Financial independence? Sounds great! Retiring early? Sign me up., Il movimento FUOCO (indipendenza finanziaria, andare in pensione presto) abbraccia il concetto di salvare la maggior parte del vostro reddito nel vostro 20s o 30s in modo da poter andare in pensione nel vostro 30s o 40s, ma questo obiettivo sfuggente richiede una buona, reddito stabile e una dedizione estrema al risparmio.
Mentre è vero che il valore dell’interesse composto da investire all’inizio dei tuoi 20 anni può fornire un grande gruzzolo, la premessa seducente di FIRE ha anche la sua parte di detrattori., Il movimento è stato criticato per le proiezioni eccessivamente ottimistiche di risparmio, ignorando l’educazione dei figli, promuovendo abitudini di consumo irrealistiche a lungo termine e per essere semplicemente irraggiungibile per chiunque non sia già privilegiato con la ricchezza. Si potrebbe desiderare di prendere “prepensionamento” con un grano di sale.
Che cos’è il FUOCO, esattamente?
Quando pensi all’età pensionabile, probabilmente pensi a qualcuno alla fine degli anni ’50 o’ 60, e c’è una ragione per questo: è la norma., Dopo tutto, le prestazioni di sicurezza sociale iniziano all’età di 62 anni e puoi recedere dal tuo conto pensionistico individuale senza penalità all’età di 59,5 anni. Gli aderenti al FUOCO generalmente vogliono andare in pensione molto prima, nei loro 40, 30 e talvolta anche nei loro 20. (Probabilmente stai pensando qualcosa sulla falsariga di” Questo suona alla grande, ma cosa succede se faccio solo 35K all’anno e sto annegando nel debito di prestiti agli studenti?”Arriveremo a questo—molti appassionati di FUOCO riconoscono con tutto il cuore il privilegio del movimento del FUOCO.,)
Mentre il pensionamento anticipato è un obiettivo comune nel FUOCO della comunità, filosoficamente parlando, l’enfasi è sull’indipendenza economica. “Si tratta meno di andare in pensione presto e più di avere la libertà di perseguire i tuoi sogni e le tue ambizioni”, afferma Deacon Hayes, autore di You Can Retire Early! Hayes aggiunge che il FUOCO riguarda davvero “la libertà di scegliere di lavorare o meno.,”
Ciò che è noto come La regola del 25 è una definizione più concreta di indipendenza finanziaria: quando il tuo patrimonio netto è 25 volte le spese annuali, sei considerato finanziariamente indipendente. (ad esempio, se le tue spese annuali sono 4 40.000, sei finanziariamente indipendente quando il tuo patrimonio netto totale è $1.000.000).
Chi è il fuoco per?
Se hai un lavoro ben pagato ma che succhia l’anima, il FUOCO probabilmente suona abbastanza bene in questo momento., Tanja Hester, autrice di Work Optional: Retire the Non-Penny-Pinching Way mette in guardia contro questo, tuttavia:
“Andare in pensione presto perché non ti piace il tuo lavoro è una cattiva ragione per farlo, ed è una ricetta per essere annoiato o senza scopo quando arrivi lì”, dice. “Raggiungere il FUOCO è un grosso problema, e ci vuole molta concentrazione e determinazione. Non è per coloro che vogliono arricchirsi velocemente, o per coloro che odiano il loro lavoro.,”
Non si tratta di una fuga dalla tua carriera, ma piuttosto di un aggiornamento di stile di vita a tutto tondo pianificato da tempo. ” Un buon motivo per andare in pensione presto è che hai una visione alternativa per la tua vita che sei desideroso di perseguire, ma che non puoi perseguire mentre sei impiegato a tempo pieno”, dice Hester. “Raggiungere l’indipendenza finanziaria ci ha permesso di lasciare quel capitolo di carriera della nostra vita da un luogo di gratitudine e apprezzamento, e passare al nostro prossimo capitolo che abbiamo il controllo di.,”
Mentre l’indipendenza finanziaria richiede un taglio delle spese, richiede anche un reddito decente, come molti nella comunità del FUOCO riconoscono.
“C’è un enorme elemento di privilegio di essere in grado di fare questo”, dice Liz Tamigi, autore di Soddisfare le Frugalwoods: Raggiungere l’Indipendenza Finanziaria Attraverso la Vita Semplice. “Abbiamo un vero problema con il divario di reddito e le persone che non fanno un salario di sussistenza., Quindi voglio assicurarmi che riconosciamo che la capacità di mettere la distanza tra il tuo reddito e la tua spesa è spesso un privilegio.”
