a 401k to kwalifikowany plan emerytalny, który pozwala uprawnionym pracownikom firmy oszczędzać i inwestować na własną emeryturę na zasadzie odroczenia podatku. Tylko pracodawca może sponsorować 401k dla swoich pracowników. Ty decydujesz, ile pieniędzy chcesz odjąć od wypłaty i wpłacić do planu w oparciu o limity nałożone przez przepisy planu i zasady IRS., Twój pracodawca może również zdecydować się na wpłaty do planu, ale jest to opcjonalne.
pracodawca (zwany także sponsorem planu) jest odpowiedzialny za prowadzenie planu zgodnie z prawem, zasadami i regulacjami oraz postanowieniami samego planu., Obejmuje to podjęcie decyzji, kto kwalifikuje się do planu, ile i kiedy może wnieść wkład, ile pracodawca wniesie wkład do planu, jakie opcje inwestycyjne będziesz mieć, jak często możesz ponownie przydzielić swoje aktywa inwestycyjne, zatrudnić dostawców niezbędnych do uruchomienia planu i jakie funkcje będzie miał plan (czy kredyty będą dozwolone, czy wypłaty z trudnościami będą dozwolone itp.).
to Ty decydujesz, czy chcesz wziąć udział w 401k, a jeśli tak, to ile wpłacisz za każdy okres rozliczeniowy. Jeśli zarobisz $ 750 na każdy okres wypłaty i zdecydujesz się odroczyć 5% swojej wypłaty, $ 37.,50 jest pobierane z twojego wynagrodzenia i umieszczane w planie 401k. Składki te są odliczane od wynagrodzenia na podstawie przed opodatkowaniem. Oznacza to, że wnosząc wkład do 401k, faktycznie obniżasz kwotę, którą płacisz w bieżących podatkach dochodowych. Na przykład, zamiast być opodatkowanym od pełnego $750 za okres wypłaty, jesteś opodatkowany tylko $ 712.50 ($750 minus twój wkład 401k w wysokości $37.50 równa się $712.50). Nie jesteś winien podatku dochodowego od wniesionych pieniędzy, dopóki nie wycofasz ich z planu.
oto kilka rzeczy do zapamiętania o planach 401k.,
nie odkładaj udziału w swoim 401k, nawet jeśli uważasz, że Cię na to nie stać. Czas jest najlepszą gwarancją, że osiągniesz swoje cele emerytalne, więc im szybciej zaczniesz przyczyniać się, tym lepiej będziesz na emeryturze. Nawet jeden lub dwa procent zrobi wielką różnicę.
A 401k to plan emerytalny, a nie Konto Oszczędnościowe. Pieniądze umieszczone w 401k nie są łatwo dostępne w nagłych wypadkach. Niektóre plany zezwalają na zaciąganie kredytów i wypłat, ale przepisy je regulujące są restrykcyjne.,
sponsor planu jest zobowiązany dostarczyć Ci Skrócony opis planu. Czytaj! Zawiera wiele dobrych informacji o tym, jak działa twój plan, jakie opcje są dostępne, kim są powiernicy i inne ważne informacje. Zawsze możesz poprosić o inny, jeśli zgubisz swoją kopię.
jesteś jedyną osobą, która ma swój własny interes w pełni na sercu, więc to do ciebie należy upewnić się, że wiesz, na czym polega twój plan i jak go w pełni wykorzystać. Jedynym sposobem, aby to zrobić, jest wykształcenie się. Przejdź do wszystkich możliwości edukacyjnych, które oferuje twój pracodawca., Przeczytaj wszystkie materiały, które pracodawca dostarcza w planie. Surfuj po sieci i znajdź kilka dobrych stron na planach 401k, takich jak 401khelpcenter.com. zrozumieć swoje opcje inwestycyjne. Zadawaj pytania.
