inwestowanie: wprowadzenie

krajobraz inwestycyjny może być niezwykle dynamiczny i stale ewoluujący. Ale ci, którzy poświęcają czas na zrozumienie podstawowych zasad i różnych klas aktywów, mogą znacznie zyskać na dłuższej perspektywie. Pierwszym krokiem jest nauczenie się rozróżniania różnych rodzajów inwestycji i tego, co każdy szczebel zajmuje na ” drabinie ryzyka.”

zrozumienie drabiny Ryzyka Inwestycyjnego

oto główne klasy aktywów, w porządku rosnącym ryzyka, na drabinie ryzyka inwestycyjnego.,

Gotówka

gotówkowa lokata bankowa jest najprostszym, najłatwiej zrozumiałym środkiem inwestycyjnym—i najbezpieczniejszym. Nie tylko daje inwestorom dokładną wiedzę na temat odsetek, które zarobią, ale także gwarantuje, że odzyskają swój kapitał.

na minusie odsetki zarobione z gotówki zaksięgowanej na koncie oszczędnościowym rzadko biją inflację. Certyfikaty depozytowe (CDs) to wysoce płynne instrumenty, bardzo podobne do gotówki, które są instrumentami, które zazwyczaj zapewniają wyższe stopy procentowe niż te na rachunkach oszczędnościowych., Jednak pieniądze są zablokowane na pewien czas i istnieją potencjalne kary za wczesną wypłatę.

obligacje

obligacja jest instrumentem dłużnym przedstawiającym pożyczkę udzieloną kredytobiorcy przez inwestora. Typowa Obligacja obejmie korporację lub agencję rządową, w której kredytobiorca wyda pożyczkodawcy stałą stopę procentową w zamian za wykorzystanie ich kapitału. Obligacje są powszechne w organizacjach, które używają ich do finansowania operacji, zakupów lub innych projektów.,

oprocentowanie obligacji jest zasadniczo określane przez stopy procentowe. Z tego powodu są one przedmiotem dużego obrotu w okresach luzowania ilościowego lub gdy Rezerwa Federalna-lub inne banki centralne-podnoszą stopy procentowe.

fundusze inwestycyjne

fundusz inwestycyjny to rodzaj inwestycji, w której więcej niż jeden inwestor gromadzi swoje pieniądze w celu zakupu papierów wartościowych. Fundusze wspólnego inwestowania niekoniecznie są pasywne, ponieważ są zarządzane przez zarządzających portfelem, którzy przydzielają i rozdzielają połączone inwestycje na akcje, obligacje i inne papiery wartościowe., Osoby fizyczne mogą inwestować w fundusze inwestycyjne za jedyne $1,000 na akcję, pozwalając im zdywersyfikować się do aż 100 różnych akcji zawartych w danym portfelu.

fundusze inwestycyjne są czasami zaprojektowane tak, aby naśladować indeksy bazowe, takie jak S&p 500 lub indeks DOW Industrial. Istnieje również wiele funduszy wspólnego inwestowania, które są aktywnie zarządzane, co oznacza, że są aktualizowane przez zarządzających portfelami, którzy starannie śledzą i dostosowują swoje alokacje w ramach Funduszu., Jednak fundusze te mają na ogół większe koszty—takie jak roczne opłaty za zarządzanie i opłaty front-end – które mogą obniżyć zyski inwestora.

fundusze inwestycyjne są wyceniane na koniec dnia handlowego, a wszystkie transakcje kupna i sprzedaży są również wykonywane po zamknięciu rynku.

fundusze ETF (ETF)

fundusze ETF (ETF) stały się dość popularne od czasu ich wprowadzenia w połowie lat 90. , W ten sposób odzwierciedlają zachowanie kupna i sprzedaży akcji. Oznacza to również, że ich wartość może ulec drastycznej zmianie w ciągu dnia handlowego.

