Du trenger en stor sum penger fra banken, og du er bekymret for at banken ikke vil gi deg det beløpet du trenger.
Det er en forståelig bekymring for bankenes kunder, spesielt i tilfelle av en finansiell krise.
faktisk, deres bekymringer er berettiget.,
Akkurat som det kan være regler når det gjelder å sette inn en stor mengde penger, det samme er tilfelle når det kommer til å gjøre uttak.
Uttak av $10,000, for eksempel, er ikke det samme som å ta ut bare $100.
For big-billett, penger, det kan være begrensninger på hvor mye du kan ta ut på en gang. Og din bank?
De må følge spesielle forholdsregler — en som innebærer å få SKATTEMYNDIGHETENE involvert.,
Her er hva du vil lære:
- reglene om store kontantuttak
- Hvordan å unngå å røde flagg
- Bekvemmelighet og sikkerhet bekymringer
Når Du Trenger å Ta ut Store Penger
Det kan være noen tilfeller der en person kan være lurt-eller må-for å ta ut en stor sum penger i kontanter fra banken:
- Du vil gjøre en stor billett er kjøpt, som å betale penger bare for en bil uten å bruke ditt kredittkort, og over kreditt utnyttelse, som kan ha negativ innvirkning på din kreditt score.
- har Du at dine penger er tryggere hjemme.,
- Du er gjore noen (for eksempel, du har lånt penger tidligere).
det betyr ikke At noen av disse grunner gjør det en god idé å ha mye kontanter på deg.
Det er farlig og risikabelt.
Cash er vanskelig å spore, lett å miste, og lett stjålet.
Reglene om Uttak av Store Mengder Kontanter
Når du går til å sette inn mer enn $10 000 på en gang, bank -, kreditt union eller finansielle leverandøren er pålagt å fylle ut en valuta transaksjonen rapport til Internal Revenue Service.
Det er først og fremst for sikkerhet formål.,
Den store grunnen er:
Under Bank Hemmelighold Act (BSA), regjeringen ønsker å sørge for at du ikke utnytter din bank for å finansiere terrorisme eller hvitvasking av penger, eller at pengene du setter ikke er stjålet.
Grunnen til $10 000 og ikke $8,000, eller $3,000?
De amerikanske skattemyndighetene (IRS) besluttet at det er en fin runde nummer som er stor nok til å vekke mistanke siden innskudd av at størrelse er en sjeldenhet.,
Strukturering med mindre mengder
Med innskudd, noen prøver å komme seg rundt fylle ut IRS-Skjema 8300 ved å gjøre sitt til $10 000 i mindre trinn: $2 000 i innskudd, $5 000 i en annen, og så videre.
Imidlertid se ut.
Dette kan utløse en SKATTEMYNDIGHETENE granskning av og lande deg i varmt vann med Fbi, som kaller denne praksisen «strukturering» (og i enkelte kretser, det heter smurfing).,
Strukturering er en tydelig form av hvitvasking av penger som forutsetter at du prøver å omgå føderale regler og forskrifter ved å gjøre mindre innskudd i håp om myndigheter som $10 000 depositum går ubemerket hen.
Det samme gjelder med uttak. Innskudd eller uttak, en transaksjon er en transaksjon, slik at en bank uttak over $10 000 vil innebære den samme prosessen.
Hvordan å Ta ut Penger Uten å Øke Røde Flagg
Her er hvordan du skal nærme seg det.,
for det Første, avhengig av hvilket beløp, forstår at banken kan ikke ha nok kontanter i sin hvelvet til å gi deg.
sannheten er:
Banker ikke ofte at mye kontanter på hånden i motsetning til det bildet de presenterer.
$1 millioner uttak kan være en større sum enn din bank filial har på nettstedet.
Så, du kan bli nødt til å vente en uke eller to før du henter din nylig flytende valuta.
pengene behov for å være bokstavelig talt fulgte i for spesielle uttak, og banken kan kreve at du oppgir noen få dagers varsel.,
Og du kan få behov for å forklare innholdet av ditt uttak til teller eller bank rep hvis det er over at terskel på 10 000 usd.
Selv om dette kan virke som en invasjon av personvernet, er dette informasjon som er nødvendig for deres rapportere til SKATTEMYNDIGHETENE.
Det kan se ut over det vanlige for noen til å trekke en slik en betydelig mengde penger, unormalt for en kunde som vanligvis hotelltilbud i små-til mellomstore transaksjoner.
