Wat Is Schuldconsolidatie?

schuldconsolidatie is het gebruik van één lening of creditcard om meerdere leningen of creditcards af te betalen, zodat u uw schuldaflossing kunt vereenvoudigen. Met één saldo in plaats van veel, zou het gemakkelijker moeten zijn om uw schuld af te betalen en, in sommige gevallen, een lagere rente van de geldschieter te verzekeren. Hoewel er meerdere voordelen zijn aan schuldconsolidatie, zijn er ook enkele nadelen.

Wat Is schuldconsolidatie?,

schuldconsolidatie is het combineren van meerdere schulden in één maandelijkse betaling door ze af te betalen met een creditcard of een ander type lening.

hoe schuldconsolidatie werkt

stel dat u meerdere credit card saldi en kleine leningen met verschillende rente en maandelijkse betalingen hebt:

• Credit card a: $3.500, 24,90% APR
• Credit card B: $2.500, 18,90% APR
• Credit card C: $1.500, 12.,00% APR

in plaats van deze saldi afzonderlijk te betalen, kunt u alle drie de saldi consolideren met één lening die één betaling in plaats van drie vereist. Bijvoorbeeld, als je deze saldi te consolideren in een $ 7.500 lening met 7.00% APR en betalen uit de lening in vier jaar, je zou betalen $ 1,120. 80 in rente. Ter vergelijking, als je een 4% maandelijkse minimum betaling op elke kaart, zou het meer dan $5,440 in rentebetalingen en 12 jaar om de schuld volledig af te betalen.,

soorten schuldconsolidatie

Er zijn een paar methoden die u kunt gebruiken om uw schuld te consolideren. Uw opties kunnen worden beperkt, afhankelijk van het type schuld, uw kredietwaardigheid, en alle onroerend goed activa die u hebt.,

Credit Card Balance Transfer

een creditcard met een hoge kredietlimiet en een promotionele rente op saldotransfers is een goede kandidaat voor het consolideren van andere hoge rente credit card saldi op een enkele creditcard. Het combineren van uw saldi onder een rente die lager is dan het gemiddelde tarief van uw bestaande saldi kunt u geld besparen op rente en betalen in de richting van een creditcard in plaats van een aantal.

schuldconsolidatie lening

kredietverstrekkers bieden vaak “schuldconsolidatie” – leningen aan die doorgaans ongedekte persoonlijke leningen zijn die specifiek zijn ontworpen voor het afbetalen van schulden. Schuldconsolidatie leningen hebben meestal een vaste rente en aflossingsperiode voor stabielere aflossingstermijnen.

consolidatie van studentenleningen

deze leningen zijn specifiek bedoeld voor het consolideren van meerdere saldi van studentenleningen in één enkele lening met één maandelijkse betaling. Dit kan voordelig zijn als je meerdere studentenleningen hebt bij verschillende servicers., Consolidatie van studentenleningen is beschikbaar voor particuliere en federale leningen.

Home Equity leningen en kredietlijnen

Home equity leningen en kredietlijnen staan u doorgaans toe om tot 80% -85% van het eigen vermogen van uw woning te lenen. Met de leningoptie kunt u een bepaald bedrag afsluiten dat u via vaste aflossingen over een bepaalde termijn terugbetaalt. Een home equity lijn van krediet (HELOC) is vergelijkbaar met een creditcard in die zin dat je toegang hebt tot het geld wanneer je het nodig hebt en alleen rente betalen op het geld dat je eigenlijk lenen., Wees echter voorzichtig; het kan zijn dat u een reeks kosten moet betalen om uw HELOC af te ronden. U zult dan het geld van uw lening of lijn van krediet en betalen uit uw bestaande schulden, of creditcards, persoonlijke leningen, of ander geleend geld.

herfinanciering van Cash-Outhypotheken

herfinanciering van Cash-Outhypotheken is een soort herfinanciering van hypotheken waarbij u een nieuwe hypotheek krijgt die meer is dan u op uw eerste hypotheek verschuldigd bent. De nieuwe hypotheek betaalt de oude af en je krijgt om het verschil te steken door middel van een “cash out.”U kunt dit geld gebruiken om uw bestaande schulden af te betalen, ervan uitgaande dat wat je goedgekeurd voor dekt uw credit card en lening saldi. Als een herinnering, cash-out herfinancieringen komen meestal met slotkosten.

kost het geld om uw schuld te consolideren?,

Het kan zijn dat u extra kosten moet betalen, afhankelijk van de door u gekozen methode voor schuldconsolidatie. Enkele typische kosten omvatten:

• Balansoverdrachtskosten voor creditcards (meestal 3% -5%)
• Initiatiekosten voor persoonlijke leningen die worden gebruikt voor schuldconsolidatie
• Slotkosten voor hypotheekleningen en kredietlijnen

de beste manier om de lening of kredietlijn met de laagste tarieven te vinden is door offertes van meerdere kredietverstrekkers te krijgen en de kosten te vergelijken., U zult merken dat sommige kredietverstrekkers die persoonlijke leningen aanbieden voor schuldconsolidatie, bijvoorbeeld, helemaal geen kosten in rekening brengen, terwijl anderen late kosten en originatiekosten in rekening brengen.

voors en tegens van schuldconsolidatie

schuldconsolidatie heeft zowel voordelen als nadelen om rekening mee te houden voordat u een definitieve beslissing neemt.

alternatieven voor schuldconsolidatie

na het bekijken van uw opties, kunt u besluiten dat schuldconsolidatie niet de beste manier is om uw schuld aan te pakken. Twee populaire payoff methoden die geen consolidatie vereisen zijn de schuld sneeuwbal en schuld lawine strategieën. Beide richten zich op het afbetalen van je schulden één voor één., De schuld snowball richt zich op het afbetalen van uw kleinste saldi eerst en verder te gaan naar grotere saldi, terwijl de schuld lawine strategie pakt de saldi met de hoogste rente eerst.

als uw schuld onbeheersbaar is geworden of u hulp nodig hebt met uw financiën, overweeg dan consumentenkredietadviseurs. Deze non-profit agentschappen werken samen met klanten om een budget te creëren en te onderhandelen over een schuld management plan met crediteuren. Het debt management plan is bedoeld om u te helpen betalen van uw schulden binnen drie tot vijf jaar, met een maandelijkse betaling die u zich kunt veroorloven.,