Jak otworzyć 401(k)

A 401(k) może być świetnym domem dla Twoich oszczędności emerytalnych, ale aby uzyskać jak najwięcej z Twoich, musisz zrozumieć, jak to działa. Ważne jest również, aby upewnić się, że kwalifikujesz się do numeru 401(k) w miejscu pracy i masz plan zapasowy, jeśli nie, więc nadal możesz oszczędzać na przyszłość.

oto bliższe spojrzenie na wszystko, co musisz wiedzieć, aby otworzyć i utrzymać swój 401(k) lub wybrać inne konto emerytalne, jeśli 401(k) nie jest dostępny dla ciebie.

co jest takiego wspaniałego w kontach 401(k)?

a 401(k) to popularny rodzaj sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego, który jest dostępny dla wszystkich pracowników w wieku 21 lat lub starszych, którzy ukończyli co najmniej jeden rok pracy u pracodawcy, Zwykle definiowany jako 1000 godzin pracy w roku planowym. Niektórzy pracodawcy umożliwiają natychmiastowe dołączenie nowych pracowników, nawet jeśli nie spełnili jeszcze tego kryterium.

w 2021 roku możesz przyczynić się do $19,500 do 401(k) lub do $26,000, jeśli masz 50 lub więcej lat., Limity te są znacznie wyższe niż te, które można znaleźć w IRAs, i umożliwiają odkładanie dość dużej sumy rocznie.

Większość 401(k)s jest odroczona podatkiem, więc twoje składki zmniejszają Twój dochód podlegający opodatkowaniu każdego roku. Musisz płacić podatki od swoich wypłat na emeryturze, ale możesz być w niższym przedziale podatkowym do tego czasu, w którym to przypadku zaoszczędzisz pieniądze. Niektórzy pracodawcy oferują również Roth 401 (k)s. płacisz podatki od składek na te konta teraz, ale dostaniesz wolne od podatku wypłaty na emeryturze.,

niektórzy pracodawcy dopasowują również część składek swoich pracowników 401(k), co może nieco ułatwić zadanie oszczędzania na emeryturę. Każda firma ma swoje własne zasady dotyczące dopasowywania, więc skonsultuj się z działem HR, aby dowiedzieć się, jak działa Twoja firma.

Jak otworzyć 401 (k)?

wykonaj następujące czynności, aby otworzyć swój 401 (k):

1. dowiedz się, czy kwalifikujesz się. Skontaktuj się z działem HR, aby sprawdzić, czy możesz się zarejestrować od razu lub czy musisz poczekać.
2. dowiedz się, czy musisz coś zrobić, aby się zapisać., Niektórzy pracodawcy automatycznie zapisują kwalifikujących się pracowników do planu.
3. zdecyduj, ile pieniędzy planujesz wnieść. Najlepiej będzie oprzeć tę kwotę na oszacowaniu, ile musisz oszczędzać miesięcznie, aby wygodnie przejść na emeryturę. Zazwyczaj możesz wybrać między wpłaceniem określonej kwoty w dolarach a wpłatą procentową każdej wypłaty.
4. wybierz odpowiednie opcje inwestycyjne dla swojego wkładu., Skup się na znalezieniu opcji o niskiej opłacie, takich jak fundusze indeksowe i ETF, i upewnij się, że Twoje pieniądze są zdywersyfikowane między akcjami i obligacjami oraz między wieloma sektorami, aby lepiej chronić Cię przed znaczącymi stratami.

Porozmawiaj z HR o zapisaniu się do swojego 401(k)

Jeśli jesteś zainteresowany otwarciem 401(k), porozmawiaj ze swoim pracodawcą, aby dowiedzieć się, jak działa plan Twojej firmy. Niektórzy pracodawcy automatycznie zapisują pracowników i wstrzymują domyślną kwotę wypłat, którą możesz zmienić w dowolnym momencie., Możesz również zrezygnować z udziału w planie, jeśli nie jesteś tym zainteresowany.

inne firmy wymagają od uczestników zgłoszenia chęci udziału w 401(k). Będziesz musiał wypełnić dokumenty informujące, że chcesz przyczynić się do planu i ile pieniędzy chcesz odłożyć na początku. Zawsze możesz to zmienić później.

musisz również wybrać swojego beneficjenta-osobę, którą chcesz odziedziczyć 401(k), jeśli umrzesz-podczas rejestracji., Zazwyczaj wybierasz głównego beneficjenta i wtórnego lub warunkowego beneficjenta, który odziedziczy 401 (k), jeśli główny beneficjent nie żyje lub nie chce pieniędzy.

a co jeśli nie mam dostępu do 401 (k)?

