beleggen: een inleiding

het beleggingslandschap kan uiterst dynamisch zijn en voortdurend evolueren. Maar degenen die de tijd nemen om de basisprincipes en de verschillende activaklassen te begrijpen, zullen op de lange termijn aanzienlijk winnen. De eerste stap is het leren onderscheiden van verschillende soorten investeringen en welke sport elk bezet op de ” risicoladder.”

inzicht in de Beleggingsrisicoladder

Hier zijn de belangrijkste activaklassen, in oplopende volgorde van risico, op de beleggingsrisicoladder.,

Cash

een deposito in contanten bij een bank is het eenvoudigste, meest begrijpelijke beleggingsactivum—en het veiligste. Niet alleen geeft het beleggers nauwkeurige kennis van de rente die ze zullen verdienen, maar het garandeert ook dat ze hun kapitaal terug te krijgen.

aan de andere kant overtreft de rente die wordt verdiend uit kasmiddelen die op een spaarrekening zijn weggestopt, zelden de inflatie. Depositocertificaten (CDs) zijn zeer liquide instrumenten, zeer vergelijkbaar met contanten die instrumenten zijn die doorgaans een hogere rente bieden dan die op spaarrekeningen., Echter, geld is opgesloten voor een periode van tijd en er zijn mogelijke vroegtijdige intrekking sancties betrokken.

obligaties

een obligatie is een schuldinstrument dat een door een investeerder aan een kredietnemer verstrekte lening vertegenwoordigt. Een typische obligatie zal ofwel een bedrijf of een overheidsinstelling te betrekken, waar de lener een vaste rente zal uitgeven aan de geldschieter in ruil voor het gebruik van hun kapitaal. Obligaties zijn gemeengoed in organisaties die ze gebruiken om operaties, aankopen of andere projecten te financieren.,

obligatierente wordt hoofdzakelijk bepaald door de rente. Hierdoor worden ze zwaar verhandeld tijdens perioden van kwantitatieve versoepeling of wanneer de Federal Reserve—of andere centrale banken—de rente verhogen.

beleggingsfondsen

een beleggingsfonds is een soort belegging waarbij meer dan één belegger zijn geld bundelt om effecten te kopen. Beleggingsfondsen zijn niet noodzakelijk passief, omdat ze worden beheerd door portefeuillebeheerders die de gepoolde belegging toewijzen en verdelen in aandelen, obligaties en andere effecten., Individuen kunnen beleggen in beleggingsfondsen voor zo weinig als $ 1.000 per aandeel, zodat ze te diversifiëren in maar liefst 100 verschillende aandelen in een bepaalde portefeuille.

beleggingsfondsen zijn soms ontworpen om onderliggende indexen na te bootsen, zoals de S&p 500 of Dow Industrial Index. Er zijn ook veel beleggingsfondsen die actief worden beheerd, wat betekent dat ze worden bijgewerkt door portefeuillebeheerders die hun toewijzingen binnen het fonds zorgvuldig volgen en aanpassen., Echter, deze fondsen hebben over het algemeen hogere kosten—zoals jaarlijkse management Vergoedingen en front-end kosten—die kunnen snijden in het rendement van een belegger.

beleggingsfondsen worden gewaardeerd aan het einde van de handelsdag, en alle koop-en verkooptransacties worden eveneens uitgevoerd nadat de markt sluit.

Exchange Traded Funds (ETF ‘s)

Exchange traded funds (ETF’ s) zijn vrij populair geworden sinds hun introductie in het midden van de jaren negentig. ETF ‘ s zijn vergelijkbaar met beleggingsfondsen, maar ze handelen gedurende de dag, op een effectenbeurs., Op deze manier weerspiegelen ze het koop-en-verkoopgedrag van aandelen. Dit betekent ook dat hun waarde drastisch kan veranderen in de loop van een handelsdag.

