konto czekowe to rodzaj konta bankowego, które umożliwia wypisywanie czeków za pomocą wpłaconych pieniędzy. W dzisiejszych czasach większość osób z kontami kontrolnymi korzysta z bankomatów i kart debetowych znacznie częściej niż wypisuje czeki.Konta sprawdzające są najprostszym rodzajem konta do korzystania z małych, częstych wydatków, a także są powszechnie używane do otrzymywania bezpośrednich depozytów. W rezultacie odgrywają one większą rolę w życiu codziennym niż jakikolwiek inny produkt finansowy., Dla większości konsumentów konta sprawdzające są pierwszym punktem spotkania ze światem finansów osobistych.
definicja konta czekowego
ściśle mówiąc, jedyną rzeczą, która definiuje konto czekowe, jest możliwość pisania czeków. Jednak nowoczesne konta czekowe obejmują karty debetowe, których możesz użyć do wypłaty pieniędzy w bankomacie lub przesuń palcem, aby dokonać zakupów bezpośrednich, podobnie jak karta kredytowa. Niektóre banki nadal zawierają bezpłatny zestaw czeków drukowanych po otwarciu konta, ale korzystanie z czeków osobistych stale maleje.,
konto czekowe: typowe funkcje
- karta debetowa do wypłat z bankomatów i zakupów handlowych
- jedno bezpłatne zamówienie czeków osobistych
- bezpośrednie wpłaty od pracodawcy lub plan świadczeń
- możliwość wysyłania pieniędzy za pomocą przelewów ACH i przewodów
konto czekowe może również uprościć codzienne Finanse automatyzacja wpłat i płatności., Pracodawcy mogą zorganizować bezpośrednie wpłaty wypłaty na konto czekowe, dzięki czemu otrzymasz pieniądze tak szybko, jak to możliwe, podczas gdy Online bill pay może zapewnić, że zawsze rozliczyć swoje rachunki na czas. Dokonywanie przelewów do innych osób z kontami bankowymi staje się znacznie łatwiejsze, gdy masz własne konto czekowe.
banki mogą również oferować małe zachęty gotówkowe lub inne korzyści, takie jak karty podarunkowe, aby otworzyć konta czekowe i skonfigurować bezpośredni depozyt., Chociaż korzyści te mogą początkowo wydawać się atrakcyjne, najważniejszą rzeczą do rozważenia są funkcje i opłaty samego konta czekowego.
różne rodzaje kont sprawdzających
chociaż główne cechy kont sprawdzających są dość podobne we wszystkich bankach, zamieściliśmy zestawienie różnych typów dostępnych na rynku.,”>
- przydatne do odbudowy kredytu
- niskie wymagania depozytowe otwarcia
- niska dostępność
- zazwyczaj nie można uniknąć miesięcznej opłaty
niektóre banki nie traktują tych typów jako oddzielnych produktów, ale jako specjalne funkcje dodawane do istniejących kont sprawdzających w zależności od tego, czy spełniają określone kwalifikacje, takie jak status studenta lub próg seniorów., Niezależnie od grupy docelowej, wszystkie konta sprawdzające mają wiele ważnych funkcji.
Opłaty miesięczne: przy naprawdę darmowych kontach sprawdzających coraz trudniej znaleźć, Twoje konto prawdopodobnie zostanie obciążone miesięczną opłatą za utrzymanie. Na szczęście opłata ta jest zwykle zniesiona, jeśli saldo spełnia dzienne minimum lub średnią miesięczną, lub jeśli konto otrzymuje określoną kwotę w depozytach bezpośrednich. Ogólnie rzecz biorąc, konta z większą liczbą opcji usług i wyższym odsetkiem będą wymagały większych opłat i wyższych minimów.,
limity wydatków i wypłat: każde konto czekowe ma dzienny limit kwoty, która może zostać obciążona kartą debetową, zwykle od $1,000 do $3,000. Wypłaty gotówki z bankomatów są również ograniczone do nie więcej niż $400 lub $500 co 24 godziny. Limity kontroli pisania są znacznie rzadsze, ale powinny być kolejnym czynnikiem do rozważenia. Ponieważ konta sprawdzające mają limity dla dużych transakcji, możesz rozważyć zakup karty kredytowej, jeśli planujesz dokonać większych zakupów.,
zarobione odsetki: wreszcie, niektóre konta sprawdzające są oprocentowane, co oznacza, że Twoje konto zyska procent odsetek od utrzymanego salda. Typowy roczny zysk procentowy (APY) dla rachunków sprawdzających odsetki zaczynają się od 0,01%, co jest bardzo niskie w porównaniu do rentowności innych produktów finansowych, takich jak rachunki oszczędnościowe lub inwestycyjne. Jednak niektóre opcje sprawdzania odsetek online mogą oferować lepsze stawki, do 1,00% APY. Rachunki sprawdzające oprocentowanie mają zazwyczaj wyższe minimalne wymagania dotyczące saldowania i wyższe opłaty.,
jedną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę na oprocentowane konta czekowe, jest to, że w przeciwieństwie do wszystkich innych kont czekowych, są one klasyfikowane jako zbywalne rachunki wypłat (teraz) i nie wymagają rachunków depozytowych. Zazwyczaj nie ma to znaczenia dla konsumentów, ale z prawnego punktu widzenia banki mają prawo wymagać 7-dniowego powiadomienia przed wypłatą z konta NOW —funkcja, która jest zawsze ujawniana, ale rzadko wykorzystywana.,
konta bankowe w SKOK-ach
są alternatywą dla tradycyjnej bankowości, w której członkowie Związku posiadają udziały i wyznaczają kierownictwo do zarządzania organizacją. Skok-i świadczą wszystkie usługi dostępne w bankach, choć mogą odnosić się do niektórych kont w różny sposób. Na przykład niektóre skok-y określają rachunki kontrolne jako „Udostępnij rachunki robocze”. Ze względu na Spółdzielczy charakter skok-i zazwyczaj pobierają mniej i mniej opłat niż banki.,
jednak przystąpienie do Unii kredytowej może być trudniejsze niż podpisanie umowy z bankiem. Chociaż kilka większych SKOK-ów pozwala ci dołączyć z darowizną do wyznaczonego Stowarzyszenia, większość SKOK-ów ogranicza swoje członkostwo w zależności od regionu lub branży, więc musisz zbadać opcje dostępne w twoim obszarze geograficznym i zawodowym.
