technisch gezien heb je geen opleiding of certificeringen nodig om jezelf financieel adviseur te noemen. Dus het feit dat iemand de cursussen, examens en kosten die de certified financial planner (GVB) aanwijzing vereist heeft uitgevoerd zegt iets positiefs over de adviseur. Hetzelfde geldt voor chartered financial consultants (ChFC ‘ s). Natuurlijk, voor de uitgevende instellingen, de verschillen tussen de twee benamingen zijn enorm., Voor cliënten lijken de verschillen echter niet zo groot bij het overwegen van financiële adviseurs. Toch, om uw beslissing te informeren, we splitsen de verschillen hieronder.
Wat is het verschil tussen een GVB en een ChFC?
in de praktijk, certified financial planners (CFPs) en chartered financial consultants (ChFC ‘ s) zijn niet zo verschillend. De verschillen liggen meer in wat er nodig is om elke certificering te verdienen. De ChFC benaming vereist meer cursussen, maar zowel CFPs en ChFCs studie dezelfde fundamentele onderwerpen., Een GVB is verplicht om zeven cursussen te volgen, terwijl een ChFC negen cursussen moet volgen, waarvan twee applicatie-gebaseerde cursussen. Terwijl een GVB moet een uitgebreide board examen na het voltooien van alle cursussen, een ChFC neemt een test aan het einde van elke cursus. Beide moeten echter bepaalde niveaus van beroepservaring hebben en de hoge ethische normen handhaven die door elke uitgevende organisatie worden vereist.
financiële adviseurs die werken in de financiële planning kunnen ofwel CFPs of ChFC ‘ s. Sommige kunnen zelfs beide-het cursuswerk overlapt zo veel dat u kunt nemen ChFC cursussen voor te bereiden op het GVB examen., Iedereen kan klanten adviseren over hoe ze hun financiële doelen kunnen bereiken en hun financiën kunnen beheren.
Wat Is een GVB?
de GVB-benaming blijft de meest bekende certificering voor financiële planning. Het wordt toegekend door de Certified Financial Planner Board of Standards. Er zijn vier vereisten om de aanwijzing te ontvangen: onderwijs, een uitgebreid examen, werkervaring en ethiek.
CFP ‘ s krijgen een strenge opleiding in financiële planning., U moet ten minste een bachelor ‘ s degree van een geaccrediteerde universiteit of universiteit om de eerste cursus te beginnen in een CFP Board-approved programma. Dan moet je goedgekeurde cursussen die betrekking hebben op onderwerpen zoals pensioen, estate planning en verzekering te voltooien. De opleiding stopt niet als je gecertificeerd bent. Om de certificering te behouden, moet u continuing education (CE) programma ‘ s om de twee jaar voltooien.
na het gedeelte onderwijs moet u een GVB-examen afleggen. Dit examen strekt zich uit over een paar dagen en omvat financiële planning, professioneel gedrag en ethiek., Het passeren van dit examen toont aan dat je gekwalificeerd bent om financiële plannen te ontwikkelen, bieden nuttige aanbevelingen en omgaan met klant-adviseur relaties.
u moet ook drie jaar ervaring hebben in de financiële sector om in aanmerking te komen voor deze certificering. Dit niveau van ervaring laat zien dat je de ins en outs van de industrie kent, in plaats van alleen het algemene idee.
ten slotte bestaat de ethische eis uit een antecedentenonderzoek en een normencode. Alvorens u de certificering te verlenen, beoordeelt het bestuur eventuele schendingen, zoals eerder wangedrag., Dit is om ervoor te zorgen dat u zich houdt aan de normen van het GVB Board. In staat zijn om de gedragsregels te volgen en professionaliteit te tonen, zijn de sleutels tot een succesvol financieel adviseur.
zodra u voldoet aan alle” vier e ‘ s ” (onderwijs, examen, ervaring en ethiek) kunt u uw GVB-certificering ontvangen. Het houden van een GVB-certificering bewijst aan klanten dat u goed geïnformeerd bent in de financiële planning en hebben de hoge normen gehandhaafd door de GVB Board.
