få praktiske definisjoner
å Lese om personlig økonomi, kan du komme over begreper som virker litt komplisert. Her er noen ofte brukte uttrykk, med en forklaring for å hjelpe deg å forstå bedre.
Eiendeler
Din penger og eiendom. For eksempel:
- Kontanter eiendeler og investeringer (bank kontoer, sparing, aksjer og obligasjoner, RRSPs, TFSAs, RESPs, etc.,)
- Personlig eiendom (bolig, bil, møbler, smykker, antikviteter, kunstverk osv.)
- Visse kontrakter (for eksempel livsforsikring policyer)
- Noen av disse eiendelene er trygt fra anfall av kreditorer.
Møte kreditorer
Dine kreditorer kan be om denne type møte. Det vil bare være et møte mellom kreditorer hvis det er en avtale med kreditorene som innehar minst 25 prosent av din totale gjeld.
Kreditt-rating
En karakter som er gitt til deg av en credit bureau (Equifaxor TransUnion). Denne vurderingen er basert på ulike kriterier., Men i utgangspunktet, jo bedre er du på nedbetaling, er den bedre vurderingen din vil bli.
Kreditor
Den person eller institusjon som du skylder penger til.
Sikret og usikret gjeld
Et pantsikret gjeld gir kreditor rett til å overta eiendelen hvis du slutter å gjøre betalinger. For eksempel, hvis du kan ikke lenger gjøre din bil lån betalinger, bank som ga deg et lån du kan ta din bil.
Usikret gjeld refererer til all gjeld som ikke involverer sikkerhet. For eksempel kredittkort, personlige linjer av kreditt, personlige lån, etc., Med denne type gjeld, kreditoren ikke har rett til å gripe eiendeler, selv om du ikke foreta betalinger.
merinntekt
Dette er din husholdningenes inntekt som exceedsa viss grense satt av regjeringen.
Er en forbruker forslaget er det samme som et forslag til kreditorene?
Ja, det er det samme. Det offisielle navnet er forbruker forslaget.
Er å sende inn en forbruker forslag lignende til å erklære konkurs?
forbruker forslaget er en løsning som er ofte brukt som et alternativ til konkurs. Det gir flere fordeler., En forbruker forslag kan du:
- Betale mindre penger hver måned
- Betale tilbake bare en del av gjeld
- Betale din gjeld over en lengre eller kortere sikt
Her er hvordan a forslaget skiller seg fra konkurs:
- Med en forbruker forslag, du gjør det samme månedlige betaling for varigheten av ditt forslag. Med en konkurs, beløpet du betaler månedlig endres avhengig av din inntekt. Du må være i kontakt med bobestyrer for å la dem vite hvor mye du gjør for varigheten av konkurs, slik at dine månedlige innbetalinger kan justeres.,
- Med en forbruker forslag, alle dine eiendeler er beskyttet. Når du hevder konkurs, du kan ha til å gi opp noen av din eiendom.
- Med en forbruker forslaget, vil du være i stand til å holde din skatt tilbakebetaling for kalenderåret under som du sende inn ditt forslag. Men hvis du filen for konkurs, vil du miste disse refusjon.
I alle tilfeller, din rådgiver vil vurdere situasjonen og hjelpe deg å velge hva som er best for deg. En forbruker forslaget er bare ett alternativ., Det er andre alternativer til konkurs:
- Gjeld konsolidering
- Frivillige innskudd
Vil jeg miste mitt hjem hvis jeg sende en forbruker forslag?
Nei, ditt hus ikke kan bli overtatt, så lenge du gjør ditt boliglån betalinger.
Vil jeg miste min bil?
Nei, din bil kan ikke være over så lenge du er i å gjøre betalinger.
Vil jeg miste min RRSP og min pensjon?
Nei, din pensjonisttilværelse besparelser er beskyttet. Før dypping i din RRSP eller andre pensjonister midler, se om innlevering av en forbruker forslaget er riktig for deg.,
Kan min lønn være pyntet hvis jeg sende en forbruker forslag?
Nei, du er beskyttet mot søksmål. Ingen kan pynte din lønn. Det eneste unntaket er hvis du skylder støtte-betaling av restskatt til en ex-ektefelle.
Vil mine kreditorer holde å kontakte meg?
Nei, din rådgiver vil ta ansvaret for din fil rett bort. De vil da være det eneste punktet i kontakt med dine kreditorer. Ingen flere sjikanerende telefonsamtaler.
Vil det stoppe beslag som allerede er i gang?
Ja, innlevering av en forbruker forslaget gir deg juridisk beskyttelse mot anfall., Alle beslag og søksmål vil bli stoppet. Det er kun to unntak:
- Sikret kreditorer (for eksempel boliglån på ditt hjem)
- Lønn garnishment for støtte-betaling av restskatt
må jeg fortsatt betale barnebidrag og underholdsbidrag?
Ja, du har fortsatt å betale barnebidrag og underholdsbidrag.
Hvis min ex-ektefelle-filer forbruker forslaget, vil jeg fortsatt motta min barnet støtte og underholdsbidrag betalinger?
Ja, du vil fortsette å motta barnebidrag eller underholdsbidrag skylder deg. Forbrukeren forslaget ikke unnskyldning ubesvarte betalinger.,
Hva skjer hvis jeg har co-signert et lån?
Den personen som signerte med du er nødt til å ta ansvar for å betale hele gjelden.
Vil min ektefelle bli påvirket? Eller mine barn?
