Den enkleste svaret er ja: Social Security-inntekter er generelt skattepliktig, selv om du må betale skatt på ytelsene fra folketrygden avhenger av inntekten nivå. Hvis du har andre kilder til pensjonisttilværelse inntekt, for eksempel en 401(k) eller en deltidsjobb, så du bør forvente å betale skatt på trygd. Hvis du stole utelukkende på Sosiale sikkerhetskontroller, skjønt, har du sannsynligvis ikke vil betale skatt på gevinster., Uansett, det er en god ide å jobbe med en finansiell rådgiver for å hjelpe deg å forstå hvordan ulike kilder til pensjonisttilværelse inntekt er beskattet. La oss ta en titt på 2021 IRS grenser for individuelle og felles filers.
Rask Regel: Er Min Social Security Inntekt Skattepliktig?
Ifølge SKATTEMYNDIGHETENE, den raskeste måten for å se om du vil betale skatt på Sosiale trygder og inntekter er å ta halvparten av trygd og legger til at det beløpet som til alle andre inntekter, blant annet skattefritak interesse., Dette tallet er kjent som den kombinerte inntekter (kombinert inntekt = korrigert brutto inntekt + nontaxable interesse + halvparten av trygd).
Hvis din kombinert inntekt er over en viss grense (IRS kaller denne begrense grunnbeløp), må du betale minst noen skatt.
grensen er $25,000 hvis du er en enkelt filer, overhode eller kvalifiserende enke eller enkemann med en forsørger barn. Grensen for felles filers er $32,000. Hvis du er gift innlevering separat, vil du sannsynligvis nødt til å betale skatt på ditt personnummer inntekt.,
Beregning av arbeidsgiveravgift Skatt
Hvis din Social Security inntekt er skattepliktig, beløpet du betaler i skatt vil avhenge av din totale kombinert pensjon inntekt. Men, du vil aldri betale skatt på mer enn 85% av den Sosiale Sikkerhet og inntekt. Hvis du filen som en person med en samlet inntekt som er mindre enn $25,000, slipper du å betale skatt på trygd i 2020, i henhold til Social Security Administration.,
For 2019 og 2020 skatt år, enkelt filers med en samlet inntekt på $25.000 $34,000 må betale skatt på opp til 50% av sine trygdeytelser. Hvis kombinert inntekt var mer enn $34,000, vil du betale skatt på opp til 85% av trygd.
For ektepar innlevering i fellesskap, vil du betale skatt på opp til 50% av den Sosiale Sikkerhet inntekt hvis du har en samlet inntekt på $32,000 til $lag 44.000. Hvis du har en samlet inntekt på mer enn $lag 44.000, kan du forvente å betale skatt på opp til 85% av trygd.,
Hvis 50% av dine fordeler som er underlagt skatt, det eksakte beløpet du inkluderer i din skattepliktige inntekt (som betyr på Skjemaet 1040) vil være det minste av enten a) halvparten av den årlige trygdeytelser eller b) halvparten av forskjellen mellom den kombinerte inntekter og SKATTEMYNDIGHETENE grunnbeløp.
La oss se på et eksempel. Si at du er en enkelt filer som mottar en månedlig nytte av $1,543 (gjennomsnittlig nytte etter levekostnadene øker i januar 2021). Din totale årlige fordelene ville være $18,516. Halvparten av det ville være $9,258. Så la oss si at du har en samlet inntekt på $30.000., Forskjellen mellom den kombinerte inntekter og din grunnbeløp (som er $25.000 for enkelt-filers) er $5,000. Så det skattepliktige beløpet som du ville gå inn på føderal inntektsskatt form er $5,000, fordi det er lavere enn halvparten av den årlige Sosial Sikkerhet nytte.
eksemplet ovenfor er for en som er å betale skatt på 50% av hans eller hennes Sosiale velferdsordninger. Ting blir mer komplisert hvis du betaler skatt på 85% av dine fordeler. Men SKATTEMYNDIGHETENE hjelper skattebetalerne ved å tilby programvare og et regneark for å beregne arbeidsgiveravgift ansvar.,
Hvordan Filen Social Security Inntekt på Føderale Skatter
Når du beregne hvor mye av den skattepliktige trygder og inntekter, må du oppgi det beløpet på din skatt form. Heldigvis, denne delen er enkel. Finn først den totale mengden av dine fordeler. Dette vil være i boks 3 i Skjemaet SSA-1099. Deretter, i Form 1040, vil du skrive den totale mengden av trygdeytelser på linje 5a og det skattepliktige beløpet på linje 5b.,
Merk at hvis du filing eller endring av selvangivelse for en skatt året før det er 2017 eller tidligere, må du filen med enten Form 1040-A eller b-1040. Den 2017 1040-EZ ikke tillate deg å rapportere Social Security inntekt.
