Når du er i aktiv tjeneste, dental forsikring synes avgjørende. Tross alt, de fleste av oss vokste opp på besøk tannlegen hver sjette måned. Mange av oss tilbrakte kvalitet tid med kjeveortoped. Ærlig, mange av oss vokste opp med å spise en diett høy i sukker og enkle karbohydrater mens du kanskje ikke børsting eller tanntråd ofte nok. Vår munn ble evigvarende hulrom fabrikker, og noen av oss har kanskje selv behov for tannregulering mens servering. Men hva om Pensjonerte Militære Dental Forsikring?,
Kanskje senere du startet en familie av din egen, og syklusen begynte på nytt.
Når du går ut av aktiv tjeneste, skjønt, vil du plutselig bli klar over kostnaden for dental forsikring. Vil du sammenligne premie til bekostning av å besøke tannlegen to ganger i året («Vil du som X-stråler med det?») og egenandeler for nesten alt utover en enkelt eksamen. & rensing. Avhengig av størrelsen på din familie og din dental hygiene, kostnaden av forsikring kan være nesten like mye som kostnaden av prosedyrene.,
La oss snakke om et tabubelagt tema: å gå uten dental forsikring.
Men før vi kommer dit, vil vi gjennomgå forsikring business og den mest populære politikk.
Økonomi Av Dental Forsikring
Hvorfor er dental forsikring så dyre, og hvorfor det dekker så lite i forhold til helse forsikring?
forsikringsselskapene er ikke nødvendigvis et problem. (Riktignok forsikringsbransjen har mer enn deres andel av avfall, inkompetanse, og selv kunden misbruk.,) Selv om et selskap er de beste i bransjen, men de har fortsatt å ta inn mer penger for premie enn de betaler ut i krav. (De har også til å redusere sine lønninger og byråkrati– og deres kostnader for kundeservice.) Den beste måten for alle forsikringsselskap for å overleve er å selge politikk til en haug med kunder som aldri fil et krav.
Etter disse standardene, som kjører en helseforsikring selskap synes mye «lettere» enn dental forsikring., Alle trenger noen form for medisinsk forsikring for å kompensere for den katastrofale kostnader av livstruende ulykker eller sykdommer, men ikke alle filer som er et krav. De alvorlige hendelser kan koste millioner av dollar, slik at kunder er villige til å betale hundrevis (eller kanskje tusenvis) av kroner i årlig premie.
Men hva om medisinsk forsikringsselskapene hatt klienter som dental forsikringsselskaper? Tenk om alle besøkte lege hver sjette måned for en full body scan, en head-to-toe rengjøring, og utdanning på ved hjelp av en bedre vaskeklut., Tenk hvis en de fleste av tenårene pasienter måtte ha alle bein i sine hender re-på linje med spesielle «tannregulering» for et par år for å sikre at fingrene ikke slites ut for tidlig. Mangel på leger ville være mye verre, og medisinsk forsikring ville koste mye mer fordi alle var filing så mange krav. I mellomtiden ville vi alle være klager (enda mer) om den høye kostnaden for medisinsk forsikring, fordi vi vil føle deg som om premien var nesten like høy som utgifter.
Hva kan vi gjøre om bekostning av dental forsikring?,
Arbeidsgivers Dental Forsikring
Når du er i aktiv tjeneste, din dental forsikring er gratis. (Noen «heldig» Reserve & National Guard servicemembers vil sette pris på dette i løpet av bore helg hvis det er en tannklinikk med sin enhet.) Din familie har til å betale for dental forsikring, men du tjener en lønnsslipp og deres premier er subsidiert av «arbeidsgiver» (Department of Defense). Når du kjører et stort konsern med et par millioner ansatte, er det lettere å forhandle priser med forsikringsselskapene., Det er også lettere å subsidierte ansatt forsikringspremier i stedet for å betale de ansatte mer penger til å kjøpe sin egen dekning.
Når du går ut av aktiv tjeneste for en bro karriere, logikken er lik– med en annen arbeidsgiver. Kanskje ditt selskap av den nye broen karriere tilbyr en rimelig meny av dental care alternativer med premie som er lavere enn du måtte betale på egen hånd.
Men hva hvis du ikke kan få store bedrifter dental forsikring? Hva hvis din arbeidsgiver ikke har det? Hva om du må betale hele premium ved deg selv?, Hva hvis du er arbeidsledig, eller en entreprenør, eller en økonomisk selvstendig pensjonist?