opłaty za sprawdzanie kont
większość kont sprawdzających ma różne opłaty. Otwarcie konta czekowego czasami wymaga opłaty samej w sobie., Większość banków pobiera miesięczną opłatę za utrzymanie, która może się wahać w zależności od salda i korzystania z usług.
Jeśli dokonasz transakcji, która obniży saldo Twojego konta o więcej niż 5 USD poniżej zera, Twój bank naliczy Ci opłaty za debet lub niewystarczające fundusze (NSF). Główną różnicą między nimi jest to, że banki będą pobierać opłatę w rachunku bieżącym, gdy uiszczą opłatę za przekroczenie rachunku, podczas gdy opłaty NSF są pobierane, gdy bank odmawia zapłaty opłaty.,
podczas gdy konkretne kwoty naliczane różnią się w zależności od instytucji, większość banków pobiera około 35 usd za debet lub pozycję NSF. Niektóre konta sprawdzające są wyposażone w zasady ochrony przed debetem, które pozwalają powiązać inne konta lub linie kredytowe z kontem sprawdzającym i uiścić opłatę, Zwykle 12,50 USD, aby upewnić się, że transakcja jest pokryta przelewami z tych źródeł.
opłaty bankomatowe poza siecią i opłaty od oddziałów stanowią kolejną kategorię wydatków na konto. Korzystanie z bankomatów innych banków zazwyczaj kosztuje 2,50 USD za transakcję w kraju i aż 5 USD za granicą., Opłaty te nie są tak wysokie, jak opłaty za wypłacanie pieniędzy osobiście w innych bankach za pomocą karty debetowej. W takich przypadkach zwykle zostanie naliczona opłata w wysokości 5 lub 3% wypłaconej kwoty w dolarach, w zależności od tego, która z tych wartości jest wyższa.
inne popularne opłaty za rachunki czekoweobejmują opłaty za przelewy bankowe, wydruki, czeki kasjerskie i przekazy pieniężne. Te dodatkowe usługi będą kosztować $15 do $35, w zależności od instytucji i usługi.,
konta sprawdzające a konta oszczędnościowe
konta sprawdzające są bardziej dostępne niż konta oszczędnościowe, które są przeznaczone do przechowywania pieniędzy na dłuższą metę. Istnieją prawne ograniczenia co do liczby miesięcznych wypłat z kont oszczędnościowych; z drugiej strony konta sprawdzające są połączone z kartami debetowymi, które zapewniają bezpłatny i łatwy dostęp do Twoich środków. W rezultacie wiele osób utrzymuje konto czekowe do codziennego użytku i konto oszczędnościowe, aby pomieścić wszystko, co chcą wykorzystać na przyszłe wydatki.,
jeśli chodzi o oprocentowanie, to oprocentowanie rachunków sprawdzających jest słabo porównywalne z oprocentowaniem spotykanym wśród kont oszczędnościowych. Dane APY zazwyczaj nie przekraczają 0,01% w przypadku rachunków odsetkowych, podczas gdy rachunki oszczędnościowe wynoszą średnio 0,06% W przypadku tradycyjnych banków i sięgają 1,05% w przypadku bankowości internetowej. Jeśli chodzi o zarabianie odsetek, rachunki oszczędnościowe, rachunki inwestycyjne, a nawet certyfikaty depozytowe są bardziej efektywne niż sprawdzanie odsetek.,
czego potrzebujesz, aby otworzyć konto czekowe
zanim otworzysz nowe konto czekowe, powinieneś dobrze poznać swoje nawyki i potrzeby finansowe. Ile razy w tygodniu można zwinąć kartę debetową, wypisać czek lub wypłacić gotówkę z bankomatu? Ile pieniędzy zatrzymasz na koncie? Jak często będziesz otrzymywać bezpośrednie wpłaty? Posiadanie odpowiedzi na takie pytania pomoże Ci znaleźć konto czekowe, które minimalizuje Twoje opłaty i maksymalizuje wygodę Twojego doświadczenia.,
Po wybraniu konta czekowego możesz złożyć wniosek o jego otwarcie w banku lub online, w zależności od rodzaju konta czekowego. Zazwyczaj musisz przedstawić dowód tożsamości wydany przez rząd, na przykład paszport lub prawo jazdy, oraz dowód adresu, na przykład rachunek za media. Musisz również przygotować depozyt otwierający, którego kwota różni się w zależności od rodzaju konta bankowego i czekowego.