Vendita a breve (immobiliare)

• Una vendita a breve nel settore immobiliare è quella in cui una casa viene venduta per un prezzo inferiore all’importo ancora dovuto sul mutuo.
• Spetta al creditore ipotecario di approvare una vendita a breve.
• A volte la differenza tra il prezzo di vendita e l’importo del mutuo è perdonata dal creditore, ma non sempre.
• Per il venditore, le conseguenze finanziarie di una vendita allo scoperto sono meno gravi di quelle di una preclusione.,
• Per l’acquirente, è importante calcolare i costi ed essere sicuri che ci sia spazio per il profitto quando la casa viene rivenduta.

Alternative di vendita a breve

Prima di rassegnarsi a una vendita a breve, parla con il tuo creditore della possibilità di un piano di pagamento rivisto o di una modifica del prestito. Una di queste opzioni potrebbe consentire di rimanere nella vostra casa e tornare in piedi.

Un’altra opzione possibile per soggiornare nella vostra casa si pone se si dispone di assicurazione ipotecaria privata (PMI)., Molti proprietari di abitazione che hanno acquistato case con meno del 20% verso il basso sono stati tenuti ad acquistare PMI con le loro case. Se la società PMI pensa di avere la possibilità di recuperare dalla vostra situazione finanziaria attuale, può anticipare i fondi al vostro creditore per portare i pagamenti aggiornati. Alla fine, dovrai rimborsare l’anticipo.,

Dettagli di una vendita a breve

Convincere il creditore

Prima di iniziare il processo di vendita a breve, il proprietario della casa in difficoltà dovrebbe considerare quanto è probabile che il creditore vorrà lavorare con loro su una vendita a breve comprendendo la prospettiva del creditore. Il creditore non è tenuto a fare una vendita a breve; sarà consentito a discrezione del creditore.

La fonte dei problemi finanziari dovrebbe essere nuova—come un problema di salute, la perdita di un lavoro o un divorzio—non qualcosa che non è stato divulgato quando l’acquirente ha originariamente richiesto il prestito., Il creditore non sarà in sintonia con un mutuatario disonesto. Tuttavia, se ti senti una vittima di pratiche di prestito predatori, si può essere in grado di parlare il creditore in una vendita a breve, anche se non avete avuto eventuali grandi catastrofi finanziarie dal momento che l’acquisto della casa.

Per mettersi in una posizione più convincente per completare una vendita a breve, smettere di acquistare non-necessità. Non si vuole guardare irresponsabile al creditore quando si esamina la vostra proposta di vendita a breve.

Inoltre, essere consapevoli di altre circostanze che possono impedire al creditore di voler fare una vendita a breve., Se non siete in default sul vostro mutuo ancora, il creditore probabilmente non sarà disposto a lavorare con voi. Se il creditore pensa che può ottenere più soldi da precludere sulla vostra casa che da consentire una vendita a breve, non può consentire uno. Infine, se qualcuno cosigned il mutuo, il creditore può tenere quella persona responsabile per il pagamento piuttosto che fare una vendita a breve.

Se pensi che la tua situazione sia matura per una vendita a breve, parla con un decisore della banca della possibilità di impegnarsi in questo tipo di transazione., Non basta parlare con un rappresentante del servizio clienti, che è spesso più simile a un portavoce e non ha alcuna autorità reale. Per farti strada su per la scala del telefono, chiedi immediatamente di parlare con il dipartimento di mitigazione della perdita del creditore. Se non ti piace quello che dice il primo decisore, prova a parlare con un altro in un altro giorno e vedi se ottieni una risposta diversa. Se il creditore è disposto a prendere in considerazione una vendita a breve, si è pronti ad andare avanti con la creazione della proposta di vendita a breve e trovare un acquirente.,

Consultare professionisti

A questo punto, si dovrebbe consultare un avvocato, un professionista fiscale, e un agente immobiliare. Mentre questi sono servizi professionali ad alto prezzo, se si commette un errore cercando di gestire una complessa transazione di vendita a breve da soli, si possono trovare in difficoltà finanziarie ancora più grandi. Si può essere in grado di pagare per queste tasse di servizio fuori i proventi di vendita da casa tua. Professionisti abituati a trattare con le transazioni di vendita allo scoperto saranno in grado di darvi una guida su come pagare loro.,

Impostazione di un prezzo

Quando si imposta un prezzo richiesto, assicurarsi di fattore il costo di vendita della proprietà nella quantità totale di denaro necessario per uscire dalla situazione. Naturalmente, si desidera vendere la casa per il più vicino al valore del vostro mutuo come possibile, ma in un mercato verso il basso, ci è destinato ad essere un deficit. In alcuni stati, anche dopo una vendita a breve, la banca si aspetta di rimborsare tutto o parte di tale deficit.,

Raccogli i tuoi documenti e trova un acquirente

Raccogli tutti i documenti di cui avrai bisogno per dimostrare le tue difficoltà finanziarie al creditore. Questi possono includere estratti conto bancari, spese mediche, pagare stub, un avviso di terminazione dal tuo ex lavoro, o un decreto di divorzio. Spetta a voi a venire con la proposta di vendita a breve. Essere consapevoli del fatto che il creditore in ultima analisi, deve approvare una vendita a breve dopo aver ricevuto tutti i dettagli, perché il creditore è il destinatario dei proventi. Il vostro compito è quello di trovare un acquirente per la vostra casa.,

