są płatne na kontach śmierci prosty sposób na przekazanie majątku spadkobiercom czy jest to błąd? Brzmi prosto. Z płatnym na koncie śmierci lub płatnym na koncie śmierci, wymieniasz beneficjenta, który otrzymuje konto po śmierci—bez spadków, bez kłopotów. Osoba, którą wymienisz, nie ma żadnych praw do pieniędzy, dopóki nie umrzesz, więc możesz wydać je wszystkie lub zmienić beneficjenta. Kiedy umrzesz, beneficjent po prostu musi pokazać instytucji finansowej swój akt zgonu i jego dowód tożsamości, a pieniądze należą do nich., Działa to w przypadku kont bankowych, certyfikatów depozytowych, a nawet sporych kont maklerskich (na przykład w Charles Schwab wypełniasz „aplikację Plan wyznaczonego beneficjenta.”)
jak mogą się zepsuć? Jeśli zaprzeczą planowi Nieruchomości, który już istnieje. „Nie chodzi o to, że te konta nie mogą lub nie powinny być używane, po prostu muszą być starannie skoordynowane z resztą planu”, mówi Patrick Lannon, prawnik nieruchomości z Bilzin Sumberg w Miami, Fla., „Jeśli jest więcej niż jedno dziecko i dokonujesz wpłaty na konto śmierci na rzecz tylko jednego, to z pewnością spowoduje to nieporozumienie” – dodaje.
tak stało się w niedawnym przypadku majątku Barbary Kester, która zmarła w 2011 roku.Testament podzielił majątek równo między pięcioro dzieci. Oddzielnie, jedna córka, Glenna Kester, weszła w posiadanie płyty CD i konta Unii kredytowej jako płatnego na beneficjenta śmierci lub wspólnego posiadacza rachunku z prawem do przetrwania. (Glenna podzieliła również rentę AIG między siebie i swoich dwóch braci na oznaczenie beneficjenta na rencie).,
dwie siostry, które zostały pominięte, płakały faulem, ale sąd apelacyjny orzekł na korzyść Glenny, stwierdzając, że nie ma nadmiernego wpływu i że działała prawidłowo, dzieląc trzy aktywa na oznaczenia beneficjenta. (Uwaga: konto z prawem do przetrwania daje każdemu wskazanemu posiadaczowi konta prawo do wypłaty całej kwoty w dowolnym momencie).,
„ogólnie rzecz biorąc, tego typu konta muszą być traktowane z ostrożnością, ponieważ klienci są często bardzo nieformalni, na przykład nazywając jedno dziecko beneficjentem, który oczekuje się dalszego rozdawania pieniędzy na koncie innym beneficjentom, ale nie ma do tego prawnego obowiązku” – ostrzega Lannon. „Inne rodzeństwo może wierzyć, że taki był zamiar, i może tak być lub nie być.”
Lannon miała klientkę, która nalegała na otwarcie osobnego konta dla trójki dzieci i grupki wnuków.kiedy zmarła okazało się, że jeden wnuk został omyłkowo pominięty., „Mimo, że wszyscy beneficjenci byli zgodni, że trzeba to naprawić, było to bardzo niezręczne; nie mieliśmy zastrzeżeń i prezentów, ale były to dary podlegające opodatkowaniu” – mówi.
innym problemem z płatnymi na rachunkach śmierci jest to, że jeśli prawie wszystkie aktywa są płatne na śmierć i masz długi, podatki i wydatki w majątku, trudno jest wykonawcy je spłacić, mówi Kimberly Stogner, prawnik nieruchomości w Womble Carlyle w Winston-Salem, N. C. wykonawca musiałby przejść przez Postępowanie z biurem urzędnika, aby przywrócić aktywa do majątku.,
kiedy opłaca się rachunki śmierci?
Lannon mówi, że małe płatne na koncie śmierci (na przykład konto czekowe) może pomóc upewnić się, że środki są dostępne natychmiast dla wykonawcy lub osobistego przedstawiciela, aby zapłacić za koszty pogrzebu lub inne natychmiastowe potrzeby gotówkowe w okresie administrowania nieruchomością.
Stogner twierdzi, że od śmierci dorosłego dziecka lub wnuka—po śmierci pierwszego współmałżonka. Jednym ze sposobów na to jest ustawienie osobnych płyt CD dla każdego dziecka lub wnuka., Innym sposobem jest wykazanie dzieci lub wnuków jako równych wypłacanych od beneficjentów śmierci na rachunku bankowym lub maklerskim. (Jeśli korzystasz z tego samego brokera, jest to prosta sprawa przeniesienia papierów wartościowych z konta zmarłego na twoje.)
Innym przykładem, w którym opłacenie rachunków za śmierć ma sens, jest wdowa, która ma jednego beneficjenta. Jeśli na przykład pozostawi wszystko swojej jednej córce, będą wydatki, ale jeśli córka jest jedynym beneficjentem, i tak płaci wszystko.
Jeśli jest dwoje dzieci i konta są podzielone 50-50, to też może się udać., „To bardziej skomplikowane, jeśli jest więcej osób dostających różne kwoty; w jaki sposób podzieliliby wydatki?”mówi Stogner. Wtedy robi się niezręcznie, a ryzyko rodzinnej niezgody jest realne.
Zobacz też: