technicznie rzecz biorąc, nie potrzebujesz żadnych szkoleń ani certyfikatów, aby nazwać się doradcą finansowym. Tak więc fakt, że ktoś podjął się zajęć, egzaminów i wydatków, które wymaga certified Financial planner (CFP), mówi coś pozytywnego o doradcy. To samo dotyczy chartered financial consultants (Chfc). Oczywiście dla organizacji wydających, różnice między tymi dwoma oznaczeniami są ogromne., Dla klientów różnice mogą jednak nie wydawać się tak znaczące, jeśli chodzi o doradców finansowych. Jednak, aby poinformować o swojej decyzji, rozkładamy różnice poniżej.
Jaka jest różnica między CFP a ChFC?
w praktyce certyfikowani planiści finansowi (CFP) i chartered financial consultants (Chfc) nie różnią się aż tak bardzo. Różnice polegają bardziej na tym, co jest wymagane do zdobycia każdego certyfikatu. Oznaczenie ChFC wymaga więcej zajęć, ale zarówno CFP, jak i Chfc studiują te same podstawowe tematy., CFP wymaga odbycia siedmiu kursów, podczas gdy ChFC musi odbyć dziewięć kursów, z których dwa są kursami opartymi na aplikacjach. Podczas gdy CFP musi przystąpić do kompleksowego egzaminu Rady po ukończeniu wszystkich zajęć, ChFC przystępuje do testu na koniec każdego kursu. Jednak oba muszą mieć pewien poziom doświadczenia zawodowego i przestrzegać wysokich standardów etycznych wymaganych przez każdą organizację wydającą.
doradcami finansowymi pracującymi w planowaniu finansowym mogą być zarówno CFP, jak i Chfc. Niektóre mogą być nawet oba-zajęcia pokrywają się tak bardzo, że można wziąć kursy ChFC, aby przygotować się do egzaminu CFP., Wszyscy mogą doradzać klientom, jak osiągnąć swoje cele finansowe i zarządzać swoimi finansami.
Co To jest CFP?
Jest przyznawany przez Certified Financial Planner Board of Standards. Istnieją cztery wymagania, aby otrzymać oznaczenie: wykształcenie, kompleksowy egzamin, doświadczenie zawodowe i etyka.
CFP otrzymują rygorystyczne wykształcenie w zakresie planowania finansowego., Musisz posiadać co najmniej tytuł licencjata z akredytowanej uczelni lub uniwersytetu, aby rozpocząć wstępne zajęcia w programie zatwierdzonym przez Radę CFP. Następnie musisz ukończyć zatwierdzone kursy, które obejmują tematy, w tym emerytury, planowanie nieruchomości i ubezpieczenia. Edukacja nie kończy się po uzyskaniu certyfikatu. Aby utrzymać certyfikat, musisz ukończyć Programy Kształcenia Ustawicznego (CE) co dwa lata.
Po części edukacyjnej musisz zdać egzamin CFP. Egzamin ten trwa kilka dni i obejmuje planowanie finansowe, profesjonalne postępowanie i etykę., Zdanie tego egzaminu pokazuje, że masz Kwalifikacje do opracowywania planów finansowych, udzielania przydatnych rekomendacji i obsługi relacji klient-doradca.
aby uzyskać ten certyfikat, musisz mieć również trzyletnie doświadczenie w branży finansowej. Ten poziom doświadczenia pokazuje, że znasz tajniki branży, a nie tylko ogólną ideę.
wreszcie wymóg etyki składa się z sprawdzenia przeszłości i Kodeksu standardów. Przed przyznaniem ci certyfikatu, Zarząd sprawdza wszelkie potencjalne naruszenia, takie jak poprzednie wykroczenia., Ma to na celu zapewnienie przestrzegania standardów Rady WPRyb. Umiejętność przestrzegania zasad postępowania i wykazywania się profesjonalizmem są kluczem do sukcesu doradcy finansowego.
Po spełnieniu wszystkich „czterech e” (wykształcenie ,egzamin, doświadczenie i etyka) możesz otrzymać certyfikat CFP. Posiadanie certyfikatu WPRyb udowadnia klientom, że posiadasz wiedzę w zakresie planowania finansowego i osiągnąłeś wysokie standardy egzekwowane przez Radę WPRyb.
