u hebt een grote som geld van de bank nodig en u bent bang dat de bank u niet het bedrag zal geven dat u nodig hebt.
Het is een begrijpelijke zorg voor bankklanten, vooral in geval van een financiële noodsituatie.
in feite zijn uw zorgen gerechtvaardigd.,
net zoals er regels kunnen zijn als het gaat om het storten van een grote hoeveelheid geld, geldt hetzelfde als het gaat om het maken van opnames.
$10.000 opnemen, bijvoorbeeld, is niet hetzelfde als $ 100 opnemen.
voor big-ticket geldopnames, kunnen er beperkingen zijn aan hoeveel je per keer kunt opnemen. En je bank?
zij moeten speciale voorzorgsmaatregelen volgen – een daarvan is het betrekken van de IRS.,
Hier is wat je zult leren:
- de regels voor grote geldopnames
- hoe vermijd je rode vlaggen
- gemak-en veiligheidsrisico ‘ s
wanneer je groot geld moet opnemen
er kunnen gevallen zijn waarin een persoon een enorme hoeveelheid geld in contanten van de bank wil of moet opnemen:
- grote ticket aankoop, zoals het betalen van contant geld alleen voor een auto zonder het gebruik van uw creditcard en het overschrijden van uw krediet gebruik, die een negatieve invloed kunnen hebben op uw credit score.
- u hebt dat uw geld thuis veiliger is.,
- je betaalt iemand terug (bijvoorbeeld, je hebt eerder geld geleend).
dat betekent niet dat een van deze redenen het een goed idee maakt om zoveel geld bij je te dragen.
Het is gevaarlijk en riskant.
Cash is moeilijk op te sporen, gemakkelijk te verliezen en gemakkelijk te stelen.
de regels voor het opnemen van grote hoeveelheden contant geld
wanneer u meer dan $10.000 per keer stort, moet uw bank, credit union of financiële provider een valutatransactierapport invullen bij de Internal Revenue Service.
Het is voornamelijk voor beveiligingsdoeleinden.,
De grote reden is:
onder de Bank Secrecy Act (BSA), wil de overheid ervoor zorgen dat je je bank niet exploiteert om terrorisme te financieren of geld wit te wassen, of dat het geld dat je stort niet gestolen is.
waarom $10.000 en niet $8.000, of $3000?
de IRS besloot dat het een mooi rond getal is dat groot genoeg is om argwaan te wekken omdat deposito ‘ s van die grootte een zeldzaamheid zijn.,
structureren met kleinere bedragen
met deposito ‘ s, sommige mensen proberen rond het invullen van IRS formulier 8300 door het maken van hun $10.000 in kleinere stappen: $2000 in op storting, $5.000 in een andere, enzovoort.
echter, kijk uit.
Dit kan een onderzoek van de IRS op gang brengen en je in de problemen brengen met de Feds, die deze praktijk “structureren” noemen (en in sommige kringen wordt het Smurfen genoemd).,
structurering is een schijnbare vorm van witwassen van geld die ervan uitgaat dat je probeert om federale regels en voorschriften te omzeilen door het maken van kleinere deposito ‘ s in de hoop van de autoriteiten dat de $10.000 cash storting onopgemerkt blijft.
hetzelfde geldt voor opnames. Storting of opname, een transactie is een transactie, dus een bankopname van meer dan $ 10.000 zal hetzelfde proces te betrekken.
Hoe Geld opnemen zonder rode vlaggen te trekken
Hier is hoe je het moet benaderen.,
ten eerste, afhankelijk van het dollarbedrag, moet u begrijpen dat uw bank mogelijk niet genoeg geld in haar kluis heeft om u te geven.
de waarheid is:
banken hebben niet vaak zoveel contant geld bij de hand in tegenstelling tot het beeld dat ze presenteren.
een opname van $1 miljoen kan een groter bedrag zijn dan uw bankkantoor ter plaatse heeft.
het kan dus nodig zijn om een week of twee te wachten voordat u uw nieuwe liquide valuta ophaalt.
het geld moet letterlijk worden verzonden voor speciale opnames, en uw bank kan vereisen dat u een paar dagen van tevoren.,
en, je kan nodig zijn om de aard van uw opname uit te leggen aan de teller of bank vertegenwoordiger als het boven die $10.000 drempel.
hoewel dit een inbreuk op uw privacy lijkt, is deze informatie nodig voor hun rapport aan de IRS.
