Hva du bør Vurdere Før du Kjøper et Hjem

For mange mennesker, å eie et hjem gir en følelse av stolthet og frihet som ikke kan matches av leie. Når du eier ditt eget hjem, du er ikke bundet av en utleier regler, og dine månedlige utbetalinger er å bygge egenkapital. Selv om kjøpe et hjem kan være det første steget du tar mot å bygge langsiktig rikdom, er det viktig å forstå fordeler og ulemper med homeownership før du tar skrittet fullt ut.

Egenkapital Fordel

Den mest åpenbare fordelen med å kjøpe et hjem er at det er en realitet., Du kan male veggene uansett hvilken farge du vil endre landskapet, må du installere en basketball hoop, eller slå uferdige kjelleren til en kinosal. Forutsatt at du arbeide innenfor en bygning eller reguleringsplan forskrifter, kan du gjøre nesten hva du vil med ditt hjem.

en Annen stor fordel av å eie et hjem er at noen av dine månedlige boliglån betalingen kommer tilbake til deg i form av egenkapital. Når du betaler leie, vil du aldri se noe av det penger igjen. På den annen side, er en del av ditt boliglån betalingen vil delvis bli brukt til lånet rektor, som bygger egenkapital.,

skattelettelser

Siden din startside er en ressurs, du kan tjene penger hvis du selger den for mer enn du opprinnelig betalte, og i noen tilfeller, dette resultatet kan også være skattefrie. Hvis du selger din viktigste huset, kan du kvalifisere deg til å utelukke opp til $250 000 av overskuddet fra din inntekt, eller opp til $500.000 hvis du og ektefellen din fil i fellesskap., For å kvalifisere for skatt pause, må du har eid og bodd i resident for to av de siste fem årene før salg, og ikke har brukt skatt pause i de siste to årene.

Det kan også være ekstra skatt fordeler fra å eie et hjem. I mange tilfeller, boliglån rente-og eiendomsskatt du betaler er fradragsberettiget, som betyr at du vil være å senke samlede skattebyrden.

Kostnadene ved å Eie

Selv om det er mange positive aspekter ved å kjøpe et hjem, la oss ikke overse de potensielle ulempene., Hvis du er leie og trenger reparasjon, du kan vanligvis ringe kontoret eller utleier, og de vil fikse eller erstatte apparater uten kostnad for deg. Når du eier ditt eget hjem, kan det være mange uventede reparasjon og vedlikehold kostnader som du ellers ikke ville ha hvis du var å leie.

en Annen ting å vurdere er potensial til å tape penger på huset. Generelt sett, eiendomsmegling har generelt gått opp i verdi, men det er tider når eiendomsmarkedet forblir relativt flat eller avtar., Avhengig av kostnader knyttet til salg og beløpet du selger huset for, kan du tape penger.

Forpliktelse

til Slutt, å kjøpe et hjem er en langsiktig forslag. Når du leier, du kan bare bli bundet til en måned-til-måned eller årlig leie ut, så plukke opp og flytte kan gjøres på relativt kort varsel. Når du kjøper et hjem, er det ikke så lett å plukke opp og flytte. Du har en signifikant finansiell forpliktelse, og prosessen med å selge et hjem kan ta flere måneder å fullføre.,

Bestemme Hvor Mye Du har Råd

Hvis du har besluttet å kjøpe et hjem er riktig for deg, er det første trinnet er å finne ut hva du kan ha råd til. En av de felles retningslinjer for bruk er gjeld til inntekt ratio. De fleste långivere tyder på at den totale gjelden til inntekt ratio bør ikke overstige 36%, og pantegjeld alene bør være mindre enn 28% av resultat før skatt månedlig inntekt.,

for Å beregne din gjeld til inntekt ratio, gjør du følgende:

– >

1. Legg til din totale månedlige brutto inntekt
2. må du Multiplisere den månedlige brutto inntekter ved 36%
3. Legg til din månedlige gjeld
4. Sammenligne tallene fra trinn 2 og trinn 3

Neste, legge opp alle dine nåværende månedlige ikke-boliglån nedbetaling av gjeld og trekke den fra månedlig bruttoinntekt., Dette antallet vil gi deg en omtrentlig maksimal boliglån betalingen du kan ha råd til. Ideelt sett dette beløpet bør være 28% eller mindre av dine månedlige inntekter. Selv med disse retningslinjene, er det viktig å huske på at situasjonen vil til syvende og sist diktere hva du kan virkelig råd til, så bør du vurdere alle aspekter av din situasjon.

å Finne den Rette Boliglån

Når du har bestemt hvor mye du har råd til, det er på tide å handle for den rette online casino. Siden du er sannsynlig å bli finansiering lån for hundrevis av tusenvis av dollar, og det er avgjørende at du gjør en smart avgjørelse., En dårlig boliglån kan påvirke din økonomi over tid.

De gode nyhetene er at det er en type boliglån tilgjengelig for nesten enhver situasjon; den dårlige nyheten er at det å velge feil kan koste deg tusenvis av dollar i renter over lånets løpetid. Den mest vanlige lån kommer i to typer: faste og justerbare rente lån.

En fast rente lån vil gi stabilitet for deg. Renten endrer ikke for livet av lånet, slik at din betaling er stabil., En fordel med en fast rente lån er at dersom renten går opp, vil du fortsette å betale samme lavere pris. På den annen side, hvis prisene går ned, kan du være med å betale mer enn dagens pris, selv om det kan være mulig å refinansiere for en lavere pris.

Med en justerbar rente lån, er du ofre noen av stabilitet i betalinger for boliglån evne til å justere med gjeldende rente. Når renten er på vei ned, dette kan være til din fordel, men når priser er økende, kan du finne deg selv med en høyere månedlig betaling.,

forskuddsbetaling

I tillegg til å forstå hvilken type lån du skal se etter, vurdere ned betaling. I et tradisjonelt boliglån, ville du gi en ned betaling av minst 20% av boligens pris fordi, for de fleste långivere, dette er mengden av egenkapital de trenger for å unngå å betale private boliglån forsikring (PMI).

Når du er i stand til å sette 20%, långiver krever vanligvis at du også betale PMI premium, som kan være hvor som helst fra $20 til et par hundre dollar hver måned., Når shopping for et boliglån, bør du vurdere dette, og spør om det finnes alternativer til å betale PMI hvis du vil være i stand til å komme opp med full nedbetaling.,

– >