Jeśli nie pracujesz dla firmy, która oferuje 401(k), możesz zaoszczędzić na emeryturę, korzystając z jednego lub więcej z tych innych kont:

• 403(b): A 403(b) jest podobny do A 401(k), ale jest dostępny tylko dla pracowników szkół publicznych, wybranych ministrów i pracowników organizacji zwolnionych z podatku.,
• SIMPLE IRA: prosty IRA jest przeznaczony dla osób samozatrudnionych i właścicieli małych firm. Oferuje dość wysokie limity składek i ma obowiązkowe wymagania dotyczące składek dla pracodawców.
• SEP IRA: SEP IRA jest dostępny dla osób pracujących na własny rachunek z pracownikami lub bez nich. Limity składek zależą częściowo od rocznego dochodu.
• Solo 401 (k): solo 401 (k) to po prostu 401 (k), który osoba prowadząca działalność na własny rachunek może otworzyć dla siebie. Limity składek są wyższe niż w przypadku tradycyjnego 401 (k)S, ponieważ możesz wnosić składki zarówno jako pracownik, jak i pracodawca.,
• Ira: każdy może otworzyć i przyczynić się do IRA, jeśli zarabiają przez cały rok, ale konta te mają bardziej ograniczone limity składek.

jak utrzymać swój 401(k)

nie możesz po prostu zapomnieć o swoim 401(k) po skonfigurowaniu go. Musisz regularnie odwiedzać go ponownie, aby ustalić, czy musisz wprowadzić jakiekolwiek zmiany w wysokości wkładu lub alokacji aktywów. Sprawdź swój plan co najmniej raz lub dwa razy w roku lub po jakimkolwiek ważnym wydarzeniu życiowym, które może mieć wpływ na twoje finanse lub Plany emerytalne.,

najpierw sprawdź, jak idą Twoje inwestycje. Małe straty tu i tam można się spodziewać, zwłaszcza jeśli masz dużo pieniędzy zainwestowanych w akcje. Jednak, jeśli rutynowo tracisz pieniądze, to znak, że coś musi się zmienić. Możesz również rozważyć przeniesienie części swoich pieniędzy, jeśli jest to gorsze od głównych indeksów rynkowych, takich jak Dow Jones Industrial Average i s &P 500. W takim przypadku przejście na niedrogi fundusz indeksowy, który śledzi te wskaźniki, może zapewnić lepsze, bardziej przewidywalne zyski.,

powinieneś również ocenić, ile pieniędzy przyczyniasz się do swojego 401(k). Dochód zwykle rośnie w trakcie kariery zawodowej, więc możesz czuć się bardziej komfortowo wnosząc Więcej z każdej wypłaty, gdy twoje dochody rosną. Niektórzy ludzie decydują się zacząć od małych i zwiększają swoje składki o 1% wynagrodzenia każdego roku, dopóki nie osiągną kwoty docelowej.

Bądź mądry ze swoim 401(k)

otwarcie 401(k) to sprytny krok na drodze do wygodnej emerytury, ale nie jest to tak proste, jak podpisanie niektórych dokumentów i odłożenie procentu wypłaty., Musisz zrozumieć zasady, mądrze wybierać inwestycje i utrzymywać swój plan tak długo, jak go posiadasz. Jeśli to zrobisz, możesz mieć pewność, że dajesz sobie najlepszą szansę na bezpieczną emeryturę.

• {{headline}}

pstrokaty głupiec ma politykę ujawniania informacji.