Financial independence? Sounds great! Retiring early? Sign me up., De VUURBEWEGING (financiële onafhankelijkheid, pensioen vroeg) omarmt het concept van het opslaan van het grootste deel van uw inkomen in uw jaren ’20 of’ 30, zodat u kunt met pensioen in uw jaren ’30 of’ 40, maar dit ongrijpbare doel vereist een goed, stabiel inkomen en een extreme toewijding aan het sparen.
hoewel het waar is dat de waarde van samengestelde rente van investeringen begin je twintiger jaren een groot appeltje kan schillen, heeft FIRE ‘ s verleidelijke premisse ook een aantal negatieve effecten., De beweging is bekritiseerd voor al te optimistische projecties van besparingen, het negeren van de opvoeding van kinderen, het bevorderen van onrealistische consumptiegewoonten op lange termijn en voor simpelweg onbereikbaar voor iedereen die niet al bevoorrecht met rijkdom. Je kunt beter “vervroegd pensioen” nemen met een korreltje zout.
Wat is vuur precies?
als je denkt aan de pensioengerechtigde leeftijd, denk je waarschijnlijk aan iemand van eind 50 of 60, en daar is een reden voor—het is de norm., De sociale uitkeringen beginnen immers op 62-jarige leeftijd en u kunt zich op 59,5-jarige leeftijd zonder boete van uw individuele pensioenrekening terugtrekken. FIRE aanhangers willen over het algemeen veel eerder met pensioen, in hun 40s, 30s, en soms zelfs in hun 20s. (je denkt waarschijnlijk iets in de trant van, “dit klinkt geweldig, maar wat als ik maar 35K per jaar en ik ben verdrinken in de student lening schuld?”Daar komen we nog op—veel VUURLIEFHEBBERS erkennen van ganser harte het voorrecht van de VUURBEWEGING.,)
hoewel vervroegde uittreding een gemeenschappelijk doel is in de VUURGEMEENSCHAP, ligt filosofisch gezien de nadruk op financiële onafhankelijkheid. “Het gaat er minder om vroeg met pensioen te gaan en meer om de vrijheid om je dromen en ambities na te streven”, zegt Deacon Hayes, auteur van You Can Retire Early! Hayes voegt eraan toe dat vuur echt gaat over “de vrijheid om te kiezen om te werken of niet.,”
wat bekend staat als de regel van 25 is een meer concrete definitie van financiële onafhankelijkheid: wanneer uw nettowaarde 25 keer uw jaarlijkse uitgaven is, wordt u als financieel onafhankelijk beschouwd. (bijvoorbeeld, als uw jaarlijkse uitgaven zijn $ 40.000, bent u financieel onafhankelijk wanneer uw totale netto waarde is $ 1.000.000).
voor wie is FIRE?
als je een goedbetaalde maar zielszuigende baan hebt, klinkt vuur waarschijnlijk nu best goed., Tanja Hester, auteur van Work Optional: Retire the Non-Penny-Pinching Way waarschuwt hiervoor echter:
“vroegtijdig met pensioen gaan omdat je je werk niet leuk vindt, is een slechte reden om het te doen, en is een recept om verveeld of doelloos te zijn als je er bent,” zegt ze. “Vuur maken is een big deal, en het vraagt veel focus en vastberadenheid. Het is niet voor degenen die snel rijk willen worden, of voor degenen die gewoon hun werk haten.,”
Het gaat niet om een ontsnapping uit je carrière, maar eerder om een lang geplande allround lifestyle-upgrade. “Een goede reden om vroeg met pensioen te gaan is dat je een alternatieve visie voor je leven hebt die je graag wilt nastreven, maar die je niet kunt nastreven terwijl je fulltime werkt”, zegt Hester. “Het bereiken van financiële onafhankelijkheid stelde ons in staat om dat carrièrehoofdstuk van ons leven te verlaten vanuit een plaats van dankbaarheid en waardering, en verder te gaan met ons volgende hoofdstuk waar we de controle over hebben.,”
hoewel financiële onafhankelijkheid bezuinigingen op uitgaven vereist, vereist het ook een fatsoenlijk inkomen, zoals velen in de VUURGEMEENSCHAP erkennen.
“Er is een enorm element van privilege om dit te kunnen doen,” zegt Liz Thames, auteur Meet the Frugalwoods: het bereiken van financiële onafhankelijkheid door eenvoudig leven. “We hebben een echt probleem met de inkomenskloof en mensen die geen leefbaar loon verdienen., Ik wil er dus voor zorgen dat we erkennen dat de mogelijkheid om afstand te leggen tussen je inkomen en je uitgaven vaak een voorrecht is.”
