wanneer u in actieve dienst bent, lijkt een tandheelkundige verzekering essentieel. Immers, de meesten van ons groeide op bij het bezoeken van de tandarts om de zes maanden. Velen van ons brachten kwaliteitstijd door met de orthodontist. Eerlijk gezegd zijn velen van ons opgegroeid met een dieet met veel suiker en eenvoudige koolhydraten, terwijl ze misschien niet vaak genoeg borstelen of flossen. Onze monden werden eeuwigdurende holtefabrieken, en sommigen van ons hadden zelfs een beugel nodig tijdens het serveren. Maar hoe zit het met gepensioneerde militaire tandheelkundige verzekering?,
misschien begon je later een eigen familie en begon de cyclus opnieuw.
wanneer u de actieve dienst verlaat, zult u zich plotseling bewust worden van de kosten van de tandheelkundige verzekering. Je vergelijkt de premies met de kosten van een bezoek aan de tandarts twee keer per jaar (“wil je röntgenfoto’ s met dat?”) en de eigen risico ‘ s voor bijna alles buiten een eenvoudig examen & reiniging. Afhankelijk van de grootte van uw gezin en uw mondhygiëne, de kosten van de verzekering kan bijna net zo veel als de kosten van de procedures.,
laten we praten over een taboe onderwerp: gaan zonder tandheelkundige verzekering.
maar voordat we er zijn, zullen we het verzekeringsbedrijf en de meest populaire polissen bekijken.
de financiën van de tandheelkundige verzekering
Waarom is de tandheelkundige verzekering zo duur en waarom dekt ze zo weinig in vergelijking met de ziektekostenverzekering?
de verzekeringsmaatschappijen zijn niet noodzakelijk het probleem. (Toegegeven, de verzekeringssector heeft meer dan hun aandeel van afval, incompetentie, en zelfs misbruik van klanten.,) Zelfs als een bedrijf is de beste in het bedrijf, hoewel, ze nog steeds te nemen in meer geld voor premies dan ze betalen in claims. (Ze moeten ook hun loonlijst en bureaucratie te minimaliseren-en hun kosten van de klantenservice.) De beste manier voor een verzekeringsmaatschappij om te overleven is om polissen te verkopen aan een bos van klanten die nooit een claim indienen.
volgens deze normen lijkt het runnen van een ziektekostenverzekeringsmaatschappij een stuk “gemakkelijker” dan een tandheelkundige verzekering., Iedereen heeft een vorm van medische verzekering nodig om de catastrofale kosten van levensbedreigende ongevallen of ziekten te compenseren, maar niet iedereen dient een claim in. Die ernstige incidenten kunnen miljoenen dollars kosten, dus klanten zijn bereid om honderden (of zelfs duizenden) dollars aan jaarlijkse premies te betalen.
maar wat als medische verzekeraars cliënten als tandheelkundige verzekeraars hadden? Stel je voor dat iedereen de arts elke zes maanden bezocht voor een volledige lichaamsscan, een hoofd-tot-teen reiniging, en onderwijs over het gebruik van een beter washandje., Stel je voor dat de meeste tienerpatiënten alle botten in hun handen opnieuw moesten uitgelijnd met speciale “beugels” voor een paar jaar om ervoor te zorgen dat hun vingers niet te snel slijten. Het tekort aan artsen zou veel erger zijn, en medische verzekering zou veel meer kosten omdat iedereen was het indienen van zo veel claims. Ondertussen zouden we allemaal klagen (nog meer) over de hoge kosten van de medische verzekering, omdat we het gevoel alsof de premies waren bijna net zo hoog als de kosten.
