci za każdą wizytę lekarską.
koasekuracja ubezpieczeń majątkowych
klauzula koasekuracyjna w polisie ubezpieczeń majątkowych wymaga, aby dom był ubezpieczony na procent jego całkowitej wartości gotówkowej lub zamiennej., Zazwyczaj odsetek ten wynosi 80%, ale różni dostawcy mogą wymagać różnych procentów zasięgu. Jeżeli dana struktura nie jest ubezpieczona na tym poziomie, a właściciel powinien złożyć roszczenie o pokrycie ryzyka, Usługodawca może nałożyć na właściciela karę koasekuracyjną.
jako przykład, jeśli nieruchomość ma wartość 200 000 USD, a ubezpieczyciel Wymaga koinsurancji 80%, właściciel musi mieć 160 000 USD ubezpieczenia majątkowego.
właściciele mogą zawrzeć w polisach klauzulę koasekuracyjną., Zrzeczenie się klauzuli koasekuracyjnej zrzeka się obowiązku płacenia przez właściciela domu koasekuracji. Ogólnie rzecz biorąc, zakłady ubezpieczeń zazwyczaj rezygnują z koasekuracji tylko w przypadku dość drobnych roszczeń. W niektórych przypadkach polisy mogą jednak obejmować zrzeczenie się koasekuracji w przypadku całkowitej straty.
Najniższa linia
koasekuracja to kwota, którą ubezpieczony musi zapłacić od roszczenia z tytułu ubezpieczenia zdrowotnego po zaspokojeniu ich odliczenia. Koasekuracja dotyczy również poziomu ubezpieczeń majątkowych, które właściciel musi wykupić na strukturze w celu pokrycia roszczeń., Koinsurance różni się od copay tym, że copay jest zazwyczaj ustaloną kwotą w dolarach, którą ubezpieczony musi zapłacić w momencie każdej usługi. Zarówno ubezpieczenia copay, jak i koasekuracja są dla firm ubezpieczeniowych sposobem na rozłożenie ryzyka wśród ubezpieczonych osób. Obie mają jednak zalety i wady dla konsumentów.,