Hester voegt eraan toe dat het niet realistisch is om te denken dat ” iedereen genoeg kan sparen om vroeg met pensioen te gaan in een land dat niet veel beroepen waardeert of zich inzet voor een leefbaar loon. Dus terwijl tal van mensen financieel onafhankelijk zijn geworden zonder het verdienen van zes cijfers, verdienen meer zeker helpt de snelheid dingen langs, ” zegt ze.,
de regels achter FIRE
de basis wiskunde achter FIRE is eenvoudig: besteed minder dan je verdient en bespaar het verschil in lage-fee investeringen zoals indexfondsen. Andere investeringen, zoals huurwoningen en passieve inkomstenstromen, zijn ook een groot deel van het bereiken van financiële onafhankelijkheid. En zo is zuinigheid: hoe minder geld je nodig hebt om te leven, hoe minder geld je nodig hebt om te sparen om de rest van je jaren te financieren.,
dus hoewel de regels eenvoudig zijn, is er natuurlijk een ander verhaal. Het bereiken van vuur impliceert dezelfde concepten van het bereiken van een financieel doel, en het komt uiteindelijk neer op gedrag en privileges, in plaats van een oefening in ontkenning.
als voorbeeld, Thames leeft een zuinige levensstijl die velen als opofferend zouden zien, maar haar zuinigheid heeft niets te maken met zichzelf beroven., “Ik mis niets in mijn leven omdat ik zuinig ben,” zei ze. “Ik geef geld uit aan dingen die belangrijk voor me zijn. Ik hoef niet veel te kopen om een bevredigend leven te leiden.”
de eerste stappen om FIRE
te bereiken als een van deze dingen aantrekkelijk en realistisch voor u klinkt, zijn de experts het er vrijwel allemaal over eens: de eerste stap is het uitzoeken van uw “waarom.”
“Als u vroeg met pensioen wilt, moet u een sterk ‘waarom’ hebben,” zegt Hayes., “Wil je je baan opzeggen om dat bedrijf te beginnen waar je het altijd over had met je vrienden? Wilt u meer dan twee weken per jaar vakantietijd hebben? Wilt u meer tijd doorbrengen met uw dierbaren? Wat uw Waarom, laat dat de motiverende factor om een plan te maken en vasthouden aan het tijdens de moeilijke tijden. Als je eenmaal dat waarom hebt, wil je je pad bepalen.”
De tweede stap? Je uitgaven bijhouden. Bekijk uw bankafschriften, creditcardafschriften, online budgetten en beslis welke aankopen zinvol of noodzakelijk zijn.,
“De meesten van ons zijn geschokt om te beseffen hoeveel we eigenlijk uitgeven,” zei Hester. “Nadat je bent begonnen met het bijhouden, erachter te komen hoeveel je levensstijl kost per jaar, op zoek naar wat je zou kunnen bezuinigen op dat aantal, en dan werken aan het verhogen van uw spaarpercentage. Dat zijn de moeilijkste delen van de reis, en de rest is gewoon een kwestie van wachten op het geld te tellen en compound.”
als je eenmaal je uitgaven hebt overwonnen, is het tijd om naar je netto-inkomen te kijken en te vergelijken., Thames zei om uw vaste verplichte uitgaven af te trekken van uw inkomen en vervolgens uw discretionaire uitgaven aan te passen als dat nodig is.
vanaf daar komt vuur neer op wiskunde en mechanica. In een aflevering van zijn podcast, Mendonsa suggereert tien “pijlers” van financiële onafhankelijkheid., Deze pijlers zijn:
- Verlaag uw huisvestingskosten
- rijd gebruikte auto ‘ s
- snijd de kabelkabel
- Verlaag uw belastingplicht door maximaal belastingverlenende voertuigen zoals uw 401(k), 457, 403(b), IRA, HSA, enz.,
- overstappen op goedkopere mobiele telefoonservice
- gebruik creditcardbeloningen en slimme financiële gewoonten om uw reis te financieren
- uw boodschappenrekeningen verlagen
- uw inkomen verhogen en overwegen om meerdere inkomstenstromen toe te voegen
- investeer via low-cost index funds
- gebruik de 4% – regel: als u elk jaar veilig 4% uit uw spaarpot kunt halen om uw uitgaven te dekken en nog steeds genoeg hebt geld op de weg, je hebt financiële onafhankelijkheid bereikt.,