płatność balonowa to płatność pokrywająca saldo kredytu na koniec okresu kredytowania. Jest zwykle znacznie większa niż wcześniejsze płatności na kredyt.
Dowiedz się, czy płatność balonowa to coś, co spotkasz z kredytem hipotecznym lub kredytem, i jakie są najlepsze sposoby jej obsługi.
Co To jest płatność balonowa?
w związku z tym, że kredyt hipoteczny balonowy nie podlega pełnej amortyzacji w okresie kredytowania., Tak więc zamiast płacić równe raty na kredyt hipoteczny rozłożony na 30 lat, właściciel domu będzie dokonywać płatności tylko przez pięć do siedmiu lat, a następnie być zobowiązany do zapłaty salda z jednej dużej płatności balonem.
- alternatywna nazwa: kredyt hipoteczny balonowy, kredyt hipoteczny balonowy
jak działają płatności Balonowe
Jeśli kredytobiorcy rozumieją ryzyko i są gotowi dofinansować płatność balonową z kieszeni-bez przypinania nadziei na dom ceniący wartość na pokrycie dużej płatności-kredyt balonowy może działać., W przeciwnym razie tego rodzaju kredyty na nieruchomości mogą być bardzo ryzykowne.
oto przykład, kiedy hipoteka balonowa ma sens: otrzymujesz spadek, który wymaga czasu, aby przejść przez probate. Kiedy nadejdzie czas, aby dokonać płatności balonem, będziesz miał środki, aby to zrobić.
godne uwagi wydarzenia
w latach 70.XX wieku powszechne było postrzeganie języka płatności balonowych jako elementu finansowania nieruchomości., Aby zapewnić przepływ środków pieniężnych lub próg rentowności dla inwestora nieruchomości, nie było niczym niezwykłym, aby wziąć tytuł podlegający istniejącemu kredytowi i dać sprzedającemu drugą hipotekę bez żadnych płatności. To było znane jako prosta nuta.
dopóki druga hipoteka była mała, może mniej niż 10% ceny zakupu, nie dokonywanie żadnych płatności na kredyt było jednym ze sposobów generowania przepływów pieniężnych., Inwestor mógł otrzymać w ten sposób dodatni przepływ środków pieniężnych, ponieważ istniejąca spłata kredytu hipotecznego, Plus ubezpieczenie i podatki, były na ogół na tyle niskie, że inwestor mógł zobaczyć jakiś zwrot z opłaty za wynajem po zapłaceniu wydatków.
praktyka ta zakładała, że nieruchomość będzie doceni w okresie obowiązywania tej drugiej hipoteki, która zazwyczaj trwała trzy lata. Nie ma gwarancji, że tak się stanie.,
powodem, dla którego tak dobrze to działało w późnych latach 70. było to, że 90% wartości nieruchomości było doceniane, podczas gdy tylko 10% wartości było defraudowane. Więc dom $100,000 w praktyce może być wart $133,100 przy 10% aprecjacji po trzech latach, co było więcej niż wystarczające, aby spłacić weksel $10,000 przy 10% odsetkach, nawet ze spłaconymi odsetkami.
Co się stanie, jeśli nie będzie aprecjacji—lub co gorsza—spadnie rynek? Tak niektórzy właściciele domów w 2007 dostał się do ciepłej wody ze względu na radzenie sobie z subprime kredytodawców hipotecznych., Jedną z popularnych opcji finansowania były wtedy option ARM mortgages, które zawierają opcje płatności tylko z odsetkami w połączeniu z płatnością balonową.
właściciel domu w tych latach może kupić dom bez pieniędzy w dół, wziąć kredyt 80/20 combo, a oba kredyty mogą być należne i płatne z balonem płatności na koniec pięciu lub siedmiu lat. Na upadających rynkach uniemożliwiło to sprzedaż domu i spłatę kredytów bez uciekania się do krótkiej sprzedaży. Inną opcją było odejście od domu.,
żadna z tych opcji nie była rzeczą, o której kredytobiorcy myśleli, gdy kupowali Dom. Wierzyli, że hype, że wartości nieruchomości zawsze wzrośnie. Zamiast tego, skończyło się na dłużnych więcej niż dom był wart i nie mogli wywiązać się z obowiązku płatności balonem.
kluczowe płatności
- płatność balonowa jest jednorazową ryczałtem należnym do spłaty kredytu hipotecznego po pięciu do siedmiu latach.
- są to ryzykowne formy finansowania.,
- kredyty hipoteczne balonowe są najlepsze dla tych, którzy wiedzą, że będą mieli pieniądze na spłatę kredytu hipotecznego bez polegania na aprecjacji nieruchomości.
- Balonowe kredyty hipoteczne mogą sprawić, że mieszkania będą wydawać się niedrogie.,