een paar handige definities
lezen over persoonlijke financiën, kunt u termen tegenkomen die enigszins ingewikkeld lijken. Hier zijn een paar veelgebruikte termen, met een uitleg om u te helpen beter te begrijpen.
activa
uw geld en onroerend goed. Bijvoorbeeld:
- liquide activa en beleggingen (bankrekeningen, spaargelden, aandelen en obligaties, RRSPs, TFSA ‘ s, RESPs, enz.,)
- persoonlijke goederen (woning, voertuig, meubilair, juwelen, antiek, kunstwerken, enz.)
- bepaalde contracten (zoals levensverzekeringen)
- sommige van deze activa zijn veilig voor beslaglegging door crediteuren.
vergadering van crediteuren
uw crediteuren kunnen om dit soort vergadering vragen. Er zal alleen een vergadering van schuldeisers zijn als er een verzoek is van schuldeisers die minstens 25 procent van het totaal van uw schulden houden.
kredietrating
een cijfer dat u wordt gegeven door een kredietbureau (equifaxor TransUnion). Deze beoordeling is gebaseerd op verschillende criteria., Maar in principe, hoe beter je bent bij de terugbetaling, hoe beter uw rating zal zijn.
crediteur
de persoon of instelling waaraan u geld verschuldigd bent.
gedekte en ongedekte schuld
een gedekte schuld geeft uw schuldeiser het recht beslag te leggen op het actief als u stopt met het verrichten van betalingen. Bijvoorbeeld, als u niet meer kunt maken uw auto lening betalingen, de bank die u een lening gegeven kan beslag leggen op uw auto.
ongedekte schuld verwijst naar alle schuld zonder onderpand. Bijvoorbeeld creditcards, persoonlijke kredietlijnen, persoonlijke leningen, enz., Met dit soort schuld heeft de schuldeiser niet het recht om beslag te leggen op uw vermogen, zelfs als u geen betalingen.
Surplusinkomen
Dit is het inkomen van uw huishouden dat een bepaalde door de overheid vastgestelde limiet overschrijdt.
Is een voorstel van de consument hetzelfde als een voorstel aan schuldeisers?
Ja, Het is hetzelfde. De officiële naam is consumer proposal.
is het indienen van een consumentenvoorstel vergelijkbaar met het faillissement?
een consumentenvoorstel is een oplossing die vaak wordt gebruikt als alternatief voor een faillissement. Het biedt verschillende voordelen., Met een consumentenvoorstel kunt u:
- maandelijks minder betalen
- slechts een deel van uw schulden terugbetalen
- uw schuld over een langere of kortere termijn
Hier is hoe een voorstel verschilt van een faillissement:
- Met een consumentenvoorstel betaalt u dezelfde maandelijkse betaling voor de duur van uw voorstel. Bij een faillissement verandert het bedrag dat u maandelijks betaalt afhankelijk van uw inkomen. U moet contact opnemen met uw curator om hen te laten weten hoeveel u maakt voor de duur van uw faillissement, zodat uw maandelijkse betalingen kunnen worden aangepast.,
- met een consumentenvoorstel worden al uw activa beschermd. Wanneer u faillissement claimt, moet u mogelijk een deel van uw eigendom opgeven.
- met een consumentenvoorstel kunt u uw belastingteruggave behouden voor het kalenderjaar waarin u uw voorstel indient. Maar als u een faillissement aanvraagt, verliest u deze terugbetalingen.
in alle gevallen zal uw adviseur uw situatie beoordelen en u helpen kiezen wat het beste voor u is. Een consumentenvoorstel is slechts één optie., Er zijn andere alternatieven voor faillissement:
- schuldconsolidatie
- vrijwillig depot
verlies ik mijn woning als ik een consumentenvoorstel indien?
Nee, Uw huis kan niet worden teruggenomen zolang u uw hypotheek betaalt.
raak ik mijn auto kwijt?