Er det for forretninger eller personlige formål?,
Jo større er beregnet uttak, jo mer alarmerende transaksjonen kan virke, siden bare kontanter sender signal om «Det blir brukt til skruppelløse grunner til at jeg ikke ønsker skal spores tilbake til meg.»
Merk: Bankene vet at finansiell svindel som er ut det. Ansatte kan be om mer informasjon for å finne ut om en kunde er i ferd med å bli et offer for en type svindel.
Unnlater å opplyse om hva du planlegger å gjøre med det trukket midler (spesielt når det er penger), og du kan bli nektet penger, eller blir rapportert til myndighetene for mistenkelige eller potensielt bedragersk aktivitet.,
Du trenger ikke å bekymre deg.
Alt dette er ikke ment å fraråde eller skremme deg fra transacting dine egne penger på din egen konto.,
Husk disse tipsene:
- Samarbeide med banken din dersom du planlegger å foreta store uttak
- Fylle ut nødvendige skjemaer og være forberedt med identifisering (for eksempel førerkort, pass eller annen ID), plus-konto nummer, og detaljer
- Avsløre hva banken din trenger (som hva pengene vil bli brukt for)
- Unngå å gjøre mindre uttak som legger opp til $10.000 eller mer for å redusere risikoen for strukturering
Når du har fulgt alle disse trinnene, pengene er ditt til å trekke seg.
Tryggere Alternativer å Vurdere
Den nederste linjen er…,
Stort uttak, er ikke bare upraktisk, men usikre.
En stabel med $10.000 – $100 regninger er bare en halv tomme tykk. Hvis du trakk $100,000, du vil ha 10 av dem på hånden.
Ta ut $1 millioner, som er 100 stabler. Du vil se relativt lite synlig bærer en koffert, eller til og med en konvolutt, full av store regninger.
Men, det vil ikke avskrekke en tyv fra å rane deg eller bryte inn i huset ditt å kjenne deg å holde penger der.,
Pluss, alle med økonomisk kunnskapsrike å samle betydelige midler i banken bør være klar over at ikke-kontant metoder for investeringer, innskudd og uttak er den smarteste — og sikreste — måter å handle penger.
Vurdere noen måter å flytte en stor sum penger uten å overføre kontanter fysisk (MINIBANK uttak teller ikke, de har grenser, også):
Bruke kredittkort
Hvis kontantuttak var ment til å betale for et kjøp, bedre å sette det på kreditt kortet og betale mellomlegget av.,
Som sa:
Det kan bety å få ladet interesse hvis du bære en balanse fra måned til måned, men det vil holde din kreditt roterende og unngå risikoen for å bære en bank er verdt av kontanter rundt.
sørg for å sjekke kortet er kreditt-limit første.
Få en kasse sjekk
i Stedet for å trekke seg tilbake, si, $100 000 i kontanter, har banken utarbeider en kasse sjekk i ønsket antall.,
En perfekt (og til syvende og sist tryggere) erstatning for å bære rundt farlige mengder kontanter, de beste ting om kassens sjekker er at de fungerer som vanlige personlige sjekker, men deres betaling er garantert av bank.
husk:
Det er nominell avgifter for kassens sjekker (de fleste bankene belaster om $5), men for store beløp, og at banken din kan frafalle gebyret.
Hvis sjekken er mistet eller forlagt, kan du også være ansvarlig for å kjøpe en erstatning bond før du kan ta en ny sjekk utstedt.,
Overføre penger elektronisk
Du kan bruke et bredt spekter av metoder for å overføre penger uten noen gang å håndtere kontanter deg selv.
De inkluderer overføringer, elektronisk overføring av midler, personlige betalinger, og mer.
å Holde Pengene Dine er Trygge
Sikkerhet er nummer én når det kommer til å gjøre noen store transaksjoner — innskudd eller uttak.
Din bank ønsker å sørge for at banken sikkerhet ikke settes i fare og at det oppfyller sine forpliktelser for valuta rapportering til SKATTEMYNDIGHETENE.,
Og, selv om vi ikke kan gi deg råd mot stadig uttak av kontanter i små eller store verdier, tar skritt for å holde deg trygg hvis du bærer en større enn vanlig beløpet er viktig.
Gjøre din bank dagtid arbeidstid og holde kontanter ut av rekkevidde av potensielle lommetyver og cash-sultne tyver.
Plassere dine penger inne i brystet strøk lommer eller sikres i en bag eller veske mot deg.
å Holde ro og varsling fra bil til banken, banken til bilen, og bilen til huset ditt, men ikke trekke oppmerksomhet til det faktum at du kan være bærer kontanter på deg.,
Du kan selv be om bankens sikkerhet personell til å følge deg til bilen din.