Co To jest ChFC?
w 1982 roku wprowadzono oznaczenie ChFC jako alternatywę dla oznaczenia CFP., Jest przyznawana przez American College of Financial Services w Bryn Mawr w Pensylwanii. ChFC jest mniej znany niż WPRyb, ale nadal jest wyróżniającym się certyfikatem w planowaniu finansowym. Doradca z jednym i drugim oznaczeniem z pewnością może udzielić dokładnej porady. Największą różnicą między nimi jest proces uzyskiwania certyfikatu.
część edukacyjna ChFC jest dłuższa, składa się z dziewięciu kursów na poziomie college ' u. Ale zasadniczo jest to edukacja podobna do edukacji WPRyb., Kursy koncentrują się na planowaniu finansowym, obejmując takie tematy jak inwestowanie, planowanie ubezpieczeń i planowanie emerytalne. Istnieją również kursy, Które Koncentrują się na planowaniu z różnymi typami klientów, takich jak rozwódki lub rodziny specjalnej troski.
kursy te są prowadzone we własnym tempie i można je wykonywać online. Nie ma ostatecznego, kompleksowego egzaminu, tak jak ma to miejsce w przypadku wyznaczenia CFP. Zamiast tego pod koniec każdego kursu przystępujesz do egzaminu końcowego.
aby zapisać się do programu, musisz mieć co najmniej trzyletnie doświadczenie w branży finansowej., Posiadanie stopnia w finansach lub biznesie pomoże Ci w kursach i może liczyć jako jeden z Twoich lat doświadczenia. Ponownie, musisz zapisać się do profesjonalnego przyrzeczenia i kodeksu etyki.
podobnie jak WPRyb, musisz nadal zdobywać kredyty CE, aby utrzymać swoje oznaczenie. Wiąże się to z uczestnictwem w kursach i programach, aby być na bieżąco z praktykami planowania finansowego.
spełnienie wszystkich tych wymagań prowadzi do oznaczenia ChFC., Te wysokie standardy zapewniają, że ChFC jest przygotowany jako doradca finansowy, aby udzielić kompetentnej i pomocnej porady, która odpowiada potrzebom klientów. Z kolei klienci będą mieć pewność, że doradca o tym oznaczeniu wie, o czym mówią.
ChFC vs. CFP: który z nich jest lepszy w planowaniu finansowym?
oczywiście możesz się zastanawiać, który rodzaj certyfikacji sprawia, że doradca jest bardziej wykwalifikowany w planowaniu finansowym. Z punktu widzenia klienta nie ma dużej różnicy między doradcami z tymi dwoma różnymi certyfikatami., Niektórzy doradcy finansowi mają nawet oba oznaczenia. Obie wystawiające organizacje utrzymują wysokie standardy, a wymóg CE pokazuje, że obaj doradcy dostosowują się do czasu. Ponieważ WPRyb jest bardziej powszechne, są bardziej prawdopodobne, aby znaleźć kogoś z nazwą CFP niż oznaczenie ChFC.
To powiedziawszy, Rada CFP i American College uważają, że różnice między ich nazwami są ogromne. Na przykład Rada ds. WPRyb podkreśla, że wyznaczeni przez nich pracownicy podlegają standardowi powierniczemu, podczas gdy Chfc nie., Twierdzi również, że jego kompleksowy egzamin wymaga, aby CFP miały głębszą i lepszą znajomość przedmiotu. Z drugiej strony, American College zwraca uwagę, że jego prace są bardziej aktualne i że wymaga dwóch przedmiotów, które mają nowoczesne aplikacje.
jak wspomniano wcześniej, każde oznaczenie jest pozytywnym znakiem o doradcy. Jeśli próbujesz wybrać między CFP lub ChFC, a wszystkie inne czynniki są równe, możesz oprzeć swoją decyzję na osobowości. Z kim najlepiej rozmawiasz? Jak myślisz, kto najlepiej cię słucha i słyszy?,
Dolna linia
z punktu widzenia klienta różnice między ChFC a CFP są niewielkie. Nawet z różnicami edukacyjnymi są dość podobne w praktyce jak doradcy finansowi. Oba wymagają jeszcze rozległego wykształcenia i doświadczenia, które przygotowuje doradców do udzielania najlepszych porad finansowych. Tak więc, jeśli chodzi o wybór doradcy, lepiej jest ocenić doradcę na podstawie indywidualnej, a nie na podstawie tego, które z tych dwóch oznaczeń posiada doradca.,
Wskazówki dotyczące znalezienia doradcy finansowego
- Porozmawiaj z co najmniej trzema doradcami przed wyborem jednego. W ten sposób będziesz miał wystarczająco dużo kontekstu na temat opłat i strategii, aby podjąć świadomą decyzję.
- pytają, czy są zobowiązani obowiązkiem powierniczym do przedkładania interesów swoich klientów nad własne. Tak jest zawsze w przypadku CFP, którzy są również doradcami finansowymi wyłącznie płatnymi. Doradcy, którzy są również brokerami lub agentami ubezpieczeniowymi, mają tendencję do tego, aby polecić tylko to, co jest odpowiednie.,
- skorzystaj z narzędzia dopasowania doradcy finansowego SmartAsset, które łączy cię z pobliskimi doradcami finansowymi w oparciu o twoje potrzeby i preferencje. To jest darmowe i trwa pięć minut.