Forenkle ditt personnummer Avgifter
i Løpet av din arbeidsdag år, arbeidsgiver trolig tilbakeholdt lønn skatt fra din lønnsslipp. Hvis du gjør nok i pensjon at du trenger å betale føderal inntektsskatt, vil du også trenger å holde tilbake skatter og avgifter fra din månedlige inntekt.,
for Å holde tilbake skatter fra trygd, må du fylle ut Skjemaet W-4V (Frivillig Tilbakeholdt Forespørsel). Skjemaet kun har bare sju linjer. Du må oppgi personlig informasjon, og deretter velger du hvor mye du skal holde tilbake fra dine fordeler. Den eneste tilbakeholdt valg er 7%, 10%, 12% og 22% av dine månedlige nytte. Når du fyller ut skjemaet og send det til dine nærmeste Social Security Administration (SSA) office eller slippe det ut i person.,
Hvis du ønsker å betale mer nøyaktig tilbakehold av betaling, kan du velge fil anslåtte skatteinntekter i stedet for å ha SSA holde tilbake skatter og avgifter. Estimerte utbetalinger er skatt betalinger du foretar hvert kvartal på inntekt for at en arbeidsgiver er ikke forpliktet til å tilbakeholde skatt fra. Så hvis du noen gang har opptjent inntekt fra selvstendig næringsvirksomhet, kan du allerede være kjent med den estimerte betalinger.
generelt, er det lettere for pensjonister å ha SSA holde tilbake skatter og avgifter. Anslåtte skatter og avgifter som er litt mer komplisert og vil bare krever at du gjør mer arbeid gjennom hele året., Imidlertid, du bør ta avgjørelsen basert på din personlige situasjon. Til enhver tid kan du også bytte strategier ved å spørre de OM å stoppe kildeskatt.
Virkningen av Roth IRAs
Hvis du er bekymret om din inntekt skattebelastning i pensjon, bør du vurdere å spare i en Roth IRA. Med en Roth IRA, sparer du etter skatt dollar. Fordi du betale skatt på penger før bidrar det til Roth IRA, vil du ikke betale skatt når du trekker tilbake ditt bidrag. Du trenger heller ikke å ta ut penger på en bestemt tidsplan når du går av med pensjon., Dette skiller seg fra tradisjonell IRAs og 401(k) planer som krever at du skal begynne å ta ut penger når du nå 72 år gamle (eller 70.5 hvis du var født før 1. juli 1949).
Så, når du beregner din kombinert inntekt for arbeidsgiveravgift formål, uttak fra en Roth IRA vil ikke telle som en del av inntekt. Som kan gjøre en Roth IRA en flott måte å øke din pensjonisttilværelse inntekt uten å øke skatter og avgifter i pensjon. En annen ting å merke seg er at mange avgang planene tillate personer i alderen 50 år eller eldre, for å gjøre årlige catch-up bidrag., For 2020 og 2021, kan du gjøre catch-up bidrag opp til $1000. Disse må være laget av forfall av selvangivelsen. Du har frem til April 15, 2021 til å gjøre $1000 catch-up bidrag gjelde til 2020 Roth IRA bidrag totalt. Du har frem til April 15, 2022 til å gjøre $1000 catch-up bidrag gjelder din 2021 Roth IRA bidrag totalt.
Statlige Avgifter på trygd
Alt vi har diskutert ovenfor er om føderal inntektsskatt. Avhengig av hvor du bor, kan du også nødt til å betale staten inntekter skatter og avgifter.,
Det er 13 stater som samler skatter på minst noen Social Security inntekt. Fire av disse statene Minnesota, Nord-Dakota, Vermont eller West Virginia) følger de samme skattereglene som den føderale regjeringen. Så hvis du bor i en av de fire statene da vil du betale staten er vanlig inntektsskatt priser på alle trekkpliktige ytelser (som er opp til 85% av dine fordeler).
De ni andre stater også følge den føderale regler, men tilbyr fradrag eller fritak basert på din alder eller inntekt. Så i de ni statene, har du sannsynligvis ikke vil betale skatt på full skattepliktige beløpet.,
Den andre 37-statene (pluss Washington DC) ikke skatt, trygder og inntekter.,
Nederste Linjen
Vi alle ønsker å betale så lite skatt som mulig., Det er spesielt sant i pensjon, når de fleste av oss har en mengde besparelser. Men tenk på at hvis du har nok pensjonisttilværelse inntekt at du betaler skatt på trygd, er du sannsynligvis i anstendig form økonomisk. Det betyr at du har inntekter fra andre kilder og du ikke er helt avhengig av arbeidsgiveravgift for å dekke levekostnader.
Du kan også lagre på din skatt i pensjon bare ved å ha en plan. Hjelpe deg selv å bli klar til avgang ved å arbeide med en finansiell rådgiver for å opprette en økonomisk plan., Det kan virke skremmende å vasse gjennom valg, men en matchende verktøy som SmartAsset kan hjelpe deg med å finne en person til å arbeide med for å møte dine behov. Bare svar på noen spørsmål om din økonomiske situasjon og verktøyet vil matche deg med opp til tre rådgivere i ditt område.
Tips for å Spare Skatt på Pensjon
- En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å tilpasse skatt strategi for å maksimere din pensjonisttilværelse inntekt. SmartAsset er et gratis verktøy matcher deg med finansielle rådgivere i ditt område i 5 minutter., Hvis du er klar til å bli matchet med lokale rådgivere som kan hjelpe deg å nå dine finansielle mål, å komme i gang nå.
- Hva du betaler i skatt i løpet av din pensjon vil avhenge av hvordan pensjon vennlig staten. Så hvis du ønsker å redusere skatt bitt, bør du vurdere å flytte til en tilstand med færre skatter og avgifter som påvirker pensjonister.
- en Annen måte å spare i pensjon er å bygge ned ditt hjem. Å flytte inn i en mindre home kan redusere din eiendom skatter og avgifter, og det kan også redusere andre boutgifter.
- Komplettere din pensjon kontoer med en høy rente sparekonto., Sjekk ut CIT Bank pengemarkedet Konto. Det tilbyr 1.85% andel (20 x landsgjennomsnittet) og ikke belaste noen avgifter. Du kan åpne en konto med $100 minimum innskudd.