Wat Is een ChFC?
in 1982 werd de ChFC-benaming ingevoerd als alternatief voor de GVB-benaming., Het wordt uitgereikt door het American College of Financial Services in Bryn Mawr, Pennsylvania. Het ChFC is minder bekend dan het GVB, maar staat nog steeds als een onderscheidende certificering in de financiële planning. Een adviseur met beide benamingen kan zeker grondig advies geven. Het grootste verschil tussen de twee is het proces van het worden gecertificeerd.
het gedeelte onderwijs voor een ChFC is langer en bestaat uit negen cursussen op universitair niveau. Maar in de kern, het is een vergelijkbaar onderwijs aan het GVB onderwijs., De cursussen richten zich op financiële planning, met onderwerpen als beleggen, verzekeringsplanning en pensioenplanning. Er zijn ook cursussen die zich richten op het plannen met verschillende soorten klanten, zoals gescheiden vrouwen of gezinnen met speciale behoeften.
deze cursussen zijn eigen tempo en kunnen online worden gedaan. Er is geen definitief, uitgebreid examen, zoals er voor het GVB aanwijzing. In plaats daarvan, je neemt een eindexamen aan het einde van elke cursus.
om u in te schrijven voor het programma moet u ten minste drie jaar ervaring hebben in de financiële sector., Het hebben van een diploma in finance of business zal u helpen in de cursussen en kan tellen als een van uw jaren van ervaring. Nogmaals, u moet zich abonneren op een professionele belofte en een ethische code.
net als het GVB moet u CE-credits blijven verdienen om uw aanwijzing te behouden. Dit houdt in het volgen van cursussen en het deelnemen aan programma ‘ s om u op de hoogte te houden van financiële planning praktijken.
het voldoen aan al deze vereisten leidt tot een ChFC-aanwijzing., Deze hoge normen zorgen ervoor dat een ChFC wordt voorbereid als financieel adviseur om deskundig en behulpzaam advies te geven dat past bij de behoeften van klanten. Klanten zullen er op hun beurt van verzekerd zijn dat een adviseur met deze benaming weet waar ze het over hebben.
ChFC vs GVB: welke Is beter voor de financiële Planning?
natuurlijk kunt u zich afvragen welk type certificering een adviseur meer gekwalificeerd maakt in financiële planning. Vanuit het standpunt van de klant is er niet veel verschil tussen adviseurs met deze twee verschillende certificeringen., Sommige financieel adviseurs hebben zelfs beide benamingen. Beide uitgevende organisaties houden hoge normen en de CE-eis laat zien dat beide adviseurs zich aanpassen aan de tijd. Omdat het GVB vaker voorkomt, heb je meer kans om iemand te vinden met een GVB-aanduiding dan een ChFC-aanduiding.
Dit gezegd zijnde, zijn de CFP Board en het American College van mening dat de verschillen tussen hun benamingen enorm zijn. Zo benadrukt de Raad van bestuur van het GVB dat de door hen aangewezen personen aan een fiduciaire standaard worden gehouden, terwijl ChFC ‘ s dat niet zijn., Het stelt ook dat de uitgebreide examen vereist CFPs om een diepere en betere beheersing van het onderwerp hebben. Aan de andere kant wijst het American College erop dat het cursuswerk meer up-to-date is en dat het twee keuzevakken vereist die moderne toepassingen hebben.
zoals eerder opgemerkt, is elke aanwijzing een positief teken voor de adviseur. Als u probeert te kiezen tussen een GVB of ChFC en alle andere factoren zijn gelijk, wilt u misschien uw beslissing baseren op persoonlijkheid. Met wie praat je het meest op je gemak? Wie denk je dat het beste luistert en jou hoort?,
de Bottom Line
vanuit een clientstandpunt zijn de verschillen tussen een ChFC en CFP gering. Zelfs met de verschillen in onderwijs zijn ze in de praktijk redelijk vergelijkbaar met financiële adviseurs. Beide vereisen nog steeds uitgebreide opleiding en ervaring die adviseurs voorbereidt om het beste financieel advies te geven. Dus, als het gaat om het kiezen van een adviseur, is het beter om een adviseur te beoordelen op een individuele basis, in plaats van op basis waarvan een van deze twee benamingen de adviseur houdt.,
Tips voor het vinden van een financieel adviseur
- praat met ten minste drie adviseurs voordat u er een kiest. Op die manier heb je genoeg context over Vergoedingen en strategieën om een weloverwogen beslissing te nemen.
- vragen of zij gebonden zijn door een fiduciaire plicht om de belangen van hun cliënten boven hun eigen belangen te stellen. Dit is altijd het geval voor CFPs, die zijn ook fee-only financiële adviseurs. Adviseurs die ook makelaars of verzekeringsagenten hebben de neiging, in plaats daarvan, alleen worden vereist om aan te bevelen wat geschikt is.,
- gebruik SmartAsset ‘ s financial advisor matching tool, die u verbindt met financiële adviseurs in de buurt op basis van uw behoeften en voorkeuren. Het is gratis en duurt vijf minuten.