Invia la tua proposta alla Banca

Una volta che hai un acquirente e i documenti necessari, sei pronto a presentare l’offerta dell’acquirente e la tua proposta alla banca. Insieme con la documentazione del vostro stato finanziario in difficoltà, la proposta dovrebbe includere una lettera di disagio che spiega le circostanze che ti impediscono di effettuare i pagamenti del mutuo. Si vuole rendere il più convincente possibile e proteggere i vostri interessi, mentre anche attraente per la banca.,

Fai attenzione a presentare le tue informazioni finanziarie a un creditore perché, se non approva la vendita a breve, potrebbe utilizzare le tue informazioni finanziarie per cercare di ottenere denaro da te nei procedimenti di preclusione. Se si dispone ancora di attività di cassa, ci si può aspettare di usarli per continuare a fare pagamenti ipotecari o per compensare alcune delle carenze tra il prezzo di vendita e l’importo del mutuo. Un avvocato esperto nel completare le vendite allo scoperto può aiutare a navigare i dettagli.,

Poiché le vendite allo scoperto possono richiedere più tempo delle normali vendite di case a causa della necessità di approvazione del creditore, spesso cadono. L’acquirente può trovare un’altra proprietà in attesa di una risposta da voi. Siate preparati per questa possibilità. Se la transazione a breve vendita passa attraverso, consultare l’Internal Revenue Service (IRS) per vedere se si dovrà pagare le tasse sul deficit.,

Inoltre, essere consapevoli del fatto che una vendita a breve può ancora influenzare il tuo punteggio di credito, nel senso che i mesi di pagamenti ipotecari vi siete persi prima della vendita a breve può presentarsi come pagamenti delinquenti sul vostro rapporto di credito. Spetta alla banca decidere cosa segnalare, quindi è nel tuo interesse cercare di convincere la banca a non segnalare i pagamenti inadempienti.

La tua banca potrebbe avere maggiori probabilità di essere generosa in questo senso se hai sollevato le tue difficoltà prima di essere significativamente indietro., Per scopi di credito, mentre questo è un po ‘ dannoso, è certamente meno dannoso di una preclusione.

Strategie di vendita allo scoperto per acquirenti e investitori

Le vendite allo scoperto possono anche offrire eccellenti opportunità agli acquirenti di entrare nelle case a un prezzo ridotto. Ecco un paio di consigli per aiutarvi a prendere decisioni intelligenti quando si considera l’acquisto di una proprietà a breve vendita.

Scopri come trovarli

La maggior parte delle proprietà a breve vendita sono elencate dagli agenti immobiliari e sui siti web immobiliari., Alcune inserzioni potrebbero non uscire e dire “vendita a breve”, quindi potrebbe essere necessario cercare indizi all’interno dell’elenco, come “soggetto all’approvazione della banca” o “dare alla banca il tempo di rispondere.”

Un agente immobiliare esperto può fare una grande differenza in termini di ricerca e chiusura di immobili a breve vendita. Gli agenti che si specializzano in vendite allo scoperto possono tenere un vendite allo scoperto e Resource Preclusione (SFR) certificazione, una designazione offerta dalla National Association of Realtors (NAR).,

I titolari di questa certificazione hanno ricevuto una formazione specializzata in vendite allo scoperto e pignoramenti, venditori di qualificazione per le vendite allo scoperto, negoziando con i creditori, e proteggere gli acquirenti. È importante notare che la certificazione non garantisce che un agente avrà il tipo di esperienza che stai cercando, né una mancanza di certificazione lo preclude. In entrambi i casi, ti consigliamo di controllare eventuali potenziali agenti immobiliari per garantire la loro esperienza di vendita a breve.,

Preparati ad affrettarti e aspettare

Renditi conto in anticipo che le vendite allo scoperto sono transazioni complicate e lunghe. Può richiedere settimane o mesi per un creditore di approvare una vendita a breve, e molti acquirenti che presentano un’offerta finiscono per annullare perché il processo di vendita a breve sta prendendo troppo tempo. Gli acquirenti devono essere pronti ad aspettare l’approvazione della vendita a breve della banca., Le regole per le transazioni di vendita allo scoperto variano da stato a stato, ma i passaggi normalmente includono:

• Pacchetto di vendita allo scoperto—il mutuatario deve dimostrare difficoltà finanziarie presentando un pacchetto finanziario al proprio creditore. Il pacchetto include rendiconti finanziari, una lettera che descrive le difficoltà del venditore(s), e documenti finanziari, tra cui dichiarazioni dei redditi, W-2s, buste paga stub, ed estratti conto bancari.,
• Offerta di vendita a breve-una volta che un venditore accetta un’offerta da un potenziale acquirente, l’agente di quotazione invia al creditore l’accordo di quotazione, un’offerta di acquisto eseguita, la lettera di preapprovazione dell’acquirente, una copia dell’assegno di caparra e il pacchetto di vendita a breve del venditore. Se al pacchetto manca qualcosa, perché un documento non è stato inviato o a causa di un errore di archiviazione da parte della banca (ad esempio, la banca lo ha perso), il processo verrà ritardato.
• Elaborazione bancaria: la revisione dell’offerta da parte della banca può richiedere da diverse settimane a mesi. Alla fine, approverà o negherà., È importante notare che solo perché il venditore accetta un’offerta non significa che la banca accetterà il prezzo. Se la banca pensa di poter fare più soldi attraverso procedimenti di preclusione, rifiuterà l’offerta.

Profit = ARV – Purchase Price – R&R Costs – Carrying Costs