Teknisk, du egentlig ikke trenger noen opplæring eller sertifiseringer for å kalle deg en finansiell rådgiver. Så det faktum at noen har foretatt arbeidskrav, eksamener og regning at de certified financial planner (CFP) betegnelse krever sier noe positivt om sensur. Samme gjelder for chartret finansielle rådgivere (ChFCs). Selvfølgelig, til å utstede organisasjoner, forskjellene mellom de to betegnelsene er stor., Til kunder, selv om forskjellene kanskje ikke synes så viktig når de vurderer finansielle rådgivere. Likevel, for å informere din beslutning, vi bryter ned forskjellene nedenfor.
Hva er Forskjellen Mellom en CFP og en ChFC?
I praksis, sertifisert finansielle planleggere (CFPs) og chartret finansielle rådgivere (ChFCs) er ikke annerledes. Forskjellen ligger mer i hva som kreves for å tjene hver sertifisering. Den ChFC betegnelse krever flere kurs, men både CFPs og ChFCs studere de samme grunnleggende emner., En CFP er nødvendig for å ta syv kurs, mens en ChFC må ta ni kurs, to av dem er program-basert kurs. Mens en CFP må ta en omfattende styret eksamen etter å ha fullført alle kurs, en ChFC tar en test på slutten av hvert kurs. Men begge må ha visse nivåer av erfaring og opprettholde en høy etisk standard som kreves av hver enkelt utstedelse av organisasjonen.
Finansielle rådgivere som jobber i økonomisk planlegging kan være enten CFPs eller ChFCs. Noen kan til og med være både – kurset overlapper så mye at du kan ta ChFC kurs for å forberede deg for CFP eksamen., Alle kan gi råd til kunder om hvordan å oppnå sine økonomiske mål og styre sin økonomi.
Hva Er en CFP?
CFP betegnelsen er fortsatt den mest kjente sertifisering for økonomisk planlegging. Det er tildelt av Certified Financial Planner Board of Standarder. Det er fire krav for å motta betegnelse: utdanning, en omfattende eksamen, praksis og etikk.
CFPs får en grundig opplæring i økonomisk planlegging., Du må ha minst en bachelorgrad fra et akkreditert høyskole eller universitet for å starte første kurs i en CFP Styret-godkjent program. Så du må fullføre godkjent kurs som dekker emner, inkludert pensjon, estate planning og forsikring. Utdanning stopper ikke når du er sertifisert. For å opprettholde sertifiseringen, må du fullføre videreutdanning (CE) programmer hver to år.
Etter utdanning delen, må du ta en CFP eksamen. Denne eksamen strekker seg over et par dager og dekker økonomisk planlegging, profesjonell atferd og etikk., Bestått denne eksamen viser at du er kvalifisert til å utvikle økonomiske planer, gir nyttige anbefalinger og håndtere klient-rådgiver relasjoner.
Du må også ha tre års erfaring i finanssektoren til å være berettiget til å oppnå denne sertifiseringen. Dette nivået erfaring viser at du kjenner ins og outs av bransjen, snarere enn bare den generelle ideen.
til Slutt, etikk kravet består av en bakgrunnssjekk og standarder kode. Før vi gir deg sertifisering, styret vurderer eventuelle brudd, som tidligere misbruk., Dette er for å sikre at du følger de standarder CFP Styret. Å være i stand til å følge regler for god oppførsel, og viser profesjonalitet er nøkkelen til å lykkes som finansiell rådgiver.
Når du oppfyller alle «fire e ‘s» (utdanning, eksamen, erfaring og etikk) du kan motta din CFP sertifisering. Holder en CFP sertifisering viser til kundene at du er kunnskapsrik i økonomisk planlegging og har oppnådd den høye standarder håndheves av CFP Styret.
Hva Er en ChFC?
