Credit.com otrzymuje wynagrodzenie za produkty i usługi finansowe reklamowane na tej stronie, jeśli nasi użytkownicy ubiegają się o któreś z nich i rejestrują się na któreś z nich. Rekompensata nie jest czynnikiem merytorycznej oceny jakiegokolwiek produktu.,
ujawnienie reklamodawcy
informacje zawarte na tej stronie internetowej nie mają i nie są przeznaczone do działania jako porady prawne, finansowe lub kredytowe; zamiast tego służą wyłącznie ogólnym celom informacyjnym. Informacje na tej stronie mogą nie być aktualne. Ta strona internetowa może zawierać linki do innych stron internetowych stron trzecich. Takie linki są tylko dla wygody czytelnika, użytkownika lub przeglądarki; nie zalecamy ani nie promujemy zawartości stron osób trzecich., Czytelnicy tej strony internetowej powinni skontaktować się ze swoim prawnikiem, księgowym lub doradcą kredytowym, aby uzyskać poradę w odniesieniu do ich konkretnej sytuacji. Żaden czytelnik, użytkownik lub przeglądarka tej strony nie powinien działać lub nie działać na podstawie informacji na tej stronie. Zawsze zasięgnij osobistej porady prawnej, finansowej lub kredytowej w odpowiedniej jurysdykcji. Tylko Twój indywidualny adwokat lub doradca może zapewnić, że informacje zawarte w niniejszym dokumencie – i twoja interpretacja ich – są odpowiednie lub odpowiednie do twojej konkretnej sytuacji., Korzystanie i dostęp do tej witryny lub jakichkolwiek linków lub zasobów zawartych w witrynie nie tworzą relacji adwokat-klient ani Powierniczej między czytelnikiem, użytkownikiem lub przeglądarką a właścicielem witryny, autorami, współpracownikami, firmami wnoszącymi wkład lub ich pracodawcami.
Disclaimer
po bankructwie Twój wynik kredytowy może spaść. Tak, dokładnie rozważyć rating kredytowy przed złożeniem wniosku o upadłość. Bankructwo będzie mieć druzgocący wpływ na zdrowie kredytu. Dokładne efekty będą się różnić., Ale według top scoring model FICO, zgłoszenie upadłości może wysłać dobry wynik kredytowy 700 lub powyżej spadkiem o co najmniej 200 punktów. Jeśli twój wynik jest nieco niższy—około 680-możesz stracić od 130 do 150 punktów.
Jeśli Twoja ocena kredytowa jest już uczciwa lub słaba-poniżej 670-możesz nie zobaczyć dużych spadków punktowych. Jednak wynik nadal będzie bardzo niski wynik kredytowy. Po prostu nie masz tyle punktów do stracenia, aby spaść do tej bardzo niskiej oceny.,
czy wszystkie bankructwa mają taki sam wpływ?
rodzaj upadłości, którą złożysz i kwota zadłużenia, której musisz się pozbyć, mają różny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
co się dzieje z Twoją oceną kredytową po rozdziale 7 i rozdziale 13?
konsumenci i właściciele małych firm zazwyczaj wybierają jeden z dwóch rodzajów zgłoszeń upadłościowych—7 i 13. To są rozdziały federalnego kodeksu upadłościowego.
- Rozdział 7: Ta opcja jest przeznaczona do likwidacji lub wyprzedania nie zwolnionych aktywów lub cennej nieruchomości. Wpływy są wykorzystywane do spłacenia lub wymazania długu., W większości przypadków dłużnicy nie mają wystarczającej ilości aktywów niepodlegających zwolnieniu, aby spłacić swój dług. Ale sąd i tak wypisuje te rachunki. Rozdział 7 jest raportowany w raporcie kredytowym przez okres do 10 lat.
- Rozdział 13: Dzięki tej opcji możesz spłacić część swojego długu, np. rachunki medyczne. Tymczasem można również częściowo spłacić inne długi—jak kredyt mieszkaniowy lub kredyt samochodowy-w okresie od trzech do pięciu lat. Trzy główne biura kredytowe zawierają rozdział 13 upadłości w raporcie na okres do siedmiu lat.
z dwóch opcji, Rozdział 7 ma bardziej negatywny wpływ na wierzycieli., To dlatego, że nie spłacasz. Instytucje finansowe postrzegają cię jako wyższe ryzyko kredytowe. Twój wynik może mieć większy wpływ na Rozdział 7 z powodu tego negatywnego wrażenia.
