veel van ons kunnen waarschijnlijk met een of twee financiële doelen komen, indien gevraagd. Misschien proberen we meer te sparen voor ons pensioen dit jaar. Misschien zijn we op zoek naar manieren om de kosten te besparen op onze volgende vakantie. Misschien doen we betalingen op een hypotheek of een studielening (of beide).,
maar veel mensen denken niet aan alle mogelijke financiële doelen die tijdens een normaal leven zouden kunnen ontstaan — en daarom missen ze kansen die hen op de lange termijn veel geld zouden kunnen besparen.
eind 2018 heeft de wereldwijde financiële dienstverlener Morningstar® een hoofdlijst van financiële doelen opgesteld. Ze ontwikkelden deze lijst omdat ze begrepen dat de meeste mensen, wanneer ze naar hun financiële doelen worden gevraagd, zullen reageren met wat op dat moment het belangrijkst voor hen is. (Vakantie volgend jaar, bijvoorbeeld.,)
echter, na het herzien van de hoofdlijst van financiële doelen, beginnen mensen met het overwegen van financiële doelen waar ze niet eerder aan gedacht hadden — en wanneer ze beginnen te werken aan die doelen, kunnen ze beginnen met het maken van verbeteringen in hun financiële leven.,
waarom Morningstar zijn master list of financial goals creëerde
“Het doel van de master list is om mensen te helpen dieper na te denken over hun financiële doelen, waardoor ze doelen kunnen onthouden die echt belangrijk voor hen zijn,” vertelde Samantha Lamas, gedragswetenschapper bij Morningstar en coauteur van het rapport Mining for Goals: How Behavioral Nudges Can Help Investors Discover More-Meaninging Goals.
met andere woorden: de hoofdlijst is er om u te helpen de financiële prioriteiten te onthouden die u misschien vergeten bent., Dingen zoals sparen voor toekomstige medische kosten of een erfenis achterlaten voor uw kinderen. Het is er ook om u te herinneren aan de financiële opties die u misschien niet hebt overwogen, zoals het verplaatsen van pensioen of zelfs vervroegd met pensioen.
Lamas legde uit dat Morningstar hard heeft gewerkt om de hoofdlijst “uitgebreid, maar niet overweldigend” te maken.”
” dat inhield dat we de lijst naar het juiste nummer brachten — wat we tussen de 10-20 doelen stelden — en ervoor zorgden dat de lijst korte-en lange-termijn doelen bevatte, en doelen die meer objectief of emotiegebaseerd waren.,”
gebruikt met toestemming.
de levensverzekeringsbehoeften zijn niet uniform.
Bereken uw behoeften
gebruik de hoofdlijst om uw top 3 financiële doelen te identificeren
Het Morningstar-team heeft niet alleen een hoofdlijst van financiële doelen gemaakt. Ze ontwikkelden ook een proces waarbij mensen de master list konden gebruiken om hun belangrijkste financiële doelen te identificeren.,
” Het doel van de master list is om mensen te helpen dieper na te denken over hun financiële doelen, waardoor ze zich doelen kunnen herinneren die echt belangrijk voor hen zijn, ” legde Lama uit.
wanneer Morningstar met deelnemers samenwerkt om hen te helpen hun financiële doelen te ontwikkelen, vragen zij eerst individuen om hun top drie financiële doelen “uit de top van hun hoofd” te identificeren, zoals de Lama ‘ s het uitdrukten. Vervolgens toont Morningstar deze personen de hoofdlijst en vraagt hen om te bepalen welke van de vermelde doelen het belangrijkste zijn., Dit helpt deelnemers overwegen financiële doelen die ze kunnen hebben over het hoofd gezien, zoals de zorg voor ouder wordende ouders of het verhogen van het bedrag dat ze geven aan een goed doel.