VA Dental Forsikring
enten du Tror det eller ikke, kan det være et alternativ kan være Veterans Administration.
Det VA begynt å tilby dental forsikring i 2014 gjennom sivile selskaper. Den VADIP dekker alle veterinærer som er kvalifisert for helsetjenester gjennom VA, selv om veteran fortsatt betaler premie. Det er også tilgjengelig for familier som er kvalifisert for CHAMPVA.
jeg har ikke tenkt til å dekke detaljer om hver policy, og veteran valgbarhet for VA helse er komplisert., (Sjekk din egen berettigelse ved at koblingen, og også se på de prioriterte grupper for VA care.) Lesere som er mest sannsynlig å dra nytte av VA dental forsikring vanligvis allerede vet at de er kvalifisert for vare på et VA-klinikken, eller de er etterkommere av veteraner som er permanent og fullstendig deaktivert.
Husk at dental forsikring «dekning» er full av grenser. For eksempel, den VADIP vil fullt ut dekke de fleste rutinemessige eksamener og rengjøringer. Det kan imidlertid bare dekke 50%-80% av kostnaden av fyllinger, 30%-50% av kostnaden av kroner, og (på de fleste) 50% av orthodontia., Det er også en årlig maksimal utbetaling og en årlig egenandel.
Selv når du oppfyller kravene for VADIP eller CHAMPVA, du har fortsatt å betale premie. Dental politikk er tilbudt av Metlife og Delta Dental, og programmene er lik bedriftens dental forsikring. Premie variere avhengig av postnummer, og kan også være sammenlignbare (eller litt mindre) enn den premien til andre Metlife eller Delta politikk., Området er fra ~$30/måned (for en veteran) til hundrevis av dollar per måned (for veterinæren familie) avhengig av flere faktorer.
vil Du ha dekning gjennom Metlife eller Delta Dental, men du er fortsatt kommer til å betale en meningsfull del av din forsikring budsjett.
Tricare Pensjonist Dental Program
TRDP er den neste beste forsikring (etter arbeidsgivers fordel eller VA). For de fleste veterinærer (og deres familier), er den største hindringen er å være en av de 17% av servicemembers som klarer å nå pensjonsalder., TRDP dekker aktiv plikt pensjonister (og familier), samt Reserver og National Guard, selv om de siste er «gråsone», og som ennå ikke mottar pensjon.
Dekning som tilbys av store dental forsikringsselskapene så fordelene er ganske lik de andre programmene som er beskrevet ovenfor. Rutine eksamener og rengjøringer er helt dekket, men bare 80% av fyllinger og bare 60% av rotkanaler. Kjeveortopedi er bare 50% dekket, og det har en levetid cap på $1750, – per person. TRDP har også årlige egenandeler og maksimum.,
En av de mest hyppige TRDP overraskelser er kravet om å melde seg innen fire måneder etter at han la opp. Hvis Forsvaret Påmelding Valgbarhet rapporteringssystem tar en stund å oppdatere din familie er pensjonist status, eller hvis du har holdt på å søke om dekning, mens du med å finne en jobb eller flytte til et nytt sted, og du kan ha til å håndtere en 12-måneders ventetid for kroner, broer, kjeveortopedi, eller implantater., Hvis du er en av de familier som rolig streifer Asia eller Europa etter pensjonsalder, eller som utforsker-Amerika i en BOBIL for måneder før man bestemmer seg for å leve, så husk å planlegge din pensjonist forsikring før du treffer på veien.
Premie er mye enklere å analysere (igjen med postnummer), men er fortsatt omtrent $16 per måned (bare pensjonistenes) til $140 per måned (familie).
«Trenger Vi Virkelig Trenger Pensjonert Militær Dental Forsikring?»
På et tidspunkt under overgangen, nesten hver veteran stiller dette spørsmålet., Hvis du er å betale hundrevis av dollar per år for dekning (eller din familie er å betale tusenvis), så bekostning av forsikringspremier kan nærme de faktiske kostnadene for tannbehandling. Dette er av design– se tilbake til avsnittet om økonomi av dental forsikring.
Hvordan sårt trenger du dental forsikring? Hva er det verste som kan skje?
