voor veel mensen brengt het bezitten van een huis een gevoel van trots en vrijheid dat niet kan worden geëvenaard door te huren. Wanneer u uw eigen huis, je bent niet gebonden aan de regels van een verhuurder, en uw maandelijkse betalingen zijn het opbouwen van eigen vermogen. Hoewel het kopen van een huis kan de eerste stap die u neemt in de richting van het opbouwen van rijkdom op lange termijn, is het belangrijk om de voors en tegens van huiseigendom te begrijpen voordat u de sprong.
Equity Advantage
het meest voor de hand liggende voordeel van het kopen van een woning is dat het van jou is., U kunt schilderen uw muren welke kleur je wilt, verander het landschap, installeer een basketbal hoepel, of zet uw onvoltooide kelder in een bioscoop. Op voorwaarde dat u werkt binnen een gebouw of bestemmingsplan regelgeving, kunt u bijna alles wat je wilt met uw huis te doen.
een ander groot voordeel van het bezit van een woning is dat een deel van uw maandelijkse hypotheekbetaling terug naar u komt in de vorm van eigen vermogen. Als je huur betaalt, zul je dat geld nooit meer zien. Aan de andere kant zal een deel van uw hypotheekbetaling gedeeltelijk worden toegepast op de hoofdsom van de lening, die eigen vermogen opbouwt.,
u kunt mogelijk gebruikmaken van de equity van de woning terwijl u er nog woont om verbeteringen aan te brengen of schulden te consolideren.
belastingvoordelen
aangezien uw woning een actief is, kunt u geld verdienen als u het verkoopt voor meer dan u oorspronkelijk betaalde, en in sommige gevallen kan deze winst zelfs belastingvrij zijn. Als u uw hoofdhuis verkoopt, kunt u in aanmerking komen om maximaal $250.000 van de winst uit uw inkomen uit te sluiten, of tot $500.000 als u en uw echtgenoot gezamenlijk bestand., Om in aanmerking te komen voor het belastingvoordeel, moet u twee van de afgelopen vijf jaar in de bewoner hebben gewoond en gewoond alvorens te verkopen, en niet het belastingvoordeel in de laatste twee jaar hebben gebruikt.
het bezit van een woning kan ook extra belastingvoordelen opleveren. In veel gevallen zijn de hypotheekrente en onroerendgoedbelasting die u betaalt aftrekbaar, wat betekent dat u uw totale belastingdruk verlaagt.
kosten van het bezitten van
ook al zijn er veel positieve aspecten aan het kopen van een woning, laten we de potentiële nadelen niet over het hoofd zien., Als u huurt en reparaties nodig hebt, kunt u over het algemeen bellen met uw front office of verhuurder, en ze zullen repareren of vervangen apparaten zonder kosten voor u. Wanneer u eigenaar bent van uw eigen huis, kunnen er veel onverwachte reparatie-en onderhoudskosten die u anders niet zou hebben als u zou huren.
een ander ding om te overwegen is de mogelijkheid om geld te verliezen op het huis. Over het algemeen is het vastgoed in het algemeen in waarde gestegen, maar er zijn momenten waarop de vastgoedmarkt relatief vlak blijft of afneemt., Afhankelijk van de kosten verbonden aan de verkoop en het bedrag waarvoor u het huis verkoopt, kunt u geld verliezen.
Commitment
ten slotte is het kopen van een woning een langetermijnvoorstel. Wanneer u huren, kunt u alleen worden gebonden aan een maand-tot-maand of jaarlijkse lease, dus het ophalen en verplaatsen kan worden gedaan op relatief korte termijn. Zodra je een huis koopt, is het niet zo gemakkelijk om op te halen en te verplaatsen. Je hebt een aanzienlijke financiële verplichting, en het proces van de verkoop van een huis kan enkele maanden duren om te voltooien.,
bepaal hoeveel huis u zich kunt veroorloven
Als u hebt besloten dat het kopen van een huis geschikt is voor u, is de eerste stap om te bepalen wat u zich kunt veroorloven. Een van de gemeenschappelijke richtsnoeren is de verhouding tussen de schuld en het inkomen. De meeste kredietverstrekkers suggereren dat uw totale schuld-to-income ratio mag niet hoger zijn dan 36%, en uw hypotheekschuld alleen moet minder zijn dan 28% van uw pre-tax maandelijkse inkomen.,
Voor het berekenen van uw schuld-to-income ratio, het volgende doen:
- Voeg uw totale maandelijkse bruto inkomen
- Vermenigvuldig je maandelijkse bruto inkomen, met 36%
- Voeg uw maandelijkse schuld
- Vergelijken met de gegevens uit stap 2 en stap 3
Uw maandelijkse schuld, met inbegrip van uw hypotheek, moet minder zijn dan het cijfer berekend in stap 2.
Tel vervolgens al uw lopende maandelijkse niet-hypotheekschuldbetalingen op en trek deze af van uw maandelijkse bruto-inkomen., Dit nummer geeft u een geschatte maximale hypotheekbetaling die u zich kunt veroorloven. Idealiter, dit bedrag moet 28% of minder van uw maandelijkse inkomen. Zelfs met deze richtlijnen, is het belangrijk om te onthouden dat uw situatie uiteindelijk zal dicteren wat je echt kunt veroorloven, dus overweeg alle aspecten van uw situatie.
het vinden van de juiste hypotheek
nadat u hebt bepaald hoeveel u zich kunt veroorloven, is het tijd om te zoeken naar de juiste hypotheek. Aangezien u waarschijnlijk de financiering van een lening voor honderdduizenden dollars, is het van cruciaal belang dat u een slimme beslissing te nemen., Een slechte hypotheek kan aanzienlijke invloed hebben op uw financiën na verloop van tijd.
het goede nieuws is dat er een soort hypotheek beschikbaar is voor bijna elke situatie; het slechte nieuws is dat het kiezen van de verkeerde u tienduizenden dollars aan rente over de looptijd van de lening kan kosten. De meest voorkomende leningen komen in twee stijlen: vaste en aanpasbare rente leningen.
een lening met vaste rente biedt stabiliteit voor u. De rente zal niet veranderen voor de levensduur van de lening, zodat uw betalingen stabiel blijven., Een voordeel bij een vastrentende lening is dat als de rente omhoog gaat, u uw lagere rente blijft betalen. Aan de andere kant, als de tarieven dalen, kunt u betalen meer dan het huidige tarief, hoewel het mogelijk is om te herfinancieren voor een lager tarief.
met een lening met aanpasbare rente offert u een deel van de stabiliteit in betalingen op voor het vermogen van de hypotheek om zich aan te passen aan de geldende rente. Wanneer de rente daalt, kan dit in uw voordeel zijn, maar wanneer de rente stijgt, kunt u zich vinden met een hogere maandelijkse betaling.,
aanbetaling
naast inzicht in het type lening dat u zoekt, kunt u ook rekening houden met de aanbetaling. In een traditionele hypotheek, zou u een aanbetaling van ten minste 20% van de prijs van het huis te bieden, omdat, voor de meeste kredietverstrekkers, dit is het bedrag van het eigen vermogen dat ze nodig hebben om te voorkomen dat het betalen van private mortgage insurance (PMI).
wanneer u geen 20% kunt plaatsen, vereist de kredietgever over het algemeen dat u ook de PMI-premie betaalt, die kan variëren van $20 tot een paar honderd dollar per maand., Bij het winkelen voor een hypotheek, overweeg dit en vraag of er alternatieven voor het betalen van PMI als u niet in staat om te komen met de volledige aanbetaling zal zijn.,