z rozdzialu 13, zarabiasz na czesci lub calosci swoich dlugow. Tak, to nie jest zgłaszane w raporcie kredytowym tak długo, jak Rozdział 7. Ponadto możesz dać przyszłym kredytodawcom nieco bardziej pożądane wrażenie wiarygodności kredytowej dzięki tej historii płatności. Może to przekładać się na nieco bardziej korzystny wynik dla Twojej oceny kredytowej.,
co upadłości zadłużenia zrzuty zrobić do kredytu
liczba długów i kwoty absolutorium również wpływ na wynik kredytowy bankructwa. Niewykonanie zobowiązań na kilku rachunkach o dużych saldach ma większy wpływ niż niska eliminacja zadłużenia. Twoja historia kredytowa może również odgrywać rolę, jeśli masz zarówno konta pozytywne, jak i negatywne. Czy stosunek między tymi kontami jest wysoki lub niski może zrobić pewną różnicę w Twoim wyniku.
Ogólnie rzecz biorąc, te czynniki nie niosą dużo wagi dla oceny kredytowej po bankructwie, choć., Sama Upadłość i jak ostatnio złożyłeś są najważniejsze rzeczy, które agencje kredytowe i kredytodawcy uważają. Bez względu na to, jak wysoki wynik kredytowy był przed upadłością, będzie zauważalny spadek natychmiast po złożeniu. Ale z czasem wpływ zmniejsza się.
chociaż Rozdział 7 pozostaje w raporcie do 10 lat, zadłużenie, które spłacisz, może zniknąć wcześniej. Dzieje się tak dlatego, że większość negatywnych kont spada z twojego raportu około siedmiu lat po ostatecznej płatności lub aktywności. Ale niektóre długi Rozdział 13 może pojawić się w raporcie po upadłości spada., Wynika to z 3-5-letniego okresu spłaty. Okres siedmiu lat rozpoczyna się dopiero, gdy konto stanie się nieaktywne.
jak szybko można poprawić zdolność kredytową po bankructwie?
niektórzy błędnie uważają, że pozbycie się długu pomoże im w ratingu kredytowym. Tak, oni myślą, że ich ocena kredytowa może wzrosnąć po wypisie upadłości. Niestety, Dokonywanie regularnych spłat zadłużenia jest jedyną metodą, która może poprawić swój kredyt. Ale, nadal można rozpocząć pracę na podniesienie oceny kredytowej natychmiast po bankructwie.,
Twój wynik nie wzrośnie od razu. Ale im szybciej zaczniesz na dobre nawyki kredytowe, tym szybciej wpływ pokaże się w raporcie.
twój niski wynik kredytowy po bankructwie nie oznacza, że nie możesz uzyskać niektórych form kredytu. Będzie to jednak trudniejsze, a warunki będą prawdopodobnie kosztowne. Najlepszą opcją jest zabezpieczona karta kredytowa. Odpowiedzialne użytkowanie i terminowe płatności mogą pomóc w drodze do lepszej oceny kredytowej.
odbudowa kredytu po bankructwie
po bankructwie jest wiele rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić swój kredyt., Należy zacząć od upewnienia się, że upadłość została zgłoszona prawidłowo. Trzeba wyciągnąć raporty kredytowe, aby sprawdzić na upadłości zrzutów długu. Powinny być oznaczone jako rozładowane i wykazywać zerowe salda.
kolejne kroki obejmują ustanowienie nowego kredytu i opłacenie rachunków. Przy uzyskiwaniu nowego kredytu, pozostań w swoich środkach. Weź tylko dług, który jesteś w stanie finansowo spłacić odpowiedzialnie. Należy również śledzić raporty kredytowe i ocena kredytowa regularnie.,
zacznij poprawiać swój kredyt po bankructwie dzisiaj
aby ostatecznie podnieść swój wynik kredytowy po rozdziale 7 lub rozdziale 13, musisz być świadomy i czujny o użyciu kredytu. Sprawdź swój kredyt z Credit.com ' s free credit report card. Zapewnia to punkt odniesienia, gdy zaczniesz odbudowywać swój kredyt.
Bądź na bieżąco z korzystaniem z kredytu i jego odzwierciedleniem w raporcie kredytowym. Uzyskaj dostęp do wygodnych narzędzi, które pozwalają ci to zrobić szybko i łatwo. Bądź mądry i odpowiedzialny ze swoimi finansami., Następnie sprawdź, jak twoje wysiłki się opłacają z terminowym monitorowaniem oceny kredytowej.