I 1982, ChFC betegnelsen ble introdusert som et alternativ til CFP betegnelsen., Det er tildelt av American College of Finansielle Tjenester i Bryn Mawr, Pennsylvania. Den ChFC er mindre kjent enn de CFP, men fortsatt står som en fremragende sertifisering i økonomisk planlegging. En rådgiver med enten betegnelsen kan absolutt gi grundig råd. Den største forskjellen mellom de to er prosessen med å bli sertifisert.
utdanning del for en ChFC er omstendelig, bestående av ni college-nivå kurs. Men i kjernen, det er en lignende utdanning til CFP utdanning., Kurs fokus på økonomisk planlegging, dekker emner, som for eksempel å investere, forsikring planlegging og pensjonisttilværelse planlegging. Det finnes også kurs som fokuserer på planlegging med ulike typer klienter, som for eksempel divorcees eller spesielle behov familier.
Disse kursene er self-paced og kan gjøres online. Det er ingen endelige, omfattende eksamen, slik det er for CFP betegnelsen. I stedet, kan du ta en eksamen på slutten av hvert kurs.
for Å melde deg på programmet, må du ha minst tre års erfaring i finanssektoren., Å ha en grad i finans og business vil hjelpe deg i kurs, og kan telle som ett av mange års erfaring. Igjen, må du abonnere på en profesjonell lover og etiske retningslinjer.
Som CFP, må du fortsette å tjene CE-kreditter til å opprettholde den betegnelsen. Dette innebærer å ta kurs og deltar i programmer for å holde deg oppdatert om økonomisk planlegging praksis.
Møte alle disse kravene fører til en ChFC betegnelsen., Disse høye standardene sikre at en ChFC er utarbeidet som en finansiell rådgiver for å gi kunnskap og nyttige råd som passer kundens behov. I sin tur, kunder skal være trygg på at rådgiver med denne betegnelsen vet hva de snakker om.
ChFC vs. CFP: Som En Er Bedre for Økonomisk Planlegging?
Naturlig, du lurer kanskje på hvilken type sertifisering gjør en rådgiver mer kvalifisert i økonomisk planlegging. Fra en klient ståsted, og det er ikke mye av en forskjell mellom rådgivere med disse to ulike sertifiseringer., Noen finansielle rådgivere som selv har begge betegnelsene. Både utsteder organisasjoner opprettholde høye standarder og CE-krav viser at både rådgivere tilpasse seg med tiden. Fordi CFP er mer vanlig, er det mer sannsynlig å finne noen med en CFP betegnelse enn en ChFC betegnelsen.
når det er sagt, CFP-Brett og American College føler at forskjellene mellom deres betegnelser er enorm. For eksempel, den CFP Styret understreker at deres stedfortredere er holdt til et tillitsforhold standard, mens ChFCs ikke., Den argumenterer også for at dens omfattende eksamen krever CFPs å ha en dypere og bedre mestring av faget. På den annen side, American College peker på at sine kurs er mer up-to-date, og at det krever to valgfag som har moderne-dag-programmer.
Som nevnt tidligere, enten betegnelsen er et positivt tegn om sensur. Hvis du prøver å velge mellom en CFP eller ChFC og alle andre faktorer er like, kan det hende du ønsker å basere avgjørelsen på personlighet. Som gjør du føler deg mest komfortabel med å snakke til? Hvem tror du lytter – og hører du best?,
Den Nederste Linjen
Fra en klient ståsted, forskjeller mellom en ChFC og CFP er mindre. Selv med den pedagogiske forskjeller, de er nokså lik i praksis som finansielle rådgivere. Begge fortsatt krever omfattende utdannelse og erfaring som forbereder rådgivere for å gi best mulig økonomisk rådgivning. Så, når det gjelder å velge en rådgiver, er det bedre å dømme en rådgiver på individuell basis, snarere enn basert på hvilken av disse to betegnelsene rådgiver har.,
Tips for å Finne en Finansiell Rådgiver
- Snakk til minst tre rådgivere før du velger en. På den måten, at du har nok sammenheng om avgifter og strategier for å foreta en informert beslutning.
- Spør om de er bundet av et tillitsforhold plikt til å sette sine klienters interesser foran sine egne. Dette er alltid tilfelle for CFPs, som også gebyr-bare finansielle rådgivere. Rådgivere som er også meglere eller forsikring agenter har en tendens, i stedet for å være nødvendig bare å anbefale hva som er passende.,
- Bruk SmartAsset er finansiell rådgiver matching tool, som forbinder du med nærliggende finansielle rådgivere basert på dine behov og preferanser. Det er gratis og tar fem minutter.