Først, sjekk din søvn-på-natt komfort faktor., Hvis dental forsikring som gjør at du føler deg gladere om å ta vare på din familie, så det er mer verdt enn bare kostnaden av arbeidskraft & materialer. Hvis du har en stor familie eller opptatt ulykkesfugler tenåringer da tryggheten av å ha dental forsikring kan være vel verdt prisen. Men, som trøst faktor kommer til en pris, og til du kommer til økonomisk uavhengighet da må du være villig til å jobbe ekstra måneder å tjene penger til å betale for det.
Neste, sjekk din helse., Hvis du allerede arbeider med kroniske medisinske problemer da de kan påvirke din tannhelse som godt. Du kan være genetisk utsatt for tannkjøttsykdommer eller tannråte, eller blodtrykk medisinering kan påvirke din oral helse, eller en enkel og grei rengjøring kan påvirke hjertet. Å leve med diabetes kan påvirke tannkjøttet. Hvis du røyke eller tygge tobakk så kanskje det vil hjelpe deg med å sammenligne kostnaden for tannbehandling for de pengene du bruker på nikotin… og på kreft.
til Slutt, sjekk din diett og mosjon., Hvis du spiser mye sukker eller brus, så du er innstillingen din munn opp for hulrom og verre. (Seriøst, sjekk etikettene. Mat & drikke selskaper satt sukker i alt, og ut og spise bare eksponerer deg til mer av det.) Fosforsyren og sitronsyre i brus har vært knyttet til økt erosjon av tannemaljen. Hvis barna er apatisk om å pusse tennene (eller, hvis de er drevet av sukker & brus) da kostnaden av flere fyllinger kan være mye høyere enn forsikringspremier., Hvis du eller din familie) delta i kontakt idretter som martial arts, hockey eller fotball, så dental forsikring (og en kvalitet mouthguard) kan koste mindre enn noen av utstyret ditt.
Når du har lest familien din historie og din livsstil, så hvor mye risiko du er villig til å ta? En alvorlig kjøretøy kollisjon? (Inkludert motorsykler & sykler.) Yardwork eller hjemme-reparasjon ulykker? Et dusin rotkanaler? Et komplett sett med implantater eller proteser?, Hvis en kirurg har til å sette kroppen tilbake sammen (dekket av sykeforsikring), så hvor mye vil det koste for tannlegen å sette smil tilbake på ditt ansikt?
spørsmål i det siste avsnittet ikke har enkle svar. Men, risikoen for slike hendelser er svært liten, nesten i samme sannsynlighet som lynnedslag og hai angrep. I tillegg er den finansielle virkningen kan være relativt liten (i forhold til andre typer forsikring): $10.000 eller mindre per person.
Etter at du har vurdert problemer i de fem siste avsnitt, så analysere din forsikring., Hvor mye av dine utgifter er det egentlig å betale? Vær oppmerksom på at $4500 av orthodontia (for voksne så vel som barn) kan bare $1750 av forsikring. Forsikring for andre store prosedyrer kan bare dekke 30%-60% av de totale kostnadene. Du vil sannsynligvis selv betale minst 20% på bekostning av de fleste fyllinger. Retningslinjene betaler kun 100% for rutinemessig eksamener og rengjøring.
Etter å ha undersøkt risiko faktorer, nå kan du undersøke hvor mye du vil betale for din egen tannpleie (uten forsikring). Dette vil ta tid og krefter, og en rekke samtaler med tannlegen forsikring ekspert., Du kan finne at tannlegen vil gi deg 25% rabatt for å betale med kontanter (eller kredittkort). De vil gjerne dele besparelser, også, fordi de ikke har til fil forsikringskrav! Den kjeveortoped kan gi deg en enda større rabatt for å betale opp foran (i kontanter) i stedet for å strekke ut betalinger i flere år. (Den kjeveortoped forsikring kontorist gjør regnestykket til å sammenligne en up-front lump-sum betaling til en lang rekke av månedlige utbetalinger. I stedet for å kjøpe billige tannbørster, sjekke inn elektriske modeller (med oscillerende hoder) som barna kan faktisk vil bruke., Bruke tid på YouTube for å lære hvordan å floss raskt og effektivt, med kvalitet tanntråd og verktøy, og deretter gjøre dem til en del av din daglige rutine.
Nå som du vet hva du vil egentlig betale for å besøke tannlegen (uten forsikring), hvor ofte ønsker du å gå? Er du mer komfortabel fortsetter med seks måneders rutine, eller du har svært lav risiko faktorer? Kunne du strekke ut tiden mellom tannlege besøk til et år? To år?
