Mens enheter av Freddie Mac og Fannie Mae har, i flere tiår spilt en betydelig rolle i forbindelse med kjøp av boliglån for den gjennomsnittlige hjem kjøperen, er det få som vet nøyaktig hva de gjør.
Fannie Mae også kjent som FNMA som står for Federal National Mortgage Association.
Freddie Mac er kjent som FHLMC som står for Federal Home Loan Mortgage Corporation.,
Mye av oppmerksomheten og bevisstheten om at de har mottatt av publikum ble gitt til dem som de ble tatt over av den Føderale Regjeringen i kjølvannet av boliglån nedsmeltingen av 2007-2008. I denne artikkelen vil vi utforske akkurat hva de gjør, og hvilken rolle de spiller i boliglån prosess i dag.
Hva Gjør De?
Først, for å forstå hva Fannie og Freddie gjøre nå, du trenger for å forstå boliglån prosess, kanskje 50 år siden. På den tiden, banker lånte penger mot pool av penger som de hadde i sine innskudd reserver.,
De tok i innskudd, og har betalt renter mot disse innskuddene på en pris, og deretter lånt ut penger i form av boliglån og andre lån, på en annen høyere pris. Forskjellen mellom de to ble kjent som arbitrasje og representerte deres fortjeneste.
Deres kapasitet til å låne ut penger var begrenset av hvor mye penger de holdt på innskudd i banken. Hvis de, ved hjelp av et veldig enkelt eksempel hadde $1 million dollar for å låne ut som boliglån penger, og husene koster $50,000, de kunne låne ut penger til 20 folk til å kjøpe hus. Så langt så bra.,
Når det $1 million dollar ble lånt ut til kvalifiserte låntakere, de måtte vente til de enten fikk flere innskudd for å låne mot, eller ett eller flere av boliglån ble betalt av, enten gjennom salg av eiendommen, eller gjennom en refinansiere. Uansett bankene var begrenset i hva de kunne låne.
Lån i disse dager gjennomført svært høye renter og en 30-års fast ikke engang hadde blitt oppfunnet ennå. De fleste lån var bare løst for 10-15 år.,
Angi Fannie og Freddie
Anser dem som en mellommann mellom investorer som ønsker å kjøpe boliglån og långivere som ønsker å alltid ha nye penger å låne ut til forbrukerne til å kjøpe og refinansiere hjem.
De tar penger fra investorer og gi det til långivere. Långivere deretter gi det til deg, online casino forbruker. Etter å låne penger til deg, långivere og deretter sende boliglån tilbake til Fannie og Freddie., Fannie og Freddie deretter pakke dem sammen inn i det som er kalt mortgage backed securities, og deretter sende dem til investorer, som belønner dem med mer penger for å bli sendt tilbake til lånegiver.
Den faktiske sikkerhet at ryggen din boliglån vil bli solgt flere ganger mens de enkelte enhet du foreta betalinger til, vil sjelden endre disse omsetning skjer uten din viten.
Så Hva Skjedde?
I 10-15 år før meltdown, retningslinjer fikk gradvis mer løs., Som långivere, ved hjelp av disse retningslinjene var i stand til å selge mer lån til flere mennesker som ble mindre og mindre kvalifisert til å ha dem, investorer ønsket å kjøpe mer og mer av dem, og det gjorde de. Og hvis alt dette ikke var nok spenning her i USA, investorer over hele verden ville ha en bit av den Amerikanske drømmen som godt, fanning flammene enda mer.
Når kombinert faktorer av fast eiendom verdier som begynte å platå, og økonomiske forhold som begynte å svikte, veggene av boliglån industrien som hadde steget så høyt så lenge begynte å smuldre opp., Investorer over hele verden følte konsekvenser av denne hendelsen, og hele økonomier overalt følte virkningen. Den føderale regjeringen endte opp med å ta over Fannie og Freddie, for å sikre at lignende hendelser aldri skje igjen.
Mens FNMA og FHLMC ikke var ansvarlig for de mest groteske utlån praksis som knuste markedet for boliglån, gjorde de spille sin rolle ved å kjøpe begrenset inntekt bekreftelse lån. De gjorde aldri fondet sant sub-prime boliglån med lav kreditt score og dårlig betaling historie.,
Utlån i Dag
I lys av hendelsene som skjedde til å føre boliglån meltdown, boliglån retningslinjene har vært gjort betydelig mer konservativ og mange av produktene som bidro til at hendelsen har enten blitt fjernet, eller endret slik at verdige låntakere med en høy sannsynlighet for tilbakebetaling vil kvalifisere seg og de som har historisk vist seg å ha dårlig betaling historier er mindre sannsynlighet for å kvalifisere seg.
Imidlertid, det er så viktig at du forstår fakta rundt markedet for boliglån:
Banker og långivere er å gjøre boliglån!,
Det er mange programmer som er tilgjengelig, selv om du er under vann.
Første gang hjemme kjøpere får lån hver dag.
Renten er utrolig lav.
Det er spesielle programmer som Homepath tilgjengelig som kan hjelpe deg med å kjøpe et hjem.
Du kan kjøpe et hjem, det har aldri vært et bedre tidspunkt!