Hvis din gjeld er i ditt navn, den forbruker forslaget vil ikke påvirke din ektefelle. Imidlertid, hvis du har noen felles gjeld deretter din ektefelle vil være ansvarlig for dem. Som for barna, nei. Din barnetrygd kan ikke bli beslaglagt.
Vil jeg må gå til retten?
Nei, forbruker forslaget vil stoppe alle tiltak iverksatt mot deg med dine kreditorer.,
Kan mine kreditorer saksøke meg?
Nei, forbruker forslaget vil beskytte deg fra beslag.
Er det anonym? Hvem vil vite at jeg har gjort en forbruker forslag?
Ja, det er konfidensielle. Bare folk som deg dele en gjeld med vil vite.
Hvordan vil en rådgiver være i stand til å hjelpe meg med min forbruker forslag?
Din rådgiver er det å bidra til å få deg tilbake på sporet.
- Du trenger ikke å avtale med kreditorene. Ikke mer stress!
- rådgiver vurderer situasjonen, og tilbyr personlig rådgivning.
- De skal jobbe sammen med deg gjennom hele prosessen., Vil du ha støtte hvert steg på veien.
resultat: vil Du raskt finne deg tilbake til et normalt liv og bekymre deg gratis.
Hvordan virker en forbruker forslag arbeid?
Her er de 8 viktigste trinnene:
- Første møte med bobestyrer
- Bobestyrer evaluering og forslag til løsning
- Innlevering av papirer
- Varsel til kreditorer
- Aksept eller ringe til et møte
- for å Forhandle fram en avtale
- Kreditorer aksept
- Eliminering av gjeld
for Å lære mer om forbruker forslag, se alle detaljer nedenfor.,
Vil en forbruker forslag bosette seg all min gjeld?
Det vil bosette alle usikret gjeld:
- Kredittkort
- Personlige linjer av kreditt
- Personlige lån
- Lønning lån
- Inntektsskatt
- Andre
Sikker gjeld (for eksempel boliglån eller billån) vil ikke være avgjort. For å holde ditt hjem eller bil, må du fortsette å gjøre betalinger. Men du kan også handle i en bil eller eiendom i ditt forslag til å nedbetale annen gjeld.
Hvor mye koster en forbruker forslag koste? Er det gebyrer?,
Hvor mye koster det vil avhenge av din inntekt og din evne til å betale. Beløpet vil bli satt med din rådgiver, basert på hva du skylder kreditorer. Vær oppmerksom på at den administrative gebyrer for forbrukeren forslaget er etablert av regjeringen og vil bli inkludert i betalingen for forslaget.
Hvor lang tid tar en forbruker forslag ta?
Refusjon til kreditorer som skjer over en periode på opp til 5 år. Når du er ferdig med å betale den totale summen, et notat opphold på kreditt-fil for 3 år.
Hvordan virker en forbruker forslag påvirke min kreditt-rating?,
Selv om forbrukeren forslaget vil påvirke din kreditt-rating, det er et nødvendig steg i å komme tilbake på rett spor for kommende år.
Mer spesifikt, innlevering av en forbruker forslaget vil resultere i en R9 kredittvurdering. Når du har betalt gjelden i sin helhet, vil du ha en R7 rating. Dette indikerer at du har fullført dine avtalen med kreditorene.
Vil jeg være i stand til å låne penger igjen etter å ha gjort en forbruker forslag?
Ja! Forbrukeren forslaget gir deg muligheten til å gjenoppbygge kreditt., Hvis du adoptere sunne økonomiske vaner, vil det ta rundt to eller tre år.
trenger jeg å gi tilbake min kredittkort hvis jeg sende en forbruker forslag?
Ja, du er nødt til å gi din bobestyrer alle dine kredittkort slik at de kan bli kansellert. Men vil du være i stand til å registrere deg og få nye kort etterpå. Først, vil du være bare krav til sikret kredittkort. Banken vil be deg om å gjøre et innskudd for å garantere kredittgrense. Disse nye kortene vil hjelpe deg å begynne å gjenoppbygge kreditt-fil.
Hva skjer når forslaget er ferdig?,
Du er fri fra gjeld og kreditorene. Du kan nå begynne å gjenoppbygge kreditt.
Er en forbruker forslag om rett for meg?
Du vil være i stand til å finne ut at med din rådgiver, basert på din økonomiske situasjon. Vi har satt en rekke verktøy og ressurser som er til din disposisjon. Mens du venter på å møte med en rådgiver, ta en titt. Dette vil hjelpe deg å få en bedre forståelse av hvor langt i gjeld du:
Opprett din økonomiske
Få en første diagnose av din økonomi.
gjeldsgrad
Er din gjeld for høyt for din inntekt?, Beregne gjeldsgrad å vite sikkert. Tips: Hvis gjeld forholdet er over 40%, som betyr at du må handle raskt.
Hvordan kan jeg vite om jeg er for langt i gjeld?
Det er flere tegn som er en sikker indikasjon. Disse kan være finansiell, men også i de handlinger vi tar.
Være for langt i gjeld er ikke midlertidige
Har du noen gang følt at du er for langt i gjeld, men holdt fortelle deg selv at det er bare midlertidig? Men så etter et par måneder, du skjønte at ting ikke hadde blitt bedre? Dette betyr at du overindebted, som er en situasjon som aldri midlertidig., Finn ut mer.
Vil jeg være i stand til å forlate landet?
Ja, en forbruker forslaget ikke hindre deg i å reise til utlandet.