kredyty mieszkaniowe i kredyty mieszkaniowe są częstymi przykładami drugich kredytów hipotecznych. Niektóre drugie kredyty hipoteczne są „otwarte” (co oznacza, że możesz nadal pobierać środki pieniężne do maksymalnej kwoty kredytu i, gdy spłacasz saldo, możesz ponownie zaciągnąć do tego samego limitu), a inne drugie kredyty hipoteczne są „zamknięte” (w którym otrzymujesz całą kwotę pożyczki z góry i nie możesz potem przerysować).,
termin „drugi” oznacza, że jeśli nie możesz już spłacać kredytów hipotecznych, a twój dom zostanie sprzedany, aby spłacić długi, ten kredyt jest spłacany po raz drugi. Jeśli nie ma wystarczającej ilości kapitału, aby całkowicie spłacić oba kredyty, twój drugi kredyt hipoteczny pożyczkodawca może nie uzyskać pełnej kwoty jest winien. W rezultacie drugie kredyty hipoteczne często mają wyższe stopy procentowe niż pierwsze kredyty hipoteczne.
zaciągając drugi kredyt hipoteczny, powiększasz swoje zadłużenie., Za każdym razem, gdy dodasz do ogólnego obciążenia zadłużenia, stajesz się bardziej podatny na wypadek, gdybyś doświadczył trudności finansowych, które wpływają na Twoją zdolność do spłaty długów. Ważne jest, aby wiedzieć, że głównym ryzykiem z kredytami kapitałowymi lub home equity lines of credit jest to, że jeśli nie możesz spłacić kredytu kapitałowego lub home equity line of credit, możesz potencjalnie stracić swój dom, ponieważ używasz kapitału własnego w domu jako zabezpieczenia.