Nee, Uw auto kan niet worden teruggenomen zolang u betalingen doet.
verlies ik mijn RRSP en mijn pensioen?
Nee, uw pensioensparen zijn beschermd. Voordat u onderdompelt in uw RRSP of andere pensioenfondsen, kijk dan of het indienen van een consumentenvoorstel voor u geschikt is.,
kan mijn loon worden aangevuld als ik een consumentenvoorstel indien?
Nee, U bent beschermd tegen rechtszaken. Niemand kan je loon garneren. De enige uitzondering is als je achterstallige betalingen verschuldigd bent aan een ex-echtgenoot.
blijven mijn schuldeisers contact met mij opnemen?
Nee, Uw adviseur neemt uw dossier direct over. Zij zijn dan het enige contactpunt met uw schuldeisers. Geen intimiderende telefoontjes meer.
zal het stoppen met aanvallen die al aan de gang zijn?
Ja, het indienen van een consumentenvoorstel geeft u wettelijke bescherming tegen inbeslagnames., Alle inbeslagnames en gerechtelijke procedures zullen worden gestopt. Er zijn slechts twee uitzonderingen:
- Gewaarborgde schuldeisers (bijvoorbeeld de hypotheek op uw woning)
- Loonaankoop voor steun-betalingsachterstanden
moet ik nog steeds alimentatie en alimentatie betalen?
Ja, u moet nog steeds kinderbijslag en alimentatie betalen.
als mijn ex-echtgenoot een consumentenvoorstel indient, ontvang ik dan nog steeds mijn kinderbijslag en alimentatie?
Ja, u blijft alimentatie of alimentatie ontvangen die u verschuldigd bent. Het voorstel van de consument is geen excuus voor gemiste betalingen.,
Wat gebeurt er als ik een lening mede heb ondertekend?
de persoon die met u medeondertekend is, zal de verantwoordelijkheid op zich moeten nemen voor de volledige betaling van de schuld.
heeft dit gevolgen voor mijn echtgenoot? Of mijn kinderen?
als uw schulden alleen op uw naam staan, heeft het consumentenvoorstel geen invloed op uw echtgenoot. Echter, als u een gezamenlijke schulden dan uw echtgenoot zal verantwoordelijk zijn voor hen. Wat je kinderen betreft, Nee. Uw kinderbijslag kan niet in beslag worden genomen.
moet ik naar de rechtbank?
Nee, het consumentenvoorstel zal een einde maken aan alle procedures die door uw schuldeisers tegen u zijn ingeleid.,
kunnen mijn schuldeisers mij aanklagen?
Nee, het consumentenvoorstel beschermt u tegen aanvallen.
is het anoniem? Wie zal weten dat ik een consumentenvoorstel heb gedaan?
Ja, Het is vertrouwelijk. Alleen mensen met wie je een Schuld deelt zullen het weten.
Hoe kan een adviseur mij helpen met mijn consumentenvoorstel?
uw adviseur is er om u weer op de rails te krijgen.
- u zult niet te maken hebben met crediteuren. Geen stress meer!
- de consulent beoordeelt uw situatie en geeft persoonlijk advies.
- zij zullen gedurende het hele proces met u samenwerken., Je krijgt ondersteuning bij elke stap.
het resultaat: Je zult snel terug naar het normale leven komen en je geen zorgen maken.
Hoe werkt een consumentenvoorstel?
Hier volgen de 8 belangrijkste stappen:
- eerste vergadering met uw trustee
- evaluatie van de Trustee en voorgestelde oplossing
- indiening van uw papierwerk
- kennisgeving aan crediteuren
- aanvaarding of uitnodiging voor een vergadering
- onderhandelingen over een overeenkomst
- aanvaarding van crediteuren
- opheffing van de schulden
om meer te weten te komen over voorstellen van consumenten, zie alle details hieronder.,
zal een consumentenvoorstel al mijn schulden vereffenen?
