het eenvoudigste antwoord is ja: inkomsten uit de sociale zekerheid zijn over het algemeen belastbaar, maar of u al dan niet belasting moet betalen over uw socialezekerheidsuitkeringen hangt af van uw inkomensniveau. Als u andere bronnen van pensioeninkomen, zoals een 401 (k) of een part-time baan, dan moet je verwachten om inkomstenbelasting te betalen op uw sociale uitkeringen. Als u uitsluitend afhankelijk van uw sociale zekerheid controles, hoewel, zult u waarschijnlijk geen belastingen te betalen op uw voordelen., Hoe dan ook, het is een goed idee om te werken met een financieel adviseur om u te helpen begrijpen hoe verschillende bronnen van pensioeninkomen worden belast. Laten we eens kijken naar 2021 IRS limieten voor individuele en gezamenlijke filers.
snelle regel: Is mijn Socialezekerheidsinkomen belastbaar?
volgens de IRS is de snelle manier om te zien of u belasting betaalt over uw inkomen uit de Sociale Zekerheid door de helft van uw socialezekerheidsuitkeringen te nemen en dat bedrag op te tellen bij al uw andere inkomsten, inclusief belastingvrijgestelde rente., Dit nummer staat bekend als uw gecombineerde inkomen (gecombineerd inkomen = aangepast bruto-inkomen + niet-belastbare rente + de helft van uw socialezekerheidsuitkeringen).
als uw gecombineerde inkomen boven een bepaalde limiet ligt (de IRS noemt deze limiet het basisbedrag), moet u ten minste wat belasting betalen.
de limiet is $ 25.000 Als u een enkele filer, hoofd van het huishouden of in aanmerking komende weduwe of weduwnaar met een ten laste kind. De limiet voor gezamenlijke filers is $ 32.000. Als u bent getrouwd indienen afzonderlijk, zult u waarschijnlijk moeten betalen belastingen op uw inkomen uit de Sociale Zekerheid.,
het berekenen van uw inkomstenbelasting uit de Sociale Zekerheid
als uw inkomsten uit de Sociale Zekerheid belastbaar zijn, hangt het bedrag dat u betaalt aan belasting af van uw totale gecombineerde pensioeninkomen. U betaalt echter nooit belasting over meer dan 85% van uw Socialezekerheidsinkomen. Als u het dossier als een individu met een totaal inkomen dat is minder dan $25.000, zult u niet hoeft te betalen belastingen op uw sociale zekerheid uitkeringen in 2020, volgens de Social Security Administration.,
voor de belastingjaren 2019 en 2020 moeten enkele filers met een gecombineerd inkomen van $25.000 tot $34.000 inkomstenbelasting betalen over maximaal 50% van hun sociale uitkeringen. Als uw gecombineerde inkomen was meer dan $ 34.000, betaalt u belastingen op maximaal 85% van uw sociale uitkeringen.
voor echtparen die gezamenlijk een aanvraag indienen, betaalt u belasting over maximaal 50% van uw Socialezekerheidsinkomen als u een gecombineerd inkomen van $32.000 tot $44.000 hebt. Als u een gecombineerd inkomen van meer dan $44.000, kunt u verwachten om belastingen te betalen op maximaal 85% van uw socialezekerheidsuitkeringen.,
indien 50% van uw uitkeringen aan belasting onderworpen is, is het exacte bedrag dat u in uw belastbaar inkomen opneemt (d.w.z. op uw formulier 1040) het laagste van ofwel A) de helft van uw jaarlijkse sociale uitkeringen of b) de helft van het verschil tussen uw gecombineerde inkomen en het IRS-basisbedrag.
laten we een voorbeeld bekijken. Stel dat je een enkele filer die ontvangt een maandelijkse uitkering van $1,543 (het gemiddelde voordeel na de kosten van levensonderhoud stijging in januari 2021). Uw totale jaarlijkse uitkering zou zijn $ 18.516. De helft daarvan is $ 9.258. Laten we dan zeggen dat je een gecombineerd inkomen van $30.000., Het verschil tussen uw gecombineerde inkomen en uw basisbedrag (dat is $ 25.000 voor single filers) is $5.000. Dus de maatstaf van heffing die u zou invoeren op uw federale inkomstenbelasting formulier is $5.000, omdat het lager is dan de helft van uw jaarlijkse sociale uitkering.