ETF mogą śledzić indeks bazowy, taki jak S&P 500 lub jakikolwiek inny „koszyk” akcji, którym emitent ETF chce podkreślić konkretny ETF. Mogą to być rynki wschodzące, surowce, poszczególne sektory biznesu, takie jak biotechnologia czy Rolnictwo i inne. Ze względu na łatwość handlu i szeroki zasięg, fundusze ETF są niezwykle popularne wśród inwestorów.,

akcje

akcje pozwalają Inwestorom uczestniczyć w sukcesie spółki poprzez podwyżki cen akcji i dywidendy. Akcjonariusze mają roszczenie do majątku spółki w przypadku likwidacji (czyli upadłości spółki), ale nie są właścicielami majątku.

posiadacze akcji zwykłych mają prawo głosu na zgromadzeniach wspólników. Posiadacze akcji uprzywilejowanych nie mają prawa głosu, ale mają pierwszeństwo przed wspólnymi akcjonariuszami w zakresie wypłaty dywidendy.,

Inwestycje Alternatywne

istnieje szeroki wachlarz inwestycji alternatywnych, w tym następujące sektory:

• nieruchomości: inwestorzy mogą nabywać nieruchomości bezpośrednio kupując Nieruchomości komercyjne lub mieszkaniowe. Alternatywnie, mogą nabyć udziały w funduszach inwestycyjnych nieruchomości (REITs). REITs działają jak fundusze wspólnego inwestowania, w którym grupa inwestorów łączy swoje pieniądze, aby kupić nieruchomości. Handlują jak akcje na tej samej giełdzie.,
• fundusze hedgingowe i fundusze private equity: fundusze hedgingowe, które mogą inwestować w spektrum aktywów mających na celu osiągnięcie zysków wykraczających poza rynek, zwane „Alfa.”Jednak wyniki nie są gwarantowane, a fundusze hedgingowe mogą zaobserwować niesamowite zmiany w stopach zwrotu, czasami słabiej wpływając na rynek o znaczną marżę. Zazwyczaj dostępne tylko dla akredytowanych inwestorów, pojazdy te często wymagają wysokich inwestycji początkowych w wysokości 1 miliona USD lub więcej. Mają również tendencję do nakładania wymogów wartości netto. Oba rodzaje inwestycji mogą wiązać pieniądze inwestora na znaczne okresy czasu.,
• towary: towary odnoszą się do materialnych zasobów, takich jak złoto, srebro, ropa naftowa, a także produkty rolne.

Jak inwestować rozsądnie, odpowiednio i po prostu

wielu inwestorów-weteranów dywersyfikuje swoje portfele, korzystając z klas aktywów wymienionych powyżej, przy czym mieszanka odzwierciedla ich tolerancję na ryzyko. Dobrą radą dla inwestorów jest zacząć od prostych inwestycji, a następnie stopniowo rozszerzać swoje portfele., W szczególności fundusze inwestycyjne lub ETF są dobrym pierwszym krokiem, zanim przejdą do poszczególnych akcji, nieruchomości i innych inwestycji alternatywnych.

jednak większość ludzi jest zbyt zajęta, aby martwić się codziennym monitorowaniem swoich portfeli. Dlatego trzymanie się funduszy indeksowych, które odzwierciedlają rynek, jest realnym rozwiązaniem. Steven Goldberg, dyrektor w firmie Tweddell Goldberg Investment Management i wieloletni felietonista funduszy inwestycyjnych w Kiplinger.com ponadto twierdzi, że większość osób potrzebuje tylko trzech funduszy indeksowych: jednego obejmującego Stany Zjednoczone., rynek akcji, kolejny z międzynarodowymi akcjami, a trzeci śledzi indeks obligacji.

Dolna linia

Edukacja inwestycyjna jest niezbędna—podobnie jak unikanie inwestycji, których nie do końca rozumiesz. Polegaj na solidnych rekomendacjach doświadczonych inwestorów, odrzucając jednocześnie „gorące wskazówki” ze źródeł niegodnych zaufania. Konsultując się z profesjonalistami, zwracaj się do niezależnych doradców finansowych, którzy otrzymują wynagrodzenie tylko za swój czas, zamiast do tych, którzy zbierają prowizje. A przede wszystkim zdywersyfikuj swoje udziały w szerokiej gamie aktywów.,