mange av oss kan sikkert komme opp med et økonomisk mål eller to, hvis de blir spurt. Kanskje vi prøver å spare mer til pensjon dette året. Kanskje vi leter etter måter å kutte kostnader på vår neste ferie. Kanskje vi å gjøre innbetalinger på et lån eller en student lån (eller begge).,
Men mange mennesker ikke vurdere alle potensielle finansielle mål som kan komme opp i løpet av en typisk levetid — og på grunn av at de går glipp av muligheter som kan spare dem mye penger i det lange løp.
I slutten av 2018, den globale finansielle tjenester firmaet Morningstar® opprettet en master liste over finansielle mål. De utviklet denne listen fordi de forsto at de fleste folk når du blir spurt om sine finansielle mål, vil reagere med hva som er viktigst for dem på den tiden. (Neste år er på ferie, for eksempel.,)
Imidlertid, etter å ha sett på hovedlisten for finansielle mål, begynner folk vurderer konsernets finansielle mål de ikke hadde tidligere tenkt på — og når de begynner å arbeide mot disse målene, kan de begynne å gjøre forbedringer i sine økonomiske liv.,
Hvorfor Morningstar skapt sin master liste over finansielle mål
«målet med master listen er å hjelpe folk tenker mer dypt om sine finansielle mål, derfor tillater dem å huske målene som virkelig betyr noe for dem,» Samantha Lamaer, atferdsmessige forsker på Morningstar og medforfatter av rapporten Gruvedrift for Mål: Hvordan Atferdsmessige Nudges Kan Hjelpe Investorer Oppdage Mer Meningsfylte Mål, fortalte meg.
med andre ord: hovedlisten er der for å hjelpe deg å huske den økonomiske prioriteringer kan du ha glemt., Ting som å spare til fremtidige medisinske utgifter eller etterlot seg en arv til deres barn. Det er også der for å minne deg av finansielle alternativer som du kanskje ikke har vurdert, for eksempel flytting i pensjon eller pensjonere seg tidlig.
Lamas forklart at Morningstar jobbet hardt for å gjøre hovedlisten «omfattende, men ikke overveldende.»
«Som er involvert komme i listen nede til høyre for nummer — som vi satt på mellom 10-20 mål — og sørge for at listen innlemmet kortsiktig til langsiktig mål, og mål som enten var mer objektiv eller følelser-basert.,»
Brukt med tillatelse.
livsforsikring trenger ikke one-size-fits-all.
Beregn dine behov
Bruk hovedlisten for å identifisere dine topp 3 finansielle mål
The Morningstar team ikke bare lage en master liste over finansielle mål. De har også utviklet en prosess som folk kan bruke master-listen for å identifisere sine viktigste finansielle mål.,
«målet med master listen er å hjelpe folk tenker mer dypt om sine finansielle mål, derfor tillater dem å huske målene som virkelig betyr noe for dem,» Lamas forklart.
Når Morningstar fungerer med deltakerne for å hjelpe dem å utvikle sine finansielle mål, først ved å be om enkeltpersoner til å identifisere sine topp tre finansielle mål «av toppen av hodet,» som Lamas sette det. Så, Morningstar viser de personene master listen og ber dem om å identifisere hvilken av de nevnte målene er de viktigste., Dette hjelper deltakerne vurdere finansielle mål de kan ha oversett, for eksempel omsorg for aldrende foreldre eller øke mengden de gir til veldedighet.
«til Slutt, ber vi den enkelte å vurdere både sin første topp tre mål og de målene de identifiserte fra master list», Lamaer fortalte meg. «Vi vil deretter be dem om å skrive ned hva deres topp tre-finansielle mål er, å ta alle disse målene i betraktning.»
Du kan gjøre denne øvelsen deg selv, akkurat nå. Start med å skrive ned dine topp tre-finansielle mål., Ikke bruke for mye tid på å tenke på dem, bare notere ned de tre første som kommer til tankene. Deretter gjennomgår hovedlisten (ovenfor), og spør deg selv hvilke tre mål på listen er det viktigste for deg. Til slutt, kan du sammenligne de tre målene du skrev ned til de tre målene som er angitt på hovedlisten. Hvordan vil du rangere de seks mål? Kan du begrense seks mål ned til din topp tre-finansielle mål?
Som du gjør øvelsen, kan du bli fristet til å sette fire eller fem øverste finansielle mål, i stedet for bare tre., Vær forsiktig, fordi innstillingen for mange mål kan gjøre det vanskeligere å oppnå noen individuelle mål. Hvis du ønsker å kjøpe et hus, ta en drøm ferie, starte en ny bedrift og sette til side penger for barnas utdannelse samtidig, det kommer til å ta mye lenger tid å spare opp penger som kreves for hvert mål — og du kan bli frustrert og gi opp. Det kan være en bedre idé å bygge den nye virksomheten mens du leie eller å kjøpe huset dette året og planlegge din neste ferie til neste år.,
Hvorfor livsforsikring
Livet forsikring er et økonomisk sikkerhetsnett for din partner, dine barn, din liv…
Hvordan finansielle mål hjelpe deg å gjøre smarte penger beslutninger
Når du har funnet din topp tre-finansielle mål, det er på tide å begynne å sette dem ut i praksis. Dette betyr å foreta valg nå som vil hjelpe deg å oppnå disse målene senere — og ja, det kan være vanskeligere enn det ser ut.,
«Som mennesker er vi naturligvis tror på kort sikt, noe som kan skade oss når det gjelder å nå våre langsiktige mål.»Lamas forklart. Hennes løsning? «Lage kort sikt vaner som kobler til dine langsiktige mål.»Hvis du er spart for en bil, for eksempel, Lamaer foreslår å opprette en kortsiktig sparing mål. Kan du sette $50 i din sparekonto hver uke? $300 hver måned? Finne ut hva som er fornuftig med budsjettet, og deretter begynne å sette penger til side.,
Lamas tyder også på innstillingen du kjøper regler som hjelper deg å fokusere på dine langsiktige mål, slik som «alltid vente en dag før du kjøper noe over $100.»På den måten, vil du være i stand til å sette pengene dine der du virkelig ønsker det til å gå: mot bilen, mot din pensjon eller mot din fremtid.
merk: du kan alltid endre din topp tre-finansielle mål, og at du sannsynligvis vil! Ulike finansielle mål er mer (eller mindre) viktig på ulike stadier i livet, og — som jeg forklarte ovenfor — du kan ikke lagre alt på en gang., Master listen er ment å hjelpe deg å se gjennom noen av de vanligste finansielle mål, identifisere hvilke mål som er viktigst for deg og hjelpe deg å oppnå dem.
Pluss, når du kan oppnå dine viktigste finansielle mål, kan du begynne å jobbe mot en ny en.
– >
Easy + Enkel + Billig
«Den enkleste, enkleste prosess for å motta term life forsikring. Og premien var den laveste tilbud.»—Michael
finn ut mer
Les mer på
Morningstar er et registrert varemerke av Morningstar, Inc.
Har Life Insurance Agency tilbyr dette som pedagogisk bare, og informasjonen er ikke skrevet eller ment som juridisk rådgivning. Har Life Insurance Agency ikke gi juridiske råd. Enkeltpersoner oppfordres til å søke råd fra sine egne juridiske rådgiver.