ETF ‘ s kunnen een onderliggende index volgen, zoals de s&p 500 of een andere “mand” van aandelen waarmee de uitgevende instelling van de ETF een specifieke ETF wil onderstrepen. Dit kan alles omvatten van opkomende markten, grondstoffen, individuele bedrijfssectoren zoals biotechnologie of landbouw, en meer. Vanwege het gemak van de handel en de brede dekking, ETF ‘ s zijn zeer populair bij beleggers.,

aandelen

aandelen van aandelen laten beleggers deelnemen aan het succes van de onderneming via stijgingen van de aandelenkoers en via dividenden. Aandeelhouders hebben een vordering op het vermogen van de vennootschap in geval van liquidatie (dat wil zeggen het faillissement van de vennootschap), maar bezitten de activa niet.

houders van gewone aandelen hebben stemrecht op aandeelhoudersvergaderingen. Houders van preferente aandelen hebben geen stemrechten, maar ontvangen wel de voorkeur boven gewone aandeelhouders in termen van dividenduitkeringen.,

alternatieve beleggingen

Er is een groot scala aan alternatieve beleggingen, waaronder de volgende sectoren:

• onroerend goed: beleggers kunnen onroerend goed verwerven door direct commercieel of residentieel vastgoed te kopen. Als alternatief kunnen ze aandelen kopen in real estate investment trusts (REIT ‘ s). REIT ‘ s handelen als beleggingsfondsen waarbij een groep beleggers hun geld samenbrengt om eigendommen te kopen. Ze handelen als aandelen op dezelfde beurs.,
• Hedge funds en private equity funds: Hedge funds, die kunnen beleggen in een spectrum van activa die zijn ontworpen om meer te leveren dan marktrendementen, genaamd ” alpha.”Prestaties zijn echter niet gegarandeerd, en hedgefondsen kunnen ongelooflijke verschuivingen in het rendement zien, soms onderpresteren de markt met een aanzienlijke marge. Meestal alleen beschikbaar voor geaccrediteerde beleggers, deze voertuigen vereisen vaak hoge initiële investeringen van $ 1 miljoen of meer. Zij hebben ook de neiging om vermogensvereisten op te leggen. Beide beleggingstypes kunnen het geld van een belegger voor aanzienlijke tijdsperioden vastbinden.,
• grondstoffen: grondstoffen hebben betrekking op materiële hulpbronnen zoals goud, zilver, Ruwe olie en landbouwproducten.

hoe verstandig, passend en eenvoudig te beleggen

veel ervaren beleggers diversifiëren hun portefeuilles met behulp van de hierboven vermelde activaklassen, waarbij de mix hun risicotolerantie weerspiegelt. Een goed advies voor beleggers is om te beginnen met eenvoudige beleggingen, dan stapsgewijs uit te breiden hun portefeuilles., Specifiek, beleggingsfondsen of ETF ‘ s zijn een goede eerste stap, alvorens over te gaan op individuele aandelen, onroerend goed, en andere alternatieve investeringen.

echter, de meeste mensen hebben het te druk om zich zorgen te maken over het dagelijks monitoren van hun portefeuilles. Daarom is het vasthouden aan indexfondsen die de markt weerspiegelen een haalbare oplossing. Steven Goldberg, een principal bij de firma Twiddell Goldberg Investment Management en longtime mutual funds columnist bij Kiplinger.com verder stelt dat de meeste individuen slechts drie indexfondsen nodig: een die de VS., aandelenmarkt, een andere met internationale aandelen en de derde volgt een obligatie-index.

de Bottom Line

Investeringseducatie is essentieel—net als het vermijden van investeringen die u niet volledig begrijpt. Vertrouw op goede aanbevelingen van ervaren beleggers, terwijl het ontslaan van “hot tips” van onbetrouwbare bronnen. Wanneer u professionals raadpleegt, kijk dan naar onafhankelijke financiële adviseurs die alleen voor hun tijd worden betaald, in plaats van degenen die commissies verzamelen. En vooral, diversifiëren uw holdings over een breed deel van de activa.,