Het kan vreemd lijken voor iemand om zo ‘ n aanzienlijke hoeveelheid geld op te nemen, abnormaal voor een klant die meestal handelt in kleine tot middelgrote transacties.
is het voor zakelijke of persoonlijke doeleinden?,
hoe groter de beoogde geldopname, hoe alarmerender de transactie kan lijken, omdat cash alleen het signaal van “het wordt gebruikt voor gewetenloze redenen die ik niet wil herleid naar mij.”
opmerking: banken weten dat er financiële oplichting bestaat. Werknemers kunnen vragen om meer informatie om erachter te komen of een klant op het punt staat om een slachtoffer van een soort van fraude te worden.
niet bekend te maken wat u van plan bent te doen met de opgenomen fondsen (vooral als het cash is), en u zou kunnen worden geweigerd het geld, of gemeld aan de autoriteiten voor verdachte of mogelijk frauduleuze activiteiten.,
u hoeft zich geen zorgen te maken.
dit alles is niet bedoeld om u te ontmoedigen of af te schrikken van het afhandelen van uw eigen geld op uw eigen rekening.,
Onthoud deze tips:
- werk samen met uw bank bij het plannen van grote opnames
- vul de nodige formulieren in en wees voorbereid met identificatie (zoals uw rijbewijs, paspoort of andere ID), plus rekeningnummer en details
- geef aan wat uw bank nodig heeft (zoals waar het geld voor wordt gebruikt)
- vermijd kleinere opnames van $10.000 of meer om het risico op structurering te verminderen
als u alle stappen hebt gevolgd, kunt u het geld opnemen.
veiliger opties om
te overwegen de bottom line is…,
enorme opnames zijn niet alleen lastig, maar onveilig.
een stapel van $10.000 in $ 100 biljetten is slechts een halve inch dik. Als je $ 100.000 opneemt, heb je er tien bij de hand.
trekken $1 miljoen, dat is 100 stacks. Je ziet er relatief onopvallend uit met een koffer, of zelfs een envelop, vol met grote biljetten.
maar dat zal een dief er niet van weerhouden om je te beroven of in je huis in te breken wetende dat je daar geld hebt.,
Plus, iedereen met de financiële kennis om aanzienlijke fondsen in de bank te vergaren moet zich ervan bewust zijn dat niet-contante methoden van beleggen, storten en opnemen de slimste — en veiligste — manieren zijn om geld te verhandelen.
overweeg enkele manieren om een grote hoeveelheid geld te verplaatsen zonder fysiek contant geld over te dragen (opnames aan geldautomaten tellen niet mee, ze hebben ook limieten):
Gebruik uw creditcard
als de opname bedoeld was om een aankoop te betalen, kunt u het beter op uw creditcard zetten en het saldo afbetalen.,
Dat gezegd hebbende:
Het kan betekenen dat u rente in rekening brengt als u een saldo van maand tot maand draagt, maar het zal uw krediet draaiende houden en het risico vermijden dat de waarde van een bank contant geld rondloopt.
controleer eerst de kredietlimiet van uw kaart.
ontvang een kascheque
in plaats van bijvoorbeeld $100.000 in contanten op te nemen, laat uw bank een kascheque in uw gewenste bedrag opnemen.,
een perfecte (en uiteindelijk veiliger) vervanging voor het vervoeren van gevaarlijke hoeveelheden contant geld, het beste ding over kassier cheques is dat ze werken als reguliere persoonlijke cheques, maar hun betaling is gegarandeerd door de bank.
houd in gedachten:
Er zijn nominale kosten voor kassiercheques (de meeste banken rekenen ongeveer $5), maar voor grote bedragen kan uw bank afzien van de kosten.
als de cheque verloren of misplaatst is, kunt u ook verantwoordelijk zijn voor de aankoop van een indemnity bond voordat u een nieuwe cheque kunt laten uitgeven.,
geld elektronisch overschrijven
u kunt een breed scala aan methoden gebruiken om geld over te maken zonder ooit zelf met het geld om te gaan.
zij omvatten overschrijvingen, elektronische overmakingen, persoonlijke betalingen, en meer.
uw geld veilig houden
veiligheid is nummer één als het gaat om het maken van een grote transactie — storting of opname.
uw bank wil er zeker van zijn dat de bankveiligheid niet in het gedrang komt en dat zij voldoet aan haar verplichting om valuta te rapporteren aan de IRS.,
en, hoewel we u niet kunnen adviseren om nooit contant geld in kleine of grote coupures op te nemen, is het absoluut noodzakelijk om de stappen te nemen om veilig te blijven als u een groter dan normaal bedrag bij zich heeft.
bankier overdag en houd uw geld buiten bereik van potentiële zakkenrollers en geld-hongerige dieven.
Plaats uw geld in borstzakken of in een zak of tas naar u toe.
blijf kalm en alert van de auto naar de bank, de bank naar de auto en de auto naar uw huis, maar trek geen aandacht op het feit dat u mogelijk contant geld bij u heeft.,
u kunt zelfs het beveiligingspersoneel van de bank vragen u naar uw auto te begeleiden.