Het zal alle ongedekte schulden vereffenen:
- kredietkaarten
- persoonlijke kredietlijnen
- persoonlijke leningen
- Payday leningen
- inkomstenbelasting
- Overige
beveiligde schulden (zoals uw hypotheek of autolening) worden niet afgewikkeld. Om uw huis of voertuig te behouden, moet u blijven betalen. Maar u kunt ook de handel in een voertuig of onroerend goed in uw voorstel om een andere schuld af te betalen.
hoeveel kost een consumentenvoorstel? Zijn er kosten?,
hoeveel het kost hangt af van uw inkomen en uw vermogen om te betalen. Het bedrag zal worden vastgesteld met uw adviseur, op basis van wat je verschuldigd bent aan crediteuren. Merk op dat de administratiekosten voor het consumentenvoorstel worden vastgesteld door de overheid en zullen worden opgenomen in de betaling voor het voorstel.
hoe lang duurt een consumentenvoorstel?
terugbetaling aan crediteuren gebeurt over een periode van maximaal 5 jaar. Zodra u klaar bent met het betalen van het totale bedrag, blijft een notitie op uw kredietbestand voor 3 jaar.
hoe beïnvloedt een consumentenvoorstel mijn kredietrating?,
hoewel het consumentenvoorstel van invloed zal zijn op uw kredietwaardigheid, is het een noodzakelijke stap om de komende jaren weer op de rails te komen.
meer in het bijzonder zal het indienen van een consumentenvoorstel resulteren in een R9-rating. Zodra je de schuld volledig hebt betaald, heb je een R7 rating. Dit geeft aan dat u uw schikkingsovereenkomst met uw schuldeisers hebt gesloten.
kan ik na een consumentenvoorstel weer geld lenen?
Ja! Het consumentenvoorstel biedt u de mogelijkheid om uw krediet opnieuw op te bouwen., Als je gezonde financiële gewoonten aan te nemen, het zal ongeveer twee of drie jaar duren.
moet ik mijn creditcards teruggeven als ik een consumentenvoorstel indien?
Ja, u moet uw trustee al uw creditcards geven zodat ze kunnen worden geannuleerd. Maar je kunt je achteraf aanmelden voor nieuwe kaarten. In eerste instantie hebt u alleen recht op beveiligde creditcards. Uw financiële instelling zal u vragen om een storting te maken om de kredietlimiet te garanderen. Deze nieuwe kaarten zullen u helpen om uw kredietbestand opnieuw op te bouwen.
Wat gebeurt er nadat het voorstel is voltooid?,
u bent vrij van schulden en crediteuren. U kunt nu beginnen met het herbouwen van uw krediet.
is een voorstel van de consument geschikt voor mij?
dat kunt u samen met uw adviseur vaststellen op basis van uw financiële situatie. We hebben tal van tools en middelen tot uw beschikking. Terwijl je wacht op een afspraak met een adviseur, kijk dan. Dit zal u helpen een beter inzicht te krijgen in hoe ver u in de schulden zit:
maak uw budget
Maak een eerste diagnose van uw financiën.
schuldquote
Is uw schuld te hoog voor uw inkomen?, Bereken uw schuldquote om zeker te weten. Tip: als uw schuldquote meer dan 40% bedraagt, betekent dit dat u snel moet handelen.
Hoe kan ik zien of ik te ver in de schulden zit?
Er zijn verschillende tekenen die een zekere indicatie zijn. Dit kan Financieel zijn, maar ook in de acties die we ondernemen.
te ver in de schulden zitten is niet tijdelijk
heb je ooit het gevoel gehad dat je te ver in de schulden zit, maar bleef je jezelf vertellen dat het slechts tijdelijk is? Maar na een paar maanden realiseerde je je dat het niet beter was geworden? Dit betekent dat je overindexed bent, wat een situatie is die nooit tijdelijk is., Ontdek meer.
kan ik het land verlaten?
ja, een consumentenvoorstel belet u niet om naar het buitenland te reizen.