Du kan bli overrasket over å kontrollere hva bransjen allerede vet: kostnaden til premie for rutine omsorg er nært til kostnaden av å pleie seg selv., Enda «verre», når du faktor i rabatter da de forsikringspremier kan være høyere enn de faktiske kostnadene. Når alle viser opp på tannlegen to ganger i året, er at forsikringsselskapene måtte betale ut en masse påstander.
Du kan selv finne ut at det er billigere å reise til Thailand eller Latin-Amerika for din tannpleie– inkludert flyreise og overnatting.
jeg ikke Ha Dental Forsikring.
Når jeg trakk seg tilbake fra aktiv tjeneste i 2002, har vi re-undersøkt hver eneste regning i vårt budsjett., Vi var ganske sikker på at vi var økonomisk uavhengig, men vi ønsket å sjekke alle detaljer enda en gang. Dental forsikring gikk raskt på hakking blokk.
Gå gjennom analyse tvunget oss til å undersøke vår livsstil, så vel som vårt budsjett. Min ektefelle synes å være genetisk velsignet og hennes tannhelse er utmerket (hun aldri selv hadde et hulrom), mens jeg hadde ni fyllinger som en tenåring. Vår datter var ni år gammel da jeg pensjonerte meg, og hun hadde aldri hatt et problem– selv om vi allerede visste hun ville ha tannregulering i et par år., Når vi kom til økonomisk uavhengighet og pensjonert, vi hadde nok av tid til å overhale kostholdet og kutte ned på sukker. Jeg endret min bruk av tanntråd vane til daglig (hver gang jeg setter meg ned for å lese en bok), og vi kjøpte elektriske tannbørster. Når datteren vår og jeg trente taekwondo vi hadde på seg hodeplagg og mouthguards.
Våre tannleger (og vår datter er kjeveortoped) var glade for å forhandle om sine avgifter. «Ingen forsikring» betydde mindre stresset og byråkrati for dem, også, og våre rabatter varierte fra 25%-40%. Vi spurte de langsiktige spørsmål også: hvor lenge vil min fyllinger siste? (Årtier.,) Ville vår datter må ha sin visdom tenner trukket ut? (Ingen. Min ektefelle og jeg rakte ut vår tannlege besøk til ett år– deretter to år– og vi kunne ikke fortelle forskjellen. Enda viktigere, tannleger kunne ikke fortelle forskjellen heller. Ved den tid da vår datter ble fullført videregående skole, og på vei til college, og det var tydelig at hun kunne gå tilbake til årlige besøk også.
Vi har vært uten dental forsikring for over 14 år, og i dag er vi tusenvis av dollar i forkant av de faktiske kostnadene., Det har vært noen overraskelser: min ektefelle hadde en sprukket tann, og jeg måtte til slutt erstatte en utslitt fylling. (Vår datter har aldri hatt et problem.) For noen år siden besøkte vi Bangkok for en familie ferie, og en del av vår medisinsk turisme var et besøk til den lokale tannlege. X-stråler, eksamener, og rengjøringer var mindre enn $40 per person.
Over mange år, for vår formue har vokst raskere enn inflasjonen, slik at vi i dag er helt står som selvassurandør for tannpleie. Jeg liker den friheten til å shoppe rundt vårt nabolag for en tannlege som vil faktisk diskutere finere tannpuss og bruk av tanntråd., (Hei, jeg betale for deres tid nå, ikke forsikringsselskapet.) Jeg likevel prøve å huske å se en tannlege hvert 2-3 år, og vi vil sannsynligvis gjøre det som en del av langsom reise gjennom flere av Sørøst-Asia eller Latin-Amerika.
Bør Du Avbryte Din Dental Forsikring?
Kanskje, men det er et intenst og personlig avgjørelse.
les avsnittet ovenfor for å avgjøre om du virkelig trenger dental forsikring. Hvis du føler deg mer komfortabel med det, så hold det i budsjettet. (Og være villig til å jobbe lenger og spare mer for å ha råd til det.,) På et minimum, gjennomgang din livsstil og begynne å gjøre endringer i en sunnere retning. Dette kan være feil tidspunkt for å avbryte din dental forsikring, men om noen år kan du ta en titt på den avgjørelsen.
Hvis du bestemmer deg for å kansellere din dental forsikring, deretter leve sunt og tanntråd regelmessig. Det vil spare deg for mye smerte og dental prosedyrer, ikke bare penger!