Wat kunnen we doen aan de kosten van tandheelkundige verzekering?,
werkgever tandheelkundige verzekering
wanneer u in actieve dienst bent, is uw tandheelkundige verzekering gratis. (Een paar “lucky” Reserve & leden van de Nationale Garde zullen dit waarderen tijdens het boorweekend als er een tandheelkundige kliniek met hun eenheid is.) Uw familie moet betalen voor tandheelkundige verzekering, maar je verdient een salaris en hun premies worden gesubsidieerd door de” werkgever ” (het Ministerie van Defensie). Als je een groot bedrijf runt met een paar miljoen werknemers, is het makkelijker om tarieven te onderhandelen met de verzekeringsmaatschappijen., Het is ook makkelijker om de werknemer verzekeringspremies subsidiëren in plaats van het betalen van werknemers meer geld om hun eigen dekking te kopen.
wanneer u actieve dienst verlaat voor een brug carrière, de logica is vergelijkbaar-met een andere werkgever. Misschien uw bedrijf van uw nieuwe brug carrière biedt een redelijk menu van tandheelkundige zorg opties met premies die lager zijn dan je zou moeten betalen op uw eigen.
maar wat als u geen grootschalige zakelijke tandheelkundige verzekering kunt krijgen? Wat als je werkgever het niet aanbiedt? Wat als je de hele premie zelf moet betalen?, Wat als je werkloos bent, of een ondernemer, of een financieel onafhankelijke gepensioneerde?
VA tandheelkundige verzekering
geloof het of niet, een optie zou de veteranen administratie.
de VA is in 2014 begonnen met het aanbieden van tandheelkundige verzekeringen via civiele ondernemingen. De VADIP dekt alle dierenartsen die in aanmerking komen voor gezondheidszorg via de VA, hoewel de veteraan nog steeds betaalt de premies. Het is zelfs beschikbaar voor gezinnen die in aanmerking komen voor CHAMPVA.
Ik ga niet ingaan op de details van elk beleid, en veteranen in aanmerking komen voor VA gezondheidszorg is ingewikkeld., (Controleer uw eigen geschiktheid op die link, en ook de prioriteitsgroepen voor VA zorg.) Lezers die het meest waarschijnlijk profiteren van VA tandheelkundige verzekering meestal al weten dat ze in aanmerking komen voor zorg bij een VA kliniek, of ze zijn de families van veteranen die permanent en volledig gehandicapt.
onthoud dat de “dekking” van de tandheelkundige verzekering vol grenzen is. Zo zal de VADIP de meeste routine examens en schoonmaak volledig dekken. Het kan echter slechts 50% -80% van de kosten van vullingen, 30% -50% van de kosten van kronen, en (maximaal) 50% van de orthodontie dekken., Er is ook een jaarlijkse maximale uitbetaling en een jaarlijks aftrekbaar.
zelfs als u voldoet aan de vereisten voor VADIP of CHAMPVA, moet u de premies toch betalen. De tandheelkundige polissen worden aangeboden door MetLife en Delta Dental, en de programma ‘ s zijn vergelijkbaar met hun zakelijke tandheelkundige verzekering. Premies variëren per postcode en kunnen ook vergelijkbaar (of iets minder) zijn met de premies van andere MetLife-of Delta-polissen., Het bereik is van ~ $ 30 / maand (voor een veteraan) tot honderden dollar per maand (voor de familie van de dierenarts) afhankelijk van verschillende factoren.
u heeft dekking via MetLife of Delta Dental, maar u betaalt toch een zinvol bedrag van uw verzekeringsbudget.
Tricare Retiree Dental Program
TRDP is de op één na beste verzekering (na een werkgeversuitkering of de VA). Voor de meeste dierenartsen (en hun gezinnen) is het grootste obstakel een van de 17% van de leden van de dienst die met pensioen kunnen gaan., TRDP omvat actieve gepensioneerden (en gezinnen), evenals de Reserves en de Nationale Garde, zelfs als deze laatste “grijze zone” zijn en nog geen pensioen ontvangen.
dekking wordt aangeboden door grote tandheelkundige verzekeraars, zodat de voordelen zijn vrij vergelijkbaar met de andere hierboven beschreven programma ‘ s. Routine onderzoeken en schoonmaak zijn volledig gedekt, maar slechts 80% van de vullingen en slechts 60% van de wortelkanalen. Orthodontie is slechts 50% gedekt, en het omvat een levenslange cap van $ 1750 per persoon. TRDP heeft ook jaarlijkse eigen risico ‘ s en maxima.,
een van de meest voorkomende trdp-verrassingen is de vereiste om zich binnen vier maanden na het pensioen in te schrijven. Als de verdediging inschrijving subsidiabiliteit rapportage systeem duurt een tijdje bij te werken van uw familie gepensioneerde status, of als je hebt uitgesteld aanvragen voor dekking terwijl u een baan te vinden of verhuizen naar een nieuwe locatie, dan kun je te maken hebben met een 12-maanden wachttijd voor kronen, bruggen, Orthodontie, of implantaten., Als u een van de families die ontspannen zwerft Azië of Europa na pensionering, of die Amerika verkent in een camper voor maanden voordat u besluit waar te wonen, vergeet dan niet om uw pensioen verzekering te plannen voordat u de weg op.
premies zijn een stuk gemakkelijker te ontleden (opnieuw per postcode) maar zijn nog steeds ongeveer $16/maand (alleen de gepensioneerde) tot $140/maand (familie).
” hebben we echt een gepensioneerde militaire tandheelkundige verzekering nodig?”
op een gegeven moment tijdens de transitie stelt bijna elke veteraan die vraag., Als u betaalt honderden dollars per jaar voor de dekking (of uw familie betaalt duizenden), dan is de kosten van de verzekeringspremies kan de werkelijke kosten van de tandheelkundige zorg benaderen. Dit is door het ontwerp-verwijzen naar de sectie hierboven over de financiën van tandheelkundige verzekering.
hoe hard heeft u een tandheelkundige verzekering nodig? Wat is het ergste dat kan gebeuren?
controleer eerst uw slaap-bij-nacht-comfortfactor., Als tandheelkundige verzekering maakt u zich gelukkiger over het verzorgen van uw gezin, dan is het meer waard voor u dan alleen de kosten van de arbeid & materialen. Als u een grote familie of druk ongeval-gevoelig Tieners dan is de geruststelling van het hebben van tandheelkundige verzekering kan de moeite waard de kosten. Echter, dat comfort factor komt op een kosten, en totdat je financiële onafhankelijkheid te bereiken dan moet je bereid zijn om de extra maanden te werken om het geld te verdienen om te betalen voor het te zijn.
controleer vervolgens uw gezondheid., Als je al te maken met chronische medische problemen dan kunnen ze invloed hebben op uw tandheelkundige gezondheid en. U kunt genetisch vatbaar zijn voor tandvleesaandoeningen of tandbederf, of bloeddrukmedicatie kan uw mondgezondheid beïnvloeden, of een eenvoudige reiniging kan uw hart beïnvloeden. Leven met diabetes kan invloed hebben op uw tandvlees. Als je rookt of kauwt tabak dan misschien zal het helpen om de kosten van tandheelkundige zorg te vergelijken met het geld dat je uitgeeft aan nicotine … en aan kanker behandeling.
controleer ten slotte uw dieet en lichaamsbeweging., Als je veel suiker of soda consumeert dan zet je je mond op voor gaatjes en erger. (Serieus, controleer uw labels. Voedsel & drankbedrijven stoppen overal suiker in, en Uit eten gaan stelt je aan meer bloot.) Fosforzuur en citroenzuur in soda zijn in verband gebracht met versnelde erosie van tandglazuur. Als uw kinderen apathisch zijn over het tandenpoetsen (of als ze gevoed worden door suiker & soda) dan kunnen de kosten van meerdere vullingen veel hoger zijn dan de verzekeringspremies., Als u (of uw familie) deelnemen aan contact sporten zoals martial arts, hockey, of voetbal, dan tandheelkundige verzekering (en een kwaliteit gebitsbeschermer) kan minder kosten dan sommige van uw uitrusting.
wanneer u uw familiegeschiedenis en uw levensstijl hebt geanalyseerd, hoeveel risico wilt u dan nemen? Een zware botsing? (Inclusief motorfietsen & rijwielen.) Ongevallen in de tuin of thuisreparatie? Een dozijn wortelkanalen? Een volledige set implantaten of kunstgebitten?, Als een chirurg je lichaam weer in elkaar moet zetten (gedekt door een medische verzekering), Hoeveel zou het dan kosten voor de tandarts om de glimlach terug op je gezicht te zetten?
de vragen in die laatste alinea hebben geen gemakkelijke antwoorden. Echter, de risico ‘ s van deze incidenten zijn zeer klein, bijna in dezelfde waarschijnlijkheid als blikseminslagen en haaienaanvallen. Bovendien kan de financiële impact relatief klein zijn (in vergelijking met andere soorten verzekeringen): $10.000 of minder per persoon.
nadat u de problemen in die laatste vijf alinea ‘ s hebt beoordeeld, analyseer dan uw verzekeringspolis., Hoeveel van je onkosten betaalt het echt? Merk op dat $4500 van orthodontie (voor volwassenen en kinderen) Misschien alleen $1750 van de verzekering. De verzekering voor andere belangrijke procedures kan slechts 30% -60% van de totale kosten dekken. U zult waarschijnlijk zelfs betalen ten minste 20% van de kosten van de meeste vullingen. Het beleid betaalt alleen 100% voor routine examens en schoonmaak.
na onderzoek van uw risicofactoren kunt u nu onderzoeken hoeveel u zou betalen voor uw eigen tandheelkundige zorg (zonder verzekering). Dit kost tijd en moeite, en veel gesprekken met de tandarts verzekering expert., U kunt vinden dat de tandarts geeft u een 25% korting voor het betalen met contant geld (of een creditcard). Ze zullen blij zijn om de besparingen te delen, ook, omdat ze niet hoeft te verzekeringsclaims in te dienen! De orthodontist kan u een nog grotere korting geven voor het vooruit betalen (in contanten) in plaats van het rekken van de betalingen voor meerdere jaren. (De orthodontist verzekering Klerk doet de wiskunde om een vooraf forfaitaire betaling te vergelijken met een lange reeks van maandelijkse betalingen.) In plaats van het kopen van goedkope Tandenborstels, check in elektrische modellen (met oscillerende hoofden) die uw kinderen eigenlijk zou willen gebruiken., Breng tijd door op YouTube en leer hoe je snel en effectief kunt flossen, met hoogwaardige floss en tools, en maak het dan deel uit van je dagelijkse routine.
nu u weet wat u echt zou betalen om de tandarts te bezoeken (zonder verzekering), hoe vaak wilt u gaan? Bent u meer comfortabel door te gaan met de zes maanden routine, of heb je zeer lage risicofactoren? Kunt u rekken de tijd tussen tandarts bezoeken aan een jaar? Twee jaar?
Het zal u verbazen als u nagaat wat de sector al weet: de kosten van de premies voor routinematige zorg liggen dicht bij de kosten van de zorg zelf., Zelfs “erger”, wanneer u factor in de kortingen dan de verzekeringspremies hoger dan uw werkelijke kosten zou kunnen zijn. Wanneer iedereen verschijnt in het kantoor van de tandarts twee keer per jaar, de verzekeringsmaatschappijen moeten betalen uit een heleboel claims.
u kunt zelfs vaststellen dat het goedkoper is om naar Thailand of Latijns– Amerika te reizen voor uw tandheelkundige zorg-inclusief vliegtickets en accommodatie.