Hester aggiunge che non è realistico pensare che ” tutti possano risparmiare abbastanza per andare in pensione presto in un paese che non apprezza molte professioni o si impegna a un salario di sussistenza. Quindi, mentre molte persone sono diventate finanziariamente indipendenti senza guadagnare sei cifre, guadagnare di più aiuta certamente a velocizzare le cose”, dice.,
Le regole dietro di FUOCO
La matematica di base dietro il FUOCO è semplice: spendere meno di quanto si guadagna e salvare la differenza a basso costo investimenti fondi indicizzati. Altri investimenti, come immobili in affitto e flussi di reddito passivo, sono una grande parte di raggiungere l’indipendenza finanziaria, anche. E così è la frugalità: meno soldi hai bisogno per vivere, meno soldi hai bisogno di risparmiare per finanziare il resto dei tuoi anni.,
Quindi, mentre le regole sono semplici, arrivarci è, ovviamente, un’altra storia. Raggiungere il FUOCO implica gli stessi concetti di raggiungere qualsiasi obiettivo finanziario, e alla fine si riduce al comportamento e al privilegio, piuttosto che a un esercizio di negazione.
Ad esempio, Thames vive uno stile di vita frugale che molti considererebbero sacrificale, ma la sua frugalità non ha nulla a che fare con la privazione di se stessa., “Non mi manca nulla nella mia vita di essere frugale”, ha detto. “Spendo soldi per cose che sono importanti per me. Non c’è molto che ho bisogno di comprare per vivere una vita molto appagante.”
I primi passi per raggiungere il fuoco
Se uno di questi suoni attraente e realistico per voi, gli esperti tutti praticamente d’accordo: Il primo passo è capire il vostro “perché.”
” Se vuoi andare in pensione presto, devi avere un forte ‘perché’”, dice Hayes., “Vuoi lasciare il tuo lavoro per iniziare quell’attività di cui hai sempre parlato con i tuoi amici? Vuoi avere più di due settimane all’anno di tempo di vacanza? Vuoi passare più tempo con i tuoi cari? Qualunque sia il vostro perché, lasciate che sia il fattore motivante per creare un piano e bastone ad esso durante i tempi difficili. Una volta che hai questo perché, vuoi determinare il tuo percorso.”
Il secondo passo? Monitoraggio delle spese. Controlla i tuoi estratti conto bancari, estratti conto della carta di credito, bilanci online, e decidere quali acquisti sono significativi o necessari.,
“La maggior parte di noi è scioccata nel rendersi conto di quanto effettivamente spendiamo”, ha detto Hester. “Dopo aver iniziato il monitoraggio, capire quanto il vostro stile di vita costa all’anno, cercare quello che si potrebbe essere in grado di tagliare per ridurre quel numero, e poi lavorare per aumentare il tasso di risparmio. Queste sono le parti più difficili del viaggio, e il resto è solo una questione di aspettare che i soldi si sommino e si compongano.”
Una volta che hai conquistato la vostra spesa, è il momento di guardare il vostro reddito netto e confrontare., Thames ha detto di sottrarre le spese obbligatorie fisse dal vostro reddito e quindi regolare le spese discrezionali, se necessario.
Da lì, il FUOCO scende alla matematica e alla meccanica. In un episodio del suo podcast, Mendonsa suggerisce dieci “pilastri” dell’indipendenza finanziaria., Questi pilastri sono:
- Abbassare i costi di alloggio
- Guidare auto usate
- Tagliare il cavo del cavo
- Abbassare la responsabilità fiscale da maxing fuori i vostri veicoli fiscali differite come il vostro 401 (k), 457, 403(b), IRA, HSA, ecc.,
- Interruttore a meno del telefono cellulare di servizio
- Utilizzare una carta di credito ricompense e smart abitudini finanziarie per aiutare a finanziare il tuo viaggio
- Ridurre le bollette di generi alimentari
- Aumentare il vostro reddito e considerare l’aggiunta di più flussi di reddito
- Investire via basso costo indici di fondi
- Utilizzare il 4% regola: se si può tranquillamente ritirare il 4% dal nido di uova ogni anno per coprire le spese e avere ancora abbastanza soldi lungo la strada, è stato raggiunto l’indipendenza finanziaria.,