” tot slot vragen we het individu om zowel hun eerste top drie doelen te overwegen als de doelen die ze identificeerden uit de hoofdlijst,” vertelde Lama me. “We vragen hen dan op te schrijven wat hun top drie financiële doelen zijn, rekening houdend met al deze doelen.”
u kunt deze oefening nu zelf doen. Begin met het opschrijven van uw top drie financiële doelen., Besteed niet te veel tijd na te denken over hen; noteer gewoon de eerste drie die te binnen schieten. Bekijk dan de hoofdlijst (hierboven) en vraag jezelf af welke drie doelen op de lijst het belangrijkst voor je zijn. Tot slot, vergelijk de drie doelen die u hebt opgeschreven om de drie doelen die u geïdentificeerd op de master list. Hoe zou je die zes goals rangschikken? Kunt u de zes doelen te beperken tot uw top drie financiële doelen?
terwijl u de oefening doet, zou u in de verleiding kunnen komen om vier of vijf top financiële doelen te stellen, in plaats van slechts drie., Wees voorzichtig, want het stellen van te veel doelen kan het moeilijker maken om een individueel doel te bereiken. Als je een huis wilt kopen, een droomvakantie wilt nemen, een nieuw bedrijf wilt starten en tegelijkertijd geld opzij wilt zetten voor het hoger onderwijs van je kinderen, zal het veel langer duren om het geld dat nodig is voor elk doel op te slaan — en je kunt gefrustreerd raken en opgeven. Het is misschien een beter idee om uw nieuwe bedrijf op te bouwen terwijl u huurt, of om uw huis te kopen dit jaar en het plannen van uw grote vakantie voor volgend jaar.,
waarom levensverzekering
levensverzekering is een financieel vangnet voor uw partner, uw kinderen, uw leven…
hoe financiële doelen u helpen slimme geldbeslissingen te nemen
zodra u uw top drie financiële doelen hebt geïdentificeerd, is het tijd om ze in de praktijk te brengen. Dit betekent dat je nu keuzes moet maken die je helpen om die doelen later te bereiken — en ja, dat kan moeilijker zijn dan het lijkt.,
” als mensen denken we natuurlijk op de korte termijn, wat ons pijn kan doen als het aankomt op het bereiken van onze langetermijndoelen.”Lama’ s uitgelegd. Haar oplossing? “Maak op korte termijn gewoonten die aansluiten op uw lange termijn doelen.”Als je bijvoorbeeld voor een auto spaart, stelt Lama voor om op korte termijn te sparen. Kun je elke week $50 op je spaarrekening zetten? $ 300 per maand? Zoek uit wat zinvol is met uw budget en dan beginnen met het opzij zetten van dat geld.,
Lama ‘ s stelt ook voor om aankoopregels in te stellen die u helpen zich te concentreren op uw langetermijndoel, zoals “wacht altijd een dag voordat u iets van meer dan $100 koopt.”Op die manier kun je je geld inzetten waar je het echt wilt: naar die auto, naar je pensioenplan of naar je toekomst.
onthoud: u kunt altijd uw top drie financiële doelen wijzigen, en dat zal waarschijnlijk ook gebeuren! Verschillende financiële doelen zijn meer (of minder) belangrijk in verschillende stadia van het leven, en — zoals ik hierboven uitgelegd — je kunt niet sparen voor alles in een keer., De hoofdlijst is bedoeld om u te helpen een aantal van de meest voorkomende financiële doelen te beoordelen, te bepalen welke doelen voor u het belangrijkst zijn en u te helpen deze te bereiken.
Plus, zodra u uw belangrijkste financiële doel bereikt, kunt u beginnen met het werken naar een nieuwe.
Easy + Simple + Inexpensive
” het eenvoudigste, eenvoudigste proces voor het ontvangen van een levensverzekering. En de premies waren het laagste citaat.”- Michael
meer informatie
Lees meer op
Morningstar is een geregistreerd handelsmerk van Morningstar, Inc.
Haven Life Insurance Agency biedt dit alleen als educatief, en de verstrekte informatie is niet geschreven of bedoeld als specifiek juridisch advies. Haven Life Insurance Agency biedt geen juridisch advies. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen juridisch adviseur.