Ik heb geen tandheelkundige verzekering.
toen ik in 2002 met pensioen ging, hebben we alle uitgaven in onze begroting opnieuw onderzocht., We waren er vrij zeker van dat we financieel onafhankelijk waren, maar we wilden elk detail nog een keer controleren. Tandheelkundige verzekering ging snel op het hakblok.
het doorlopen van de analyse dwong ons om zowel onze levensstijl als ons budget te onderzoeken. Mijn echtgenoot lijkt genetisch gezegend te zijn en haar tandheelkundige gezondheid is uitstekend (ze heeft nog nooit een holte gehad), terwijl ik als tiener negen vullingen had. Onze dochter was negen jaar oud toen ik met pensioen ging en ze had nooit een probleem gehad– hoewel we al wisten dat ze een beugel zou hebben in een paar jaar., Toen we financiële onafhankelijkheid bereikten en met pensioen gingen, hadden we genoeg tijd om ons dieet te herzien en de suiker te verminderen. Ik veranderde mijn flossen gewoonte om dagelijks (wanneer ik ga zitten om een boek te lezen) en we kochten elektrische tandenborstels. Toen onze dochter en ik taekwondo trainden, droegen we hoofddeksels en gebitsbeschermers.
onze tandartsen (en de orthodontist van onze dochter) waren blij om hun kosten te onderhandelen. “Geen verzekering” betekende ook minder gedoe en bureaucratie voor hen, en onze kortingen varieerden van 25% -40%. We stelden de lange termijn vragen ook: hoe lang zou mijn vullingen duren? (Decennium., Zou onze dochter haar verstandskiezen moeten laten verwijderen? (Geen.) Mijn echtgenoot en ik strekte uit onze tandarts bezoeken aan een jaar – dan twee jaar– en we konden het verschil niet vertellen. Nog belangrijker, de tandartsen konden het verschil ook niet zien. Tegen de tijd dat onze dochter de middelbare school afmaakte en naar de universiteit ging, was het duidelijk dat ze ook terug kon keren naar jaarlijkse bezoeken.
we zijn al meer dan 14 jaar zonder tandheelkundige verzekering, en vandaag zijn we duizenden dollars voor op de werkelijke kosten., Er zijn een paar verrassingen geweest: mijn echtgenoot had een gebarsten tand en ik moest eindelijk een versleten vulling vervangen. (Onze dochter had nooit een probleem.) Een paar jaar geleden bezochten we Bangkok voor een familievakantie, en een deel van ons medisch toerisme was een bezoek aan de lokale tandarts. Röntgenfoto ‘ s, examens en schoonmaak waren minder dan $40 per persoon. in de loop der jaren is ons vermogen sneller gegroeid dan de inflatie, dus vandaag zijn we volledig zelfverzekerd voor tandheelkundige zorg. Ik geniet van de vrijheid om te winkelen in onze buurt voor een tandarts die eigenlijk de fijnere punten van borstelen en flossen zal bespreken., Ik betaal nu voor hun tijd, niet voor de verzekeringsmaatschappij.) Ik probeer nog steeds te onthouden om een tandarts te zien om de 2-3 jaar, en we zullen waarschijnlijk doen dat als onderdeel van langzame reizen door meer van Zuidoost-Azië of Latijns-Amerika.
moet u uw tandheelkundige verzekering annuleren?
misschien, maar het is een intens persoonlijke beslissing.
Bekijk het gedeelte hierboven om te beslissen of u echt een tandheelkundige verzekering nodig hebt. Als u zich er meer comfortabel bij voelt, houd het dan in uw budget. (En bereid zijn om langer te werken en meer te besparen om het zich te veroorloven.,) Op zijn minst, herziening van uw levensstijl en beginnen met het maken van veranderingen in een gezondere richting. Dit kan het verkeerde moment om uw tandheelkundige verzekering te annuleren, maar in een paar jaar kon je een andere blik op de beslissing te nemen.
Als u besluit om uw tandheelkundige verzekering te annuleren, leef dan gezond en floss regelmatig. Het bespaart u veel pijn en tandheelkundige procedures, niet alleen geld!