het voorbeeld hierboven is voor iemand die belasting betaalt over 50% van zijn of haar sociale uitkeringen. Het wordt ingewikkelder als je belasting betaalt op 85% van je uitkering. Echter, de IRS helpt belastingbetalers door het aanbieden van software en een werkblad om de Sociale Zekerheid belastingplicht te berekenen.,
hoe de inkomsten uit de Sociale Zekerheid te archiveren op uw federale belastingen
zodra u het bedrag van uw belastbare inkomsten uit de Sociale Zekerheid berekent, moet u dat bedrag invoeren op uw formulier voor de inkomstenbelasting. Gelukkig is dit deel makkelijk. Zoek eerst het totale bedrag van uw voordelen. Dit staat in vak 3 van uw formulier SSA-1099. Vervolgens schrijft u op formulier 1040 het totale bedrag van uw socialezekerheidsuitkeringen op lijn 5a en de maatstaf van heffing op lijn 5b.,
merk op dat als u een belastingaangifte indient of wijzigt voor een belastingjaar vóór 2017 of eerder, u een bestand moet indienen met formulier 1040-A of 1040. De 2017 1040-EZ heeft u niet toegestaan om inkomsten uit de Sociale Zekerheid te melden.
vereenvoudiging van uw socialezekerheidsbelastingen
tijdens uw werkjaren heeft uw werkgever waarschijnlijk loonbelasting van uw salaris ingehouden. Als je genoeg in pensioen dat je nodig hebt om federale inkomstenbelasting te betalen, dan zul je ook nodig om belastingen in te houden van uw maandelijkse inkomen.,
om belastingen in te houden op uw socialezekerheidsuitkeringen, moet u Formulier W-4V (vrijwillige inhouding verzoek) invullen. Het formulier heeft slechts zeven regels. U moet uw persoonlijke gegevens in te voeren en vervolgens kiezen hoeveel te onthouden van uw voordelen. De enige inhouding opties zijn 7%, 10%, 12% of 22% van uw maandelijkse uitkering. Na het invullen van het formulier, mail het naar uw dichtstbijzijnde Social Security Administration (SSA) kantoor of breng het af in persoon.,
Als u meer exacte inhoudingen wilt betalen, kunt u ervoor kiezen om geschatte belastingbetalingen in te dienen in plaats van de SSA belastingen in te houden. Geschatte betalingen zijn belastingbetalingen die u elk kwartaal over het inkomen dat een werkgever is niet verplicht om belasting in te houden van. Dus als je ooit verdiend inkomen uit zelfstandige arbeid, kunt u al bekend zijn met de geschatte betalingen.
in het algemeen is het makkelijker voor gepensioneerden om de SSA belastingen in te houden. Geschatte belastingen zijn een beetje ingewikkelder en zal gewoon vereisen dat u meer werk te doen gedurende het jaar., U moet echter de beslissing nemen op basis van uw persoonlijke situatie. Op elk moment kunt u ook van strategie wisselen door de SSA te vragen om de bronbelasting te stoppen.
de Impact van Roth IRAs
Als u zich zorgen maakt over uw inkomstenbelasting bij pensionering, overweeg dan sparen in een Roth IRA. Met een Roth IRA bespaar je na belastingen. Omdat u belasting betaalt over het geld voordat u het bijdraagt aan uw Roth IRA, zult u geen belasting betalen wanneer u uw bijdragen intrekt. U hoeft ook niet te trekken de fondsen op een specifiek schema na u met pensioen., Dit verschilt van de traditionele iras-en 401(k) – plannen, die vereisen dat u begint met het opnemen van geld zodra u 72 jaar oud bent (of 70,5 als u vóór 1 juli 1949 geboren bent).
dus, wanneer u uw gecombineerde inkomen voor de Sociale Zekerheid fiscale doeleinden berekent, uw opnames uit een Roth IRA zal niet tellen als deel van dat inkomen. Dat zou een Roth IRA een geweldige manier om uw pensioen inkomen te verhogen zonder verhoging van uw belastingen in pensionering. Een ander ding om op te merken is dat veel pensioenplannen toestaan individuen, 50 jaar of ouder, om jaarlijkse inhaalbijdragen te maken., Voor 2020 en 2021, kunt u inhalen bijdragen tot $1.000. Deze moeten worden gemaakt door de vervaldatum van uw belastingaangifte. Je hebt tot 15 April 2021 om de $1.000 catch-up bijdrage van toepassing zijn op uw 2020 Roth IRA bijdrage totaal. Je hebt tot 15 April 2022 om de $1.000 catch-up bijdrage van toepassing op uw 2021 Roth IRA bijdrage totaal te maken.
overheidsbelastingen op sociale uitkeringen
alles wat we hierboven hebben besproken gaat over uw federale inkomstenbelasting. Afhankelijk van waar je woont, je kan ook te betalen staat inkomstenbelasting.,
er zijn 13 staten die belastingen heffen op ten minste een deel van de inkomsten uit de Sociale Zekerheid. Vier van deze staten (Minnesota, North Dakota, Vermont of West Virginia) volgen dezelfde belastingregels als de federale overheid. Dus als je woont in een van die vier staten dan betaalt u de staat reguliere inkomstenbelasting tarieven op al uw belastbare voordelen (dat wil zeggen, tot 85% van uw voordelen).
de andere negen staten volgen ook de federale regels, maar bieden inhoudingen of vrijstellingen op basis van uw leeftijd of inkomen. Dus in die negen staten betaal je waarschijnlijk geen belasting over het volledige belastbare bedrag.,
de overige 37 staten (plus Washington D. C.) heffen geen belasting op de inkomsten uit de Sociale Zekerheid.,Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Californië, Delaware, District of Columbia, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming id=”d4bd80d4d5″>
bottom line
we willen allemaal zo weinig mogelijk belastingen betalen., Dat geldt vooral bij pensionering, wanneer de meesten van ons een vast bedrag aan spaargeld hebben. Maar bedenk dat als je genoeg pensioeninkomen hebt dat je belasting betaalt op sociale uitkeringen, je waarschijnlijk financieel in fatsoenlijke vorm bent. Het betekent dat je inkomsten uit andere bronnen en je bent niet volledig afhankelijk van de sociale zekerheid om de kosten van levensonderhoud te voldoen.
u kunt ook besparen op uw belastingen bij pensionering door simpelweg een plan te hebben. Help jezelf klaar voor pensionering door te werken met een financieel adviseur om een financieel plan te maken., Het lijkt misschien ontmoedigend om te waden door de opties, maar een bijpassende tool zoals SmartAsset ‘ s kan u helpen bij het vinden van een persoon om mee te werken om aan uw behoeften te voldoen. Beantwoord gewoon enkele vragen over uw financiële situatie en de tool zal u matchen met maximaal drie adviseurs in uw omgeving.
Tips voor het sparen op belastingen bij pensionering
- een financieel adviseur kan u helpen uw fiscale strategie af te stemmen om uw pensioeninkomen te maximaliseren. SmartAsset ‘ s gratis tool past u met financiële adviseurs in uw omgeving in 5 minuten., Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs die u kunnen helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
- wat u aan belastingen betaalt tijdens uw pensioen hangt af van hoe pensioenvriendelijk uw staat is. Dus als u wilt verminderen belasting beet, overwegen te verhuizen naar een staat met minder belastingen die gepensioneerden beïnvloeden.
- een andere manier om op pensioen te sparen is door uw woning te verkleinen. Verhuizen naar een kleiner huis kan uw vastgoedbelasting verlagen en het kan ook uw andere huisvestingskosten verlagen.
- Vul uw pensioenrekeningen aan met een spaarrekening met hoge rente., Kijk eens naar de geldmarktrekening van de CIT Bank. Het biedt 1,85% rente (20x het nationale gemiddelde) en brengt geen servicekosten in rekening. U kunt een